Банки пытаются предотвратить мошенничество с дебетовыми картами, отмечая карты, когда выясняется, что кто-то, кроме владельца карты, мог попытаться провести транзакцию. Как правило, продавцы не могут обрабатывать транзакции, проводимые с помеченными дебетовыми картами, пока владелец карты не свяжется с банком-эмитентом. Не все ситуации с помеченными картами на самом деле связаны с мошенничеством, но федеральные законы требуют, чтобы банки проявляли осторожность, когда сталкивались с возможностью мошенничества.

Законы о красных флагах

Федеральные законы о красных флагах требуют, чтобы различные виды бизнеса, включая финансовые учреждения, разрабатывали письменные программы предотвращения кражи личных данных. Эти программы должны содержать подробную информацию о действиях и действиях, которые часто указывают на мошенническую деятельность, связанную с кражей личных данных. Каждый бизнес должен разработать процедуры, основанные на обнаружении этих красных флажков, и сотрудники должны выполнить определенные шаги, когда им будут представлены случаи возможной кражи личных данных. Каждая фирма должна обновлять эти политики и процедуры всякий раз, когда технологические разработки или развивающиеся тенденции вносят необходимые изменения.

Дебетовые карты

Вы можете использовать свою дебетовую карту для совершения транзакций на основе подписи, а также транзакций, в которых используется ваш личный идентификационный номер. Если подпись на вашей карте не совпадает с подписью на квитанции о транзакции, сотрудники банка могут расценить это как красный флаг. Если вы неправильно ввели свой ПИН-код, сотрудники банка также могут рассматривать это как показатель того, что кто-то еще получил доступ к вашей карте. Если вы используете свою карту в другой стране или совершаете необычно крупную покупку, то ваш банк может также рассматривать это действие как красный флаг и свидетельство того, что номер вашей карты попал в чужие руки.

Заморозить

Если активность вашей дебетовой карты вызывает тревогу, ваш банк обычно приостанавливает действие вашей карты. Это замораживание только предотвращает доступ к деньгам через дебетовую карту и не влияет на вашу способность выписывать чеки или проводить другие типы транзакций на вашем счете. Замораживание предотвращает доступ мошенников к вашей учетной записи, а тот факт, что вы больше не можете использовать свою карту, обычно побуждает вас связаться с вашим банком. В зависимости от политики красного флага вашего банка вам, возможно, придется позвонить в свой банк или лично посетить отделение. Сотрудник банка устанавливает вашу личность и просматривает с вами подозрительные транзакции. Если мошенничества не произошло, банк отменяет блокировку, но если это действительно произошло, вы должны подать жалобу на мошенничество.

Рекомендации

Если вы потеряете свою дебетовую карту и заявите, что карта утеряна до того, как мошенник сможет ее использовать, вы не несете ответственности ни за какие платежи, взимаемые мошенником. Если вы подождете два дня, прежде чем сообщить о потере, вам придется заплатить до 50 долларов США. Если вы ждете более двух дней, чтобы сообщить о потере карты, ваша ответственность увеличивается до 500 долларов за несанкционированные переводы с вашего счета. Правила красного флага означают, что ваш банк может предотвратить такие платежи, даже если вы еще не осознали, что потеряли свою карту. Однако, если банк по ошибке заблокирует вашу карту, вы можете столкнуться с неудобствами, связанными с отказом вашей дебетовой карты от продавцов.