По мере того, как мир Fintech находится на подъеме, популярность банков, работающих только с приложениями, растет, и все больше людей переходят на них, чем когда-либо прежде. Фактически, данные Службы переключения текущих счетов (CASS) за апрель-июнь 2021 года показали, что банки Monzo и Starling Bank, работающие только с приложениями, в совокупности приобрели более 20 000 клиентов за этот период и потеряли значительно меньше клиентов, чем их крупные конкуренты. Для получения дополнительной информации о переключении цифр вы можете прочитать нашу статью «Выявлены лучшие банковские счета для переключения».

Что такое банк только для приложений?

Банк только с приложением позволяет вам управлять своим банковским счетом в цифровом виде без необходимости посещать отделения банка и заполнять здоровенные документы. Вы просто управляете всем в своем мобильном приложении и можете безопасно настроить учетную запись с несколькими личными данными и подтверждением личности с помощью фото или видео.

Надежны ли мои деньги в банке только для приложений?

Как и в случае с банками High Street, если загружаемое вами банковское приложение является полностью лицензированным банком, вы будете защищены Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS). Это гарантирует, что в случае банкротства банка ваши деньги будут защищены на сумму до 85 000 фунтов стерлингов.

Некоторые банки, работающие только с приложениями, еще не получили банковскую лицензию, но по-прежнему предлагают некоторую защиту в соответствии с Управлением финансового надзора (FCA). Это означает, что ваши деньги защищены, поскольку они хранятся в зарегистрированном банке, однако, если зарегистрированный банк обанкротится, вы вряд ли вернете свои деньги.

Чтобы увидеть защиту, которую предлагает каждый банк, взгляните на нашу сравнительную таблицу банков только для приложений.

Банки только для приложений

Атомбанк – лучше всего подходит для сбережений, кредитов и ипотечных кредитов

• Специализируюсь на сберегательных счетах, ипотеке и бизнес-кредитах.
• Не предлагает текущие счета
• Откройте счет менее чем за 10 минут.
• Конкурентоспособные нормы сбережений
• Нет минимального депозита для мгновенного сохранения
• Максимальный баланс сбережений 200 000 фунтов стерлингов (максимум 100 000 фунтов стерлингов может храниться в мгновенном и фиксированном накопителе)
• 24/7 поддержка клиентов
• Только для жителей Великобритании

Monzo – лучше всего подходит для составления бюджета

• Можно использовать с Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Личные, совместные и бизнес-аккаунты
• Установить бюджет расходов
• Четкая и простая сводка расходов.
• Мгновенные уведомления
• Принято во всем мире
• Получайте проценты от сбережений с помощью сберегательных касс
• Дополнительный овердрафт в размере 1000 фунтов стерлингов
• При трате лишнюю сдачу округляйте до ближайшего фунта стерлингов.
• Настройка прямого дебета и постоянных поручений.
• Легко разделить счета
• Избегайте ненужных комиссий при оплате за границей
• Снятие наличных за границей без комиссии (ежемесячный лимит 200 фунтов стерлингов, последующая комиссия – 3%).
• Заблокировать карту в случае утери или кражи

Для получения дополнительной информации о Monzo прочитайте наш обзор Monzo

Monese – лучше всего подходит для иностранных студентов/нерезидентов Великобритании

• По сути, предоплаченная карта с функциональностью дебетовой карты.
• Адрес в Великобритании не требуется.
• Доступно всем в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ)
• Отправить деньги за границу
• Специализируется на текущих счетах
• Снятие наличных за комиссию в размере 1,5 фунта стерлингов.
• Заблокируйте карту в приложении, если она потеряна или украдена
• Принято во всем мире
• Функция Instabalance дает представление о доступном балансе в режиме реального времени.
• Отслеживание покупательских привычек
• Не зарегистрированный банк, поэтому ваши деньги не защищены FSCS

Для получения дополнительной информации о Monese прочитайте наш обзор Monese

Revolut* — лучший выбор для праздников

• Встроенное бюджетирование
• Округлите свои расходы до ближайшего фунта, и деньги автоматически будут направлены на цели экономии.
• Мгновенные уведомления о расходах
• Расходуйте деньги за границей без комиссии (комиссия 0,5 % при сумме, превышающей 1000 фунтов стерлингов).
• Снятие наличных за границей без комиссии (применяется месячный лимит в 200 фунтов стерлингов, комиссия 2 % сверх этой суммы)
• Туристическая страховка всего за 1 фунт стерлингов в день.
• Перевод денег по всему миру
• Периодические платежи
• Заморозить и разблокировать карту в случае ее утери или кражи
• Управление функциями карты, такими как бесконтактные и онлайн-платежи.
• 4 разных типа аккаунтов
• Нет защиты FSCS, так как банк не зарегистрирован в Великобритании.

Для получения дополнительной информации о Revolut прочитайте наш обзор Revolut

Starling Bank* — лучше всего подходит для овердрафтов/кредитов

• Признан лучшим британским банком и текущим счетом 2020 года.
• Личные, совместные и бизнес-аккаунты
• Позволяет объединить несколько целей экономии
• Обновления в режиме реального времени для быстрого отслеживания ежедневных расходов.
• Получать уведомления о действиях, связанных с платежами.
• Получить статистику по своим расходам
• Округляет ваши расходы до ближайшего фунта, и деньги автоматически помещаются в копилку.
• Бесплатные расходы при поездках за границу, включая снятие наличных.
• Заблокируйте карту в приложении, если она потеряна или украдена
• На связи 24/7
• Ограничения для проблемных расходов, таких как азартные игры.
• Функция разделения счета
• Отправить деньги за границу
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

Для получения дополнительной информации о Starling Bank прочитайте наш обзор Starling.

Сравнительная таблица банков только для приложений

	Атомбанк	Монзо	Монезе	Старлинг Банк	Revolut
Типы аккаунтов	Сбережения, Ипотека, Кредиты для бизнеса	Личное, Совместное, 16–17 лет, Деловое	Личное, Совместное, Деловое	Личное, Совместное, Деловое, Евро	Личное, Бизнес
Основные функции	Нет ответвлений Заявка заполняется через приложение	Функции бюджетирования Сберегательные кассы	Адрес в Великобритании не требуется.	Несколько аккаунтов Гибкий овердрафт Marketplace предлагает другие финансовые продукты.	Регулярные платежи Доступ к страховке без необходимости регистрировать другой аккаунт
Сберегательные процентные ставки	0,50% AER Instant Saver фиксированная экономия до 1,55% AER	0,10-01,07% AER		0,05% AER	*
Бесплатное снятие наличных (применяются ограничения)
Бесплатные расходы за границей (применяются ограничения)
защита FSCS

*На премиум-аккаунте можно получать проценты

Банки, работающие только с приложениями, по сравнению с традиционными крупными банками

С появлением на рынке все большего количества банков, работающих только с приложениями, становится популярным совершать банковские операции на ходу с вашего телефона. Но чем они отличаются от традиционных крупных банков?

Банки, работающие только с приложениями, больше ориентированы на клиента и отказываются от большого количества наценок, которые добавляют банки High Street. Расходы за границей в банке, работающем только с приложением, не представляют никакой сложности, поскольку с вас взимается плата на основе межбанковского обменного курса без комиссии за наценку.

Возможность получать уведомления в режиме реального времени на свой банковский счет позволяет вам видеть, сколько денег у вас есть, чтобы потратить, вместо того, чтобы ждать несколько дней, пока платеж покинет ваш счет. Мгновенные уведомления также позволяют отслеживать ваши расходы. Большинство банков только для приложений также предлагают информацию о расходах с графиками, чтобы показать, сколько вы потратили, например, на еду вне дома или покупки. Банки, работающие только с приложениями, также поощряют составление бюджета и автоматическое сохранение; округление лишних мелочей при покупке скоро складывается.

Однако, поскольку они все еще относительно новы на рынке, банки, работающие только с приложениями, открыты для проблем с прорезыванием зубов. Как мы видели с Monzo 30 мая 2019 года, когда у него возникли проблемы с банковскими переводами. Банки, работающие только с приложениями, также могут затруднить внесение денег на ваш счет и оплату чеками. Со Starling вы можете вносить чеки на сумму до 500 фунтов стерлингов, просто сфотографировавшись, однако с Monzo вам придется отправить чек по почте, а это означает, что он появится в вашем аккаунте через 2-3 недели после его получения. и обработано. Банк Starling позволяет вам посетить почтовое отделение, чтобы внести наличные. Вы также можете внести наличные на счет Monzo в любом магазине с логотипом PayPoint, но Monzo взимает с вас 1 фунт стерлингов за внесение наличных.

У крупных банков также есть филиалы, которые вы можете посетить, но в последние годы мы видели, как многие банковские отделения закрывались, потому что клиенты ими не пользовались. Таким образом, это доказывает, что больше нет необходимости посещать отделение банка.

Плюсы и минусы банка только для приложений

Плюсы банка только для приложений

• Для открытия счета не требуется никаких документов
• Управляйте всем со своего телефона
• Сниженная комиссия
• Бесплатные расходы за границей
• Проще составлять бюджет и контролировать расходы благодаря разбивке расходов
• 24/7 поддержка
• Возможность заблокировать карту в тот момент, когда вы обнаружите, что она потеряна или украдена.
• Автоматическое сохранение со сводкой расходов

Минусы банка только для приложений

• Для использования нужен смартфон.
• Зависит от подключения к Интернету.
• Могут возникнуть трудности с оплатой наличными или депозитными чеками (Starling недавно представила функцию, позволяющую вносить чеки на сумму до 500 фунтов стерлингов через приложение, будем надеяться, что другие скоро разработают аналогичные функции).
• Базовые услуги:только некоторые банки, работающие только с приложениями, предлагают овердрафты или кредиты, поэтому для дополнительных услуг по-прежнему нужен крупный банк.

Стоит ли вам перейти на банк только для приложений?

Банки, использующие только приложения, привносят технологии в финансовый мир, что делает банковское дело более привлекательным и, безусловно, побудит крупные банки пересмотреть свой подход к банковскому делу. Лично я пока не уверен в полном переходе на банковский счет только для приложений. Мне нравится использовать их для их функций составления бюджета и сберегательных касс, но вместе с моими другими банковскими счетами на крупных улицах. Я думаю, что в ближайшие несколько лет, когда банки, работающие только с приложениями, вырастут и начнут предлагать больше предложений потребителям, они станут более привлекательными, и я бы переключился на них.

Короче говоря, да. Я бы переключился на банк только для приложений, но только рядом с моим крупным банком... пока.

Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Если вы не хотите помогать деньгам в массы – Starling Bank, Revolut, можно использовать следующую ссылку