Нет причин, по которым инвестору, работающему в режиме «сделай сам» (DIY), необходимо вкладывать средства в регулярные планы схем паевых инвестиционных фондов. Существует так много онлайн-платформ прямого планирования, что удобство больше не является оправданием для инвестирования в обычные планы.

Поэтому для DIY-инвестора почти преступно инвестировать, скажем, с ICICIDirect.

Даже тем, кому нужна помощь в построении портфеля и соблюдении инвестиционной дисциплины, я бы посоветовал работать с зарегистрированным консультантом по инвестициям SEBI . , заплатите комиссию и впоследствии инвестируйте в прямые планы.

Однако, если вы чувствуете, что ваш дистрибьютор помог вам вырасти богатство, добавил реальную ценность вашему портфелю (что нелегко оценить) и помог вам сохранить инвестиционную дисциплину, вы можете продолжить работу с тем же дистрибьютором. Однако учтите, что это связано с затратами, и вам нужно взвесить затраты и выгоды.

Если вы новичок в обсуждении прямого плана паевых инвестиционных фондов и обычного плана , предлагаем вам в этом посте сравнить эффективность прямого и обычного планов.

А теперь очень уместный вопрос.

Вы решили сделать новые инвестиции в прямые планы. Но как насчет ваших текущих инвестиций в обычные планы? Придется ли вам продолжать такие инвестиции или вы также можете перевести эти инвестиции в прямой план?

Итак, большой вопрос:

Как перейти от обычного паевого инвестиционного фонда к прямому плану?

В этом посте я расскажу о том, как вы можете переключить свои текущие инвестиции в обычные планы на прямые планы. Я получил слишком много электронных писем и телефонных звонков по этому поводу. Лучше написать об этом в сообщении.

Я вложил деньги в Обычный план схемы MF. Я хочу конвертировать / переключить свои инвестиции на прямой план. Что мне делать?

Если вашей инвестиции уже больше года (для вложений в акционерный капитал), вы МОЖЕТЕ сразу перейти к прямому плану.

Если период владения составляет менее 1 года, вам придется подождать, пока ваши инвестиции не закончатся 1 годом. Впоследствии вы можете переключиться.

Раньше, в случае с фондами акций, вам просто приходилось ждать, пока ваши инвестиции завершатся в течение 1 года, чтобы переключиться с обычного плана на прямой.

Почему 1 год?

Поскольку продажа паев акционерного капитала после владения им в течение 1 года квалифицирует полученный прирост капитала как долгосрочный прирост капитала (LTCG). А LTCG по продаже паевых фондов был освобожден от налога. Более того, большинство фондов акций имеют штраф за выход (нагрузку), если вы выходите до 1 года.

Однако с введением налога на LTCG при продаже долевых инструментов в бюджете на 2018 г. ситуация несколько осложнилась .

Поскольку LTCG по продаже долевых фондов освобожден от уплаты налога в размере 1 лака за финансовый год, вы можете разместить несколько запросов на переход, чтобы уменьшить свои налоговые обязательства при переходе.

Кроме того, поскольку LTCG теперь облагается налогом, LTCL ( долгосрочные убытки капитала) от продажи фондов капитала теперь можно использовать для зачета LTCG по другим основным активам (включая фонды акций). Или LTCL или STCL при продаже основных средств (включая паи долевого фонда) могут использоваться для зачета LTCG на паи долевого фонда. Я говорю о сборе налоговых убытков.

Таким образом, вам нужно также рассмотреть такие возможности, чтобы снизить налоговые обязательства.

Несмотря на то, что вам все равно следует подумать о переходе через 1 год, введение налога на LTCG, освобождение от уплаты 1 лака в год и потенциальные возможности для сбора налоговых убытков могут потребовать от вас немного изменить свой план.

Обратите внимание:Переход с обычного плана на прямой эквивалентен выкупу (продажа) с обычного плана с последующим новым вложением (покупкой) в прямом плане. Ваша инвестиционная платформа может предлагать Переключитесь с обычного на прямой одним щелчком мыши. Тем не менее, с точки зрения отдела подоходного налога и с целью уменьшения нагрузки, переходник по-прежнему продается в обычном плане с последующей покупкой в ​​прямом плане по той же схеме . .

У меня есть SIP в обычном тарифном плане. Что я делаю? Могу ли я переключить свой SIP на прямой тарифный план?

Нет. Технически вы не можете преобразовать свой SIP с обычного плана на прямой.

Однако вы можете выполнить трехэтапный процесс, чтобы получить желаемый результат.

1. Прекратите использование SIP в обычном плане.
2. Запустите SIP в прямом плане.
3. Переключите инвестиции с обычного плана на прямой через 1 год (для инвестиций в фонды акционерного капитала).

На что следует обратить внимание при переходе с обычного плана на прямой

№1 Переход с обычного плана на прямой эквивалентен выкупу (продажа) с обычного плана с последующим новым вложением (покупкой) в прямом плане .

# 2 Таким образом, переход с обычного плана на прямой может привести к уплате налога на выходную нагрузку и налог на прирост капитала.

# 3 Этот период в 1 год предназначен только для фондов прямых инвестиций. Это потому, что долгосрочный прирост капитала по долевым фондам освобождается от налога на прибыль через 1 год. Более того, большинство фондов акций взимают выходную нагрузку, если вы выходите до 1 года.

# 4 Период удержания: НЕ отсчитывается со дня вашей первой покупки в схеме паевого инвестиционного фонда. Вы должны учитывать период владения для каждой единицы.

