Как, возможно, знают постоянные читатели, каждый декабрь мы публикуем личный финансовый аудит — это выпуск 2020 года:«Как работает мой пенсионный портфель в 2020 году». На этот раз мы попросили постоянных читателей поделиться тем, как они анализируют свои инвестиции и отслеживают финансовые цели. Сухас был первым, кто сделал это:как Сухас отслеживает свои инвестиции в MF и пересматривает финансовые цели. Это второй подобный аудит, проводимый Avadhoot Joshi. Я рад видеть стратегии, обсуждаемые в целевом управлении портфелем, в действии

введение – Привет! Я Авадхут Джоши. Я инженер-механик, работаю в BHEL с 2012 года в Ченнаи. Честно говоря, даже после шести лет работы в BHEL я ничего не знал о личных финансах (кроме обязательного EPF, что было лучшим, что со мной случилось), пока я не присоединился к группе Facebook «Asan Ideas For Wealth». Там меня представили сэру Ашалу Джаухари и сэру Паттамираману. Под руководством сэра Ашала (через личный чат) и сэра Паттабирамана (через Freefincal) я постепенно взял под контроль свои финансы.

После прочтения «Аудита личных финансов» Патту Сэра за последние два года мне пришла в голову мысль сделать такой аудит для моих инвестиций. И вот оно.

“ ОСНОВНЫЕ ОСНОВЫ ?» — Любимый вопрос от Ашала Джаухари в группе Facebook «Идеи асан для богатства». Этот вопрос полностью изменил мою финансовую жизнь с тех пор, как я присоединился к группе в феврале 2018 года, поэтому давайте начнем мой аудит с этого вопроса.

---

ЯВЛЯЮТСЯ ОСНОВНЫМИ?

• СРОЧНАЯ СТРАХОВКА - ВЫПОЛНЕНО. С Макс Страхование жизни. Почему? – Премиум был самым низким по сравнению с другими.
• МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ - Находясь в PSU, безналичные стационарные медицинские учреждения в некоторых известных больницах в районе размещения. Другие больницы (как стационарные, так и амбулаторные) должны быть возмещены после подачи заявления (немедицинские вычеты и TDS). Так что в настоящее время комфортно с этим. Отдельное личное медицинское страхование не выбрано. Возможно, в будущем я выберу и отдельную обложку.
• ЧРЕЗВЫЧАЙНЫЙ ФОНД – Текущий резервный фонд равен расходам за 4 месяца. Я постепенно планирую увеличить его до 6-месячных расходов к следующему аудиту (декабрь 2021 г.), находясь в PSU и чувствуя себя комфортно с текущим Чрезвычайным фондом.

Чрезвычайный фонд припаркован, как показано ниже 

Сберегательный счет70%Арбитражный фонд UTI25%Фонд Quantum Liquid5%

• ЦЕЛИ – А вот и следующая и важная часть аудита. В настоящее время основное внимание уделяется трем целям:выход на пенсию (до выхода на пенсию – 27 лет), выпускной – дети (до 14 лет) и автомобиль (до года).
• Выход на пенсию (официально через 27 лет) – В настоящее время мне 33 года. Жена 28 лет, домохозяйка. С самого начала мой пенсионный портфель перегружен долгами по двум причинам:1. Нахождение в ПГУ, большие взносы в ПФ от себя и от работодателя. 2. Инвестировать в акции начал очень поздно – в 2018 году, т.е. после почти шести лет работы.

Я должен инвестировать как можно больше в часть собственного капитала портфеля, чтобы наверстать упущенное, и мне не нужно беспокоиться о распределении активов, пока моя часть собственного капитала не вырастет как минимум до 50% от общего пенсионного фонда.

Я воспользовался возможностью выкупить свой EPF в течение этого периода COVID и постепенно инвестировал в течение апреля-июля 2020 года в акционерный капитал, чтобы каким-то образом увеличить часть собственного капитала. А апрельский рост фондового рынка также очень помог.

Изменение распределения активов с 20 апреля по 20 декабря – 

МЕСЯЦ ДОЛГ % КАПИТАЛ % Апр-2095,24%4,76%Май-2092,78%7,22%Июн-2091,49%8,51%Июль-2090,25%9,75%Авг-2089,33%10,67%Сент-2088,87%11,13%Окт-2088,60%11,40%Ноябрь-2088,21%11.40%Ноябрь-2088,21%11 2086,79%13,21%

Долговая часть пенсионного портфеля — EPF

Долевая часть пенсионного портфеля — индексный фонд UTI Nifty (75%) и индексный фонд UTI NN50 (25%) — ручной SIP каждый месяц.

Текущий пенсионный фонд в 4,5 раза превышает текущие годовые расходы (учитываются расходы, которые, вероятно, будут продолжены после выхода на пенсию). За последний год я добавил пенсионный фонд, эквивалентный шестимесячным расходам.

• Детский выпускной (до 14,5 лет) - На данный момент Малышу 3,5 года. Начал инвестировать в свой образовательный корпус, когда ему было 1,5 года (ноябрь 2018 г.) со 100% распределением капитала. План состоит в том, чтобы каждый год сокращать долю капитала на 6,25 %.

Ожидаемая доходность, учитываемая при составлении инвестиционного плана — собственный капитал 10% и долг 6%.

Поскольку инвестиционный путь находится на начальном этапе, о распределении активов заботятся путем корректировок в ежемесячном ручном SIP в разделе капитала/долга. Так что до сих пор ребалансировка как таковая не делается.

Долговая часть портфеля образования детей — PPF (13,40%) и Арбитражный фонд ICICI (1,45%)

Долевая часть портфеля детского образования - Parag Parikh Long Term Equity Fund (85,15%)

• Автомобиль (через год) – Планирую купить подержанный автомобиль к следующему году. Поскольку это очень краткосрочный план, вся сумма сохраняется только в долговом инструменте. В настоящее время накоплено 50 % целевого корпуса, а остальные 50 % будут накоплены в течение следующих шести месяцев.

Накопленный корпус поровну делится на ФД и сберегательный счет.

АКТИВЫ-  Поскольку все активы связаны с определенными целями, их легко отслеживать.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА – С 2017 года работает только один кредит, то есть Жилищный кредит. Я планирую закрыть его к 2027 году с увеличением EMI. Вот почему накопление пенсионного корпуса эквивалентно расходам всего за шесть месяцев вместо 1 года, как ожидалось в прошлом году. Но сейчас я согласен с этим, потому что избавиться от долгов как можно раньше — это эмоциональное требование для меня.

Годовые изменения активов, обязательств и собственного капитала: 

ДЕКАБРЬ 2019 Г. ДЕКАБРЬ 2020 Г. АКТИВЫ 100,00 129,41 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 85,43 80,58 ЧИСТАЯ СТОИМОСТЬ 14,57 48,83

ПЛАН НА 2021 ГОД:

1. Увеличить резервный фонд с текущих четырехмесячных расходов до шестимесячных расходов.
2. Увеличить долю собственного капитала в пенсионном портфеле до 18 % с нынешних 13 %.
3. Чтобы добавить пенсионный фонд, эквивалентный как минимум одному году расходов.
4. Продолжить инвестиции в образование детей в соответствии с планом.

Спасибо!!!
————————————————————-
Примечание редактора: Спасибо, что поделились своими хорошо продуманными планами Avadhoot. Желаем вам всего наилучшего.