5 июля 2017 года Федеральный совет Швейцарии принял пересмотренную версию Постановления о банковской деятельности. Пересмотренное постановление регулирует деятельность финтех-компаний, предоставляющих услуги, выходящие за рамки обычного банковского бизнеса, и направлено на повышение конкурентоспособности швейцарской финансовой индустрии за счет снижения барьеров для входа на рынок. Это достигается двумя поправками к Постановлению о банковской деятельности, устраняющими барьеры для выхода на рынок для финтех-компаний и повышающими конкурентоспособность швейцарского финансового центра в целом. Пересмотренное Постановление о банковской деятельности вступит в силу 1 августа 2017 г.

В этом блоге мы представим обзор двух недавно введенных упрощений и выделим расхождения между проектом и уже принятым Постановлением о банковской деятельности.

Фон

2 февраля 2017 г. Федеральный совет Швейцарии предложил поправки к Закону о банковской деятельности Швейцарии («BankA») и Постановлению о банковской деятельности Швейцарии («BankO»), чтобы упростить нормативно-правовую базу для финтех-компаний, и инициировал период консультаций до 8 мая 2017 г. После принимая во внимание отзывы, полученные в ходе раунда консультаций, Федеральный совет принял пересмотренный БанкО 5 июля 2017 г. и определил его вступление в силу 1 августа 2017 г. .

Поправки

Измененный БанкО вводит следующие исключения из требования о получении банковской лицензии: 

• Существующее исключение для хранения денежных средств третьих лиц на расчетных счетах, не квалифицируемых как клиентские депозиты (согласно BankA), продлено с предыдущих семи (7) до шестидесяти (60) дней.
• Внедрение нормативной инновационной зоны («песочницы»):прием государственных средств (без инвестирования средств или выплаты процентов и независимо от количества вкладчиков) в размере до 1 млн швейцарских франков больше не классифицируется как работа на на коммерческой основе и не требует банковской лицензии . Однако вкладчики должны быть проинформированы в письменной форме о том, что область инноваций не находится под надзором FINMA и что их вклады не защищены системой защиты вкладов.
• Третье упрощение, представленное Федеральным советом 2 февраля 2017 года для финансовых новаторов, не занимающихся кредитованием и принимающих депозиты клиентов на максимальную сумму до 100 млн швейцарских франков (известное как "облегченная лицензия"), требует поправка к BankA и будет предметом дальнейшего обсуждения в швейцарском парламенте. FINMA поддерживает предложение Федерального совета. В своей инструкции 03/2017 от 6 июля 2017 года FINMA предлагает заинтересованным сторонам принять участие в опросе относительно планируемой лицензии Fintech. Анкета доступна онлайн здесь.

Отзывы о консультационном раунде

Большинство участников раунда консультаций приветствовали поправки к проекту BankO, представленные Федеральным советом 2 февраля 2017 года. Однако были высказаны опасения, что предлагаемые упрощения приведут к невыгодным условиям конкуренции для существующих финансовых учреждений.

В частности, участники подчеркнули, что финтех-компании должны соблюдать правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Некоторые участники хотели продлить освобождение от удержания денежных средств третьих лиц без банковской лицензии с предлагаемых 60 дней до 90 дней. . Что касается области инноваций, участники запросили разъяснения по поводу процедуры при превышении порога в 1 миллион швейцарских франков.

Отклонения от проекта от 2 февраля 2017 г.

Принятый сейчас БанкО лишь немного отличается от проекта от 2 февраля 2017 года. По сути, теперь правила, касающиеся инновационной сферы, уточнены следующим образом: 

• Статья 6 II лит. c БанкO теперь разъясняется, что вкладчики должны быть проинформированы в письменной форме или в любой другой форме, которую можно проверить по тексту, о том, что область инноваций не находится под надзором FINMA и что их вклады не защищены системой защиты вкладов.
• Согласно статье 6 IV BankO , после превышения порога в 1 миллион швейцарских франков, FINMA необходимо уведомить в течение 10 дней и представить заявление на получение банковской лицензии в течение 30 дней (или, если это принято, лицензию Fintech).

Что касается опасений, поднятых в период консультаций, Федеральный совет указал в своем пресс-релизе, что упрощения распространяются не только на финтех-компании, но и на всех существующих поставщиков финансовых услуг. Кроме того, было разъяснено, что стартапы Fintech, которые квалифицируются как финансовые посредники, должны продолжать обеспечивать полное соблюдение Закона о борьбе с отмыванием денег.

Заключение

С пересмотренным Банком O Федеральный совет подчеркивает важность инноваций для конкурентоспособности швейцарской финансовой индустрии. Инновационная область позволяет быстро разрабатывать и тестировать различные концепции без необходимости получения лицензии. Кроме того, ожидается, что продление периода владения до 60 дней привлечет новых поставщиков краудфандинга и других инновационных предприятий Fintech в Швейцарии. Как следствие, новые игроки допускаются, а опытные игроки вынуждены увеличивать свой инновационный темп.