Благодаря всем льготам и предложениям, которые банки делают для потребителей, можно легко зарегистрировать больше счетов, чем вам действительно нужно, когда вы ищете лучшие текущие и сберегательные счета. В качестве альтернативы мошенники могут регистрировать такие учетные записи на ваше имя, что может нанести ущерб вашему кредиту, что может помешать вам получить новые банковские счета, ссуды и другие возможности. К счастью, есть множество простых и бесплатных инструментов, которые вы можете использовать для отслеживания всех банковских счетов, которые могут существовать на ваше имя.
Если вы пытаетесь определить, открыл ли кто-либо текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты на ваше имя, вы можете запросить копии различных отчетов потребителей. Самым известным из таких отчетов является кредитный отчет, который администрируют компании, предоставляющие потребительские отчеты Equifax, TransUnion и Experian. Кредитные отчеты становятся все более доступными через онлайн-банки, их также можно запрашивать ежегодно и бесплатно на сайте AnnualCreditReport.com. Используйте свое имя, номер социального страхования и почтовый адрес. Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что на ваше имя не открывались счета или ссуды.
Yahoo! Финансы отмечают, что в то время как ваш кредитный отчет будет отслеживать счета кредитных карт, открытых на ваше имя, текущие счета там не отображаются. Если вы хотите отслеживать любые новые текущие счета, которые могут быть открыты на ваше имя, вы можете запросить копию отчета о текущем счете. Как и в случае с кредитными отчетами, компании, которые администрируют отчеты о текущих счетах, контролируются и регулируются Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). CFPB предлагает обновленный список компаний по проверке чеков и банков. По закону вы имеете право на получение бесплатного отчета о текущем счете ежегодно по вашему запросу. Некоторые из лучших онлайн-банков предложат вам его бесплатно в качестве привилегии быть владельцем счета.
В результате тщательной генеральной уборки может появиться давно забытая выписка из банка из учреждения, которому вы больше не покровительствуете. Вы можете задаться вопросом, как найти эти учетные записи. Ответ может показаться трудным для определения, особенно если соответствующий банк больше не существует или не хранит записи о вашей учетной записи.
Первый шаг в возвращении средств с давно забытого банковского счета - это связаться с учреждением-эмитентом, указав свое имя и информацию. Если банк сохранил счет активным, вы сможете легко получить средства. Если счет стал неактивным или соответствующий банк больше не существует, скорее всего, они перевели средства государству.
Правительство Соединенных Штатов диктует процесс, называемый выкупом. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) определяет это как передачу невостребованных денежных средств или собственности правительству штата. Законы штата требуют, чтобы финансовые учреждения переводили оставленные средства правительству в течение определенного периода времени, который обычно составляет от трех до пяти лет.
Национальная ассоциация администраторов невостребованного имущества ведет список ведомств невостребованного имущества по штатам. Эти отделы позволяют вам искать по именам любые деньги, которые государство может держать от вашего имени. FDIC отслеживает невостребованные средства из банков, которые обанкротились или закрылись, и в этой базе данных также можно искать по названию.
AARP рекомендует соблюдать осторожность, если вы решите нанять компанию, которая поможет вам вернуть средства с потерянных банковских счетов. Среди этих компаний распространено мошенничество, и вам никогда не следует работать с компанией, которая требует от вас предоплаты, вместо того, чтобы брать часть возвращенных денег, как только вы их получили.
