Когда я был ребенком, я был так взволнован, открыв свой первый банковский счет. Вместо того, чтобы использовать копилку, я мог бы положить ее в банк и ежемесячно получать проценты. Мой баланс составлял всего несколько сотен долларов, но было очень приятно наблюдать, как он растет на доллар или два каждый месяц.
Но сегодня такая маленькая учетная запись будет уменьшаться каждый месяц, а не расти. Он будет приносить проценты всего в пенни и ежемесячно взимать комиссию в размере нескольких долларов за невыполнение минимального баланса банка. И это лишь одна из многих комиссий, которые могут взимать банки.
Похоже, тебе лучше не отказываться от копилки. Но не нужно впадать в такую крайность. Если вы проявите смекалку и осторожность, то сможете избежать большинства банковских комиссий или, по крайней мере, свести их к минимуму.
Совет от профессионала: Отличный способ полностью избежать банковских комиссий - открыть счет в банке Chime. Они не взимают комиссию за овердрафт, ежемесячную комиссию за обслуживание, комиссию за минимальный баланс и комиссию за зарубежные транзакции.
Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют
среднюю доходность 618% . За 79 долларов (или всего 1,52 доллара в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите их предстоящий выбор акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас
Типы комиссий, взимаемых банками, и как их избежать
Похоже, что в банке ничего нельзя сделать, не заплатив комиссию. Банки взимают комиссию за овердрафт на вашем счете, за использование банкоматов других банков, за выполнение слишком большого количества транзакций или за полное отсутствие транзакций. Эти 12 сборов являются наиболее распространенными и дорогостоящими.
1. Комиссия за недостаточность денежных средств (комиссия за овердрафт)
Предположим, вы остановились в продуктовом магазине, чтобы купить несколько продуктов по пути домой с работы. На кассе ваш счет составляет 32 доллара. Вы передаете свою дебетовую карту, не понимая, что на вашем текущем счете осталось всего 30 долларов.
Если на вашем банковском счете нет защиты от овердрафта, платеж не состоится. Но если вы включили защиту от овердрафта при открытии счета, то платеж будет проходить, как ни в чем не бывало.
Кажется, это хорошо, но в долгосрочной перспективе это не так. Верно, вы избежите смущения из-за отказа в выдаче карты. Но вы заплатите за это позже, когда банк взимает комиссию за овердрафт в размере 35 долларов за то, что вы потратили на 2 доллара больше, чем было на вашем счете.
Возможно, это еще не конец. Если вы сделаете вторую остановку в аптеке, чтобы получить рецепт, ваша доплата в размере 5 долларов может повлечь за собой вторую плату в размере 35 долларов. И если после этого вы остановитесь, чтобы быстро выпить чашечку кофе, эта транзакция в 2 доллара может вызвать еще одну комиссию.
К тому времени, когда вы покинете магазин, вы можете потерять 114 долларов, даже если вы превысили свой баланс всего на 7 долларов. Многие крупные банки ограничивают количество комиссий за овердрафт, которые вы можете взимать в день, от трех до шести. Но при цене 35 долларов за штуку это все равно много денег, которые можно потерять за один день.
Сколько это вам стоит
Комиссия за овердрафт - также известная комиссия NSF за «недостаточность средств» - одна из самых высоких комиссий, взимаемых банками. Типичный гонорар NSF составляет от 30 до 36 долларов. Выплата только одной комиссии за овердрафт в месяц составила бы от 360 до 432 долларов в год.
Как избежать комиссии за недостаточность денежных средств
Теоретически избежать комиссии за овердрафт просто. Просто убедитесь, что вы никогда не переоценили свой счет.
Но когда вы используете дебетовую карту для всех покупок, может быть сложно всегда знать ваш точный баланс. Вместо этого примите эти меры предосторожности.
- Не соглашаться . Закон 2010 года запрещает банкам взимать комиссию за овердрафт без вашего согласия. Все, что вам нужно сделать, это сказать «нет», когда вас спросят, хотите ли вы выбрать «покрытие овердрафта» при открытии счета. Если у вас уже есть покрытие овердрафта, попросите его отменить.
- Следите за своим балансом . Транзакции не всегда сразу попадают в ваш аккаунт. Если ваш баланс опустится ниже суммы дебетовой покупки до того, как она будет совершена, это приведет к взиманию комиссии - даже если у вас нет покрытия овердрафта. Чтобы избежать этой проблемы, постарайтесь сохранить в своем текущем счете денежную подушку для покрытия повседневных покупок.
- Настройка оповещений для мобильных приложений . Вы можете настроить мобильное приложение своего банка на отправку текстового оповещения перед любой транзакцией, которая может привести к перерасходу средств на вашем счете. Таким образом, вы можете отменить транзакцию или перевести деньги со своего сберегательного счета для ее покрытия. Вы также можете получать оповещения, когда ваш баланс опускается ниже определенного уровня.
- Ссылка на другую учетную запись . Некоторые банки позволяют привязать текущий счет к сберегательному счету или счету денежного рынка в том же банке. Если вы снимаете с чека слишком много денег, банк переводит деньги с другого счета для их покрытия. За этот перевод может взиматься комиссия, но обычно она составляет менее 15 долларов - намного меньше, чем комиссия NSF.
- Ссылка на вашу кредитную карту . Если у вас нет сберегательного счета для привязки, вы можете вместо этого связать свой текущий счет с кредитной картой или кредитной линией. Если вы превысите свой текущий счет, излишек будет списан с вашей кредитной карты. Опять же, за этот перевод может взиматься комиссия, но она не должна составлять около 35 долларов.
- Сменить банк . Некоторые счета в банках и кредитных союзах не взимают комиссию за овердрафт. Банки со счетами без NSF включают Alliant Credit Union, Ally Bank, Axos Bank, Chime, nkbc и Wealthfront.
2. Плата за обслуживание аккаунта (плата за обслуживание)
Из всех комиссий, взимаемых банками, пожалуй, самой неприятной является комиссия за обслуживание счета. Это комиссия, которую вы должны платить только за то, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой. Фактически, вы платите банку за то, что он позволил вам хранить в нем свои деньги.
В этом нет особого смысла. В конце концов, банки хотят, чтобы вы держали деньги при себе, чтобы они могли ссужать их другим клиентам. Так они зарабатывают деньги - по крайней мере, так было раньше.
Но при столь низких процентных ставках в наши дни банки не зарабатывают много денег на ссудах. Поэтому многие прибегают к дополнительным комиссиям, чтобы компенсировать разницу. В результате действительно бесплатные текущие счета стали редкостью.
Сколько это вам стоит
Ежемесячная плата за обслуживание текущих счетов варьируется от нескольких долларов до 25 долларов в месяц или 300 долларов в год. Обычно они выше для счетов с начислением процентов.
Как избежать платы за обслуживание учетной записи
В большинстве случаев вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание счета, выполнив одно или несколько специальных условий, установленных банком. Например, вы можете:
- Поддерживайте Минимальный баланс . Многие банки не взимают плату за обслуживание, если вы храните определенную сумму на своем счете. Это фактически делает эти сборы за услуги такими же, как сборы за неснижаемый остаток, обсуждаемые ниже.
- Использовать Прямой депозит . Некоторые банки отказываются от комиссии за обслуживание счета, если вы делаете определенное количество прямых депозитов на свой счет каждый месяц. Другие банки требуют внести минимальную сумму в долларах.
- Свяжите свои учетные записи . Иногда вы можете избежать платы за обслуживание, используя текущий счет, связанный с вашим сберегательным счетом. Банк может потребовать минимальный остаток или определенное количество прямых вкладов на оба счета.
- Используйте свой Дебетовая карта . Еще один способ избежать платы за обслуживание - это совершать определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц.
- Прочтите мелкий шрифт . Когда вы открываете «бесплатный» текущий счет, внимательно прочтите соглашение об открытии счета. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям банка, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
- Прочитать уведомления . Ваш банк может изменить свои правила в любое время, если уведомит вас об этом в письменной форме. Чтобы отслеживать, что вы должны делать, чтобы избежать комиссий, прочитайте скучные уведомления, которые банк отправляет вам об изменениях в его условиях. Они действительно важны.
3. Минимальная комиссия за остаток
Многие банки взимают плату за минимальный остаток вместо ежемесячной платы за обслуживание счета. Эта комиссия вступает в силу только в том случае, если баланс вашего счета падает ниже определенного уровня.
Сумма, необходимая для избежания комиссии за минимальный баланс, варьируется. Он может составлять от 100 долларов до нескольких тысяч.
Чтобы выяснить, достигли ли вы этого минимума, большинство банков проверяет ваш среднемесячный баланс. Они складывают ваши остатки в конце каждого дня, а затем делят на количество дней в месяце. Если среднее значение было ниже требуемого минимума, вы оплачиваете сбор.
Сколько это вам стоит
Минимальная плата за баланс - это еще один вариант ежемесячной платы за обслуживание. Таким образом, стоимость у них одинаковая - от нескольких долларов в месяц до 25 долларов.
Как избежать минимальных комиссий за остаток
Самый простой способ избежать комиссии за минимальный баланс - убедиться, что баланс вашего счета превышает лимит. Если вы не можете этого сделать, выберите другой банк или другой счет в текущем банке.
- Откройте студенческую учетную запись . Некоторые банки предлагают бесплатные текущие счета студентам дневных отделений колледжей. Например, бесплатная проверка студентов доступна в Chase, PNC и Wells Fargo.
- Сменить банк . В других банках и кредитных союзах есть бесплатные текущие счета, доступные каждому. Онлайн-банки, такие как Ally, Axos, Chime и Wealthfront, с большей вероятностью будут предлагать бесплатные счета. Таковы кредитные союзы, такие как Alliant.
- Сменить аккаунт . Если у вас есть процентный текущий счет, проверьте, можете ли вы избежать комиссий, переключившись на беспроцентный счет. При нынешних низких процентных ставках процент, которым вы жертвуете, в любом случае не стоит многого.
4. Комиссия за внесетевой банкомат
Допустим, вы гуляете с друзьями в незнакомой части города и у вас мало денег. Вы не знаете, где найти отделение своего банка, поэтому заходите в другой банк, чтобы воспользоваться банкоматом. Но поскольку вы не являетесь клиентом, банк взимает комиссию в размере 2,50 доллара США.
Позже в этом месяце вы просматриваете свою банковскую выписку и обнаруживаете, что ваш собственный банк снял дополнительные 1,50 доллара за использование банкомата вне сети. В общем, снятие 50 долларов обошлось вам в комиссию в 4 доллара.
Сколько это вам стоит
Банки обычно взимают от 1 до 3 долларов за использование банкомата другого банка. Комиссия обычно самая высокая в традиционных банках, самая низкая в онлайн-банках и промежуточная комиссия в кредитных союзах. Кроме того, вы можете заплатить от 1 до 4 долларов другому банку, владеющему банкоматом.
Как избежать комиссий за внесетевые банкоматы
К счастью, сборы через банкоматы - один из самых простых способов избежать.
- Придерживайтесь собственного банка . Если вы снимаете наличные только в банкоматах собственного банка, вы не платите никаких комиссий. Используйте веб-сайт своего банка или мобильное приложение, чтобы найти банкоматы в сети, когда вы находитесь за городом. Или спланируйте заранее и зайдите в местное отделение, чтобы снять наличные перед поездкой.
- Получить Кэшбэк . Если вы не можете найти банкомат, принадлежащий вашему домашнему банку, вы можете получить наличные в магазине. Просто сделайте небольшую покупку с помощью дебетовой карты и попросите вернуть деньги. Многие магазины не взимают плату за эту услугу.
- Сменить банк . Если вы обнаруживаете, что часто платите комиссию за банкомат, подумайте о переходе в банк с большим количеством банкоматов рядом с вами. Крупные национальные банки, как правило, имеют самые большие сети доступных банкоматов. Или выберите банк, который не взимает комиссию за использование банкоматов в других странах.
- Интернет-банк . Если вы откроете счет в онлайн-банке, это может покрыть комиссию за банкомат. У онлайн-банков нет банкоматов и собственных отделений, поэтому большинство из них возмещают держателям счетов расходы на использование банкоматов других банков.
- Не используйте наличные . Если вы не платите наличными, вам вообще не нужно ходить в банкомат. Вместо этого совершайте платежи с помощью своей кредитной карты, дебетовой карты или платежного приложения, такого как PayPal или Venmo.
5. Комиссия за бездействие
Некоторые банки взимают плату за бездействие за ведение аккаунта, который вы не используете. Этот сбор также известен как сбор за бездействие. Банки взимают с них плату, потому что заброшенные счета подлежат строгому государственному регулированию, что вызывает серьезные административные проблемы.
Как правило, учетная запись должна оставаться нетронутой от шести месяцев до года, прежде чем начнется плата за бездействие. Некоторые банки предоставляют предварительное предупреждение, а другие просто начинают сливать деньги с вашего счета.
Если ваш счет остается неактивным достаточно долго и банк не может связаться с вами, он считает его заброшенным. Все деньги он перечисляет в госказну. Но перед этим он может взимать единовременную плату за вымогательство помимо уже уплаченных вами сборов за бездействие.
Сколько это вам стоит
Не все банки взимают комиссию за бездействие счета. Для тех, кто это делает, плата обычно составляет от 5 до 20 долларов в месяц. Сборы за вымогательство обычно составляют около 50 долларов США.
Как избежать сборов за бездействие
Скорее всего, вы столкнетесь с платой за бездействие на сберегательном счете, которым вы редко пользуетесь. Например, это может быть счет, который вы давно открыли в своем предыдущем банке и забыли закрыть. Есть несколько способов избежать этой платы
- Закройте учетную запись . Самый простой способ избежать платы за бездействие - закрыть счет. Если вы не использовали его в течение шести месяцев, вероятно, он вам не понадобится.
- Поддерживайте активную учетную запись . Если вы не хотите закрывать аккаунт, поддерживайте его активным, совершая хотя бы одну транзакцию каждый месяц. Это может быть депозит, снятие средств, чек или покупка дебетовой карты. Иногда для поддержания активности учетной записи достаточно просто проверить баланс в Интернете.
- Повторный перевод . Если вы боитесь, что забудете ежемесячно пользоваться аккаунтом, делайте это автоматически. Настройте автоматический ежемесячный депозит или снятие средств, чтобы поддерживать счет в активном состоянии. Только будьте осторожны, чтобы не исчерпать аккаунт полностью, иначе вы получите комиссию NSF.
- Прочтите уведомления . Еще раз прочтите любую почту или защищенные онлайн-сообщения, которые вы получаете от своего банка. Это может быть уведомление о том, что ваша учетная запись скоро станет неактивной.
Банковские сборы поражают вас как приходом, так и уходом. Вы можете заплатить комиссию, если вообще не проводите транзакции по сберегательному счету, но если вы совершаете слишком много транзакций, за это также взимается комиссия.
Банки возлагают вину за эту плату на Федеральное постановление D, закон, регулирующий деятельность банков. Этот закон определяет сберегательный счет как счет, на котором вкладчики делают «не более шести переводов и снятия средств… за календарный месяц или цикл выписки».
Если вы превысите разрешенное количество переводов и снятия средств, банк должен предупредить вас, чтобы вы больше не делали этого. Если вы продолжите это делать, банк должен либо закрыть счет, либо преобразовать его в текущий счет. Закон не требует, чтобы банк взимал с вас комиссию, но многие банки это делают.
Во время пандемии COVID-19 Федеральная резервная система приостановила лимиты транзакций, установленные Положением D. Банкам больше не нужно уведомлять вас о выполнении более шести переводов или снятия средств в месяц. Но банк по-прежнему может взимать комиссию, если захочет.
Сколько это вам стоит
Плата за сверхнормативную деятельность может составлять от 3 до 25 долларов, но в среднем составляет около 10 долларов. Некоторые банки взимают более высокие комиссии за большее количество транзакций, превышающих установленный лимит.
Как избежать дополнительных сборов за активность
К счастью, это еще одна плата, которую легко избежать. Просто придерживайтесь этих правил:
- Знайте правила своего банка . Некоторые правила приостановили взимание платы за сверхнормативную активность во время пандемии. Другие вообще не взимают эту плату. Узнайте в своем банке, каковы его правила и насколько внимательно вам нужно следить за количеством транзакций.
- Используйте свой Текущий счет . Комиссия за сверхнормативную деятельность применяется только к сберегательным счетам, но не к текущим счетам. Поэтому для любых платежей и переводов, которые вы делаете на регулярной основе, всегда используйте свой текущий счет.
- Планируйте на будущее . Старайтесь не переводить деньги между своими сбережениями и текущими счетами слишком много раз в месяц. Вместо этого используйте свой личный бюджет, чтобы рассчитать, сколько денег вам понадобится на месяц. Затем переводите сразу всю сумму.
- Сохраняйте больше денег на счетах . В качестве альтернативы вы можете просто всегда держать немного лишних денег на своем текущем счете. Таким образом, если вам понадобятся деньги для покрытия незапланированных расходов, вам не придется копить на них сбережения.
- Посетите банк . Федеральное постановление D ограничивает только переводы и снятие средств чеком, дебетовой картой, телефоном и автоматическим переводом. Вы можете совершить столько транзакций, сколько захотите, в кассе или банкомате. Поэтому, если вам нужно сделать перевод, который превысит месячный лимит, сделайте это в банке.
7. Сбор за выписку по бумажной выписке
В наши дни большинство банков отправляют вашу ежемесячную выписку по счету в электронном виде, а не по обычной почте. Это не только дешевле для банка, но и снижает беспорядок и бумажные отходы для клиентов. Кроме того, ваша выписка доходит до вас быстрее, и ее легко найти, если она понадобится в будущем.
Однако некоторые люди все же предпочитают получать старомодные бумажные заявления. Если вы один из них, у вас плохие новости:большинство банков теперь взимают плату за эту услугу.
Сколько это вам стоит
Сборы за выписку бумажных документов невелики. Большинство банков взимают всего от 2 до 3 долларов за выписку, хотя некоторые взимают до 5 долларов. Однако, если вы получаете все свои утверждения таким образом, это складывается. Ежемесячная плата в размере 3 долларов США в течение года составляет 36 долларов США.
Как избежать сборов за бумажные выписки
На самом деле есть только один способ избежать этой платы. Все, что вы можете сделать, это сдаться и подписаться на электронные выписки. Если вам все еще нужна бумажная копия, вы всегда можете распечатать ее дома.
8. Комиссия за утерю карты
Украсть кошелек или кошелек - большая неприятность. В дополнение к потере всей наличности, которую вы носили, вам придется приложить усилия для отмены и замены всех своих кредитных и дебетовых карт. И что еще хуже, некоторые банки фактически взимают комиссию за замену утерянной дебетовой карты.
Сколько это вам стоит
Лишь несколько банков взимают комиссию за замену дебетовой карты - обычно от 5 до 10 долларов. Однако, если вам срочно нужна новая карта, большинство банков взимают плату за срочную доставку. Плата за эту услугу может составлять от 5 до 30 долларов США.
Как избежать комиссий за потерю карты
Есть несколько способов избежать комиссии за потерю карты:
- Следите за своим кошельком . Чтобы не потерять свои карты, всегда внимательно следите за своим кошельком или кошельком. В толпе переместите кошелек в передний карман или держите кошелек перед собой или под мышкой. И никогда не оставляйте никого без дела на открытом воздухе.
- Сохраните резервную карту . Всегда держите дома одну дебетовую или кредитную карту в надежном месте. Если вы потеряете кошелек или кошелек, вы можете использовать эту карту, пока не получите новую. Таким образом, вам не нужно платить за срочную доставку.
- Получите карту лично . Еще один возможный способ избежать платы за срочную доставку - получить новую дебетовую карту в отделении банка. Некоторые банки могут сразу же распечатать для вас новую карту.
- Получите временную карту . Даже если ваш банк не может выпустить для вас новую кредитную или дебетовую карту, он, вероятно, может предоставить вам временную карту, которую вы можете использовать, пока не появится новая. Обычно эта услуга бесплатна.
- Использовать наличные . Последний способ избежать оплаты срочной доставки - некоторое время полагаться на наличные. Просто зайдите в ближайшее отделение банка и снимите достаточно наличных, чтобы хватило на получение новой карты.
9. Комиссия за банковский перевод
Банковский перевод - это способ отправить деньги прямо со своего банковского счета другому человеку. Часто это самый быстрый способ отправить деньги, особенно в другую страну. Однако за эту услугу обычно взимается плата - независимо от того, отправляете ли вы деньги или получаете их.
Сколько это вам стоит
Банки обычно взимают от 10 до 35 долларов за отправку денег на другой банковский счет в США. Отправка денег за границу стоит дороже, обычно от 35 до 50 долларов. Не все банки взимают комиссию за получение денег банковским переводом, но для тех, которые это делают, комиссия обычно составляет около 15 долларов США.
Как избежать комиссий за банковский перевод
Банковский перевод - не единственный способ получить деньги другому человеку. Чтобы избежать комиссии за банковский перевод, рассмотрите следующие варианты:
- Использовать Интернет-банк . Вы можете отправлять деньги большинству предприятий через онлайн-службу оплаты счетов вашего банка. Обычно это бесплатно. Некоторые банки также разрешают переводы физическим лицам через онлайн-банкинг, если вы знаете данные банковского счета другого человека.
- Используйте платежное приложение . Если вы не можете перевести деньги через банк, попробуйте стороннее платежное приложение. С Venmo и Zelle вы можете бесплатно отправлять деньги всем, кто использует приложение. Другие варианты, такие как PayPal и PopMoney, позволяют отправлять деньги любому, чей адрес электронной почты или номер мобильного телефона вам известен, даже если у него нет учетной записи.
- Воспользуйтесь услугой трансфера . Для международных переводов рассмотрите возможность использования сторонних сервисов, таких как Wise или OFX. За эти услуги взимается комиссия, но она может быть меньше, чем у вашего банка.
- Выпишите чек . Старомодные бумажные чеки все еще существуют, и они по-прежнему являются безопасным способом отправки денег. Однако этот метод требует времени, поэтому лучше всего, когда другому человеку не нужны деньги в спешке.
- Оплата лично . Если у вас есть доступ к банку другого человека, вы можете просто войти и попросить внести наличные или чек на его счет. Однако для этого вам понадобится информация об их банковском счете.
- Сменить банк . Если вам нужно часто осуществлять банковские переводы, подумайте о переходе в банк, который не взимает за них плату. Некоторые банки, такие как Fidelity, предлагают бесплатные банковские переводы. Другие отказываются от комиссии за определенные аккаунты, такие как Premier Account в HSBC.
10. Комиссия за зарубежную транзакцию
Раньше тратить деньги в поездках за границу было тяжелым трудом. Поскольку вы не могли получить доступ к своему банковскому счету в США из-за пределов страны, вам пришлось покупать дорожные чеки. Но они не везде принимаются, поэтому вам также приходилось обменивать валюту.
Банкоматы и дебетовые карты сделали это намного проще. Теперь вы можете использовать зарубежные банкоматы для снятия наличных со своего банковского счета. Или вы можете просто провести по дебетовой карте и ввести PIN-код, чтобы совершить покупку.
Но за это удобство приходится платить:каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту за границей, вы платите комиссию, чтобы конвертировать свои доллары в местные деньги.