Прочитать :СЧА Прямого плана больше, чем СЧА ​​Обычного плана? Нет причин для беспокойства

# 5 Вы покупаете 100 единиц X-фонда 15 января 2017 года и 150 единиц 15 мая 2017 года. Чтобы избежать нагрузки на выходе и (снизить) налог на прирост капитала, вы можете продать первые 100 единиц 16 января 2018 года, а остальные 150 единиц. 16 мая 2018 г. (или позже), чтобы избежать нагрузки на выходе и снизить налог на прирост капитала.

№6 Период выходной нагрузки может варьироваться в зависимости от схемы. Следовательно, вам необходимо проверить и внести соответствующие изменения в планы переключения.

# 7 Есть много фондов акций, которые взимают выходную нагрузку для погашения до еще более длительных периодов владения. Например, Quantum Long Term Equity Fund взимает выходную нагрузку до конца 2 ^nd год. В таких фондах вам, возможно, придется подождать более длительный период, если вы хотите переключиться бесплатно.

# 8 Нет нет принуждение к тому, что все единицы обычного плана должны быть немедленно переведены на прямой режим. Вы можете переключаться постепенно по мере окончания периода выходной нагрузки для юнитов.

# 9 Фонд ELSS имеет блокировку на три года. Следовательно, если вы инвестировали в обычный план схемы ELSS, вам нужно подождать не менее 3 лет до перехода. Обратите внимание, что если вы переключитесь на прямой, ваши инвестиции снова будут заблокированы на 3 года.

# 10 В то же время есть фонды акций (в основном индексные фонды), у которых период выходной нагрузки составляет менее 1 года (скажем, 7 дней или месяц). Однако режим налогообложения прироста капитала не изменился.

# 11 В таких случаях (индексные фонды), если вы сидите в большом убытке , вы можете выйти после окончания периода загрузки, но до истечения 1 года. Таким образом, вы сможете отразить краткосрочные потери капитала. Вы можете использовать этот STCL для компенсации других краткосрочных доходов от прироста капитала. Это называется сбором налоговых убытков.

# 12 Если вы сидите на приросте капитала (в индексных фондах), вам, возможно, придется подождать 1 год, прежде чем перейти на прямой.

Может возникнуть ситуация, когда вы захотите отразить краткосрочные убытки капитала, несмотря на то, что период выхода еще не закончился. Вам необходимо взвесить стоимость выездной нагрузки и выгоду от сбора налоговых убытков. Оставляю это на ваше усмотрение.

Прочитать :Сравнение эффективности:прямые и обычные планы

Могу ли я также перейти с обычных паевых инвестиционных фондов на прямые долговые обязательства?

Да, вы также можете конвертировать свои инвестиции в долговые фонды из обычных в прямые. Если у вас есть SIP в долговом фонде обычного плана, вам необходимо следовать той же процедуре, которая описана выше для долевых фондов.

Однако есть небольшая разница.

За счет заемных средств , выходная нагрузка обычно не такая уж большая проблема. Однако для того, чтобы ваша прибыль была квалифицирована как долгосрочная, период владения должен составлять не менее 3 лет. Даже через 3 года LTCG не освобождается от уплаты налогов. LTCG в случае заемных средств облагается налогом по ставке 20% после индексации.

Краткосрочный прирост капитала (период владения <3 года) облагается налогом по вашей предельной налоговой ставке (ставка сляба).

Следовательно, вам нужно подождать не менее 3 лет, прежде чем перейти на прямой план.

Могу ли я разместить блоки прямого и обычного плана в одном фолио?

Да, ты можешь. Для всех практических целей рассмотрите две разные схемы обычного и прямого планов.

Как я НЕ могу переключиться с обычного на прямой?

Давайте посмотрим, как вы не можете переключатель.

1. Вы не можете перейдите в свой банк, чтобы переключить единицы обычного плана на прямые планы.
2. Вы не можете переключить единицы MF с порталов обычного плана например ICICIDirect, FundsIndia или MyUniverse.
3. Вы не можете обратиться к своему дистрибьютору, чтобы переключиться.

Почему?

Поскольку банки, ICICIDirect и ваш местный дистрибьютор являются дистрибьюторами и могут предлагать только обычные планы.

Как перейти / перейти с обычного плана на прямой?

1. Вы можете пойти в ближайшее отделение AMC и заполнить форму. Проблема в том, что вам придется посещать филиалы всех офисов AMC, в которые у вас есть инвестиции.
2. Вы можете пойти в ближайший офис RTA (CAMS, Karvy и т. д.), чтобы заполнить форму. Это лучший вариант, чем первый.

Если вы привыкли к онлайн-транзакциям, это будет намного проще.

1. Вы можете войти на соответствующие веб-сайты AMC и легко переключиться.
2. Вы даже можете использовать веб-сайт / приложения RTA (CAMS. Karvy) для перехода в онлайн.

Если вы зарегистрировались в MF Utility и подали заявку на онлайн-доступ, вы можете легко переключить свои текущие инвестиции с обычного плана на прямые планы. В настоящее время MF Utility имеет на борту 28 AMC. Вы можете переключить свои инвестиции с обычного плана на прямой с этими 28 AMC.

Обратите внимание, что вы даже можете поменять инвестиции, которые не делали с помощью MF Utility.

Помимо MFU, существует множество платформ прямого онлайн-планирования на основе CAN (т. Е. Построенных на MFU в качестве платформы), которые могут позволить такие переключения с обычного плана на прямой.

Идите прямо !!!