Знаете ли вы, что десятилетняя доходность SIP для индекса Nifty 50 TRI была на рекордно низком уровне в 3,85% в апреле 2020 года? В ноябре 2020 года эта десятилетняя доходность увеличилась на 7,34% до 11,2%. В этой статье мы рассмотрим долгосрочные тенденции десятилетней и пятнадцатилетней доходности индексов совокупной доходности Nifty 50 и Nifty 500.

Пятнадцатилетняя доходность Nifty 50 составила 6,86% в апреле 2020 года (еще один исторический минимум). в ноябре 2020 года он улучшился до 10,96%. Если это новое делает вас счастливым и облегченным, подумайте еще раз. Это только доказывает, что «долгосрочная прибыль SIP» колеблется вверх и вниз вместе с рынком, независимо от того, сколько им лет.

Подумайте об этом:если бы вы начали SIP в Nifty 10 лет назад, 1 ноября 2010 года, и посмотрели на доходность 2 ноября 2020 года, вы бы получили 9,7%. Через восемь дней доходность составит 11,2%. SIP не снижают риск и не увеличивают доходность. Они просто движутся вверх или вниз вместе с рынком даже после 10 лет. Отдача неуправляемого SIP зависит от того, когда вы посмотрите или по сути удачи. В марте 2020 года некоторые дистрибьюторы взаимных фондов предложили оригинальное решение:«не смотрите, когда доходность низкая; видеть только при высокой отдаче;».

Ниже показана скользящая доходность SIP за 15 и 10 лет для Nifty 50 TRI и Nifty 500 TRI по сравнению с механизмом Nifty 50 TRI. Каждая точка на графике – это доход SIP XIRR, рассчитанный с помощью калькулятора SIP взаимных фондов и калькулятора единовременной скользящей доходности. Обратите внимание, как доходность со временем значительно снижается.

Аналогичные данные для Nifty 500 TRI показаны ниже. Доходность SIP за март 2020 года была рекордно низкой. Если в будущем мы не увидим экстраординарного бычьего роста, прибыль никогда не будет двузначной.

Что делать инвесторам?

Постоянные читатели могут знать о нашей предыдущей работе по разрушению мифов о SIP. Для новых читателей, вот несколько ссылок, за которыми следует некоторый контекст:

• Развенчание мифа:SIP не снижают риски и не повышают прибыль!
• Не ждите прибыли от SIP взаимных фондов! Сделайте это!
• Какую прибыль я могу ожидать от Nifty 50 SIP в течение следующих 10 лет?
• Могу ли я ежемесячно инвестировать самостоятельно вместо SIP взаимного фонда?

Инвесторы и консультанты предполагают, что мы против SIP. Мы не. SIP — это просто автоматизированный способ покупки паев паевых инвестиционных фондов в один и тот же день месяца.

Инвесторы должны инвестировать в надлежащую систему :(1) четкая цель; (2) правильное распределение активов; (4) недооценивать ожидаемую доходность; (4) изменить это распределение активов, чтобы снизить риск; (5) инвестировать каждый месяц или всякий раз, когда у вас есть деньги; (6) увеличение инвестиций каждый месяц; (7) Просмотрите портфолио с целями в контексте и скорректируйте курс по мере необходимости. Смотрите мои ежегодные отчеты об аудите и шаблон робота для автоматизации этих шагов.

AMC и продавцы хотят, чтобы вы инвестировали «через SIP» как можно дольше без погашения, потому что таким образом они заработают больше. Если вы просто остаетесь инвестировать в течение длительного времени, не меняя распределения капитала, судьба ваших инвестиций будет зависеть от удачи — 3% в апреле, 9% в конце октября и 11% через 10 дней. Вы действительно хотите оставить свои с трудом заработанные деньги на удачу или предпочитаете распоряжаться ими ответственно, чтобы обеспечить достаточно денег для будущих нужд?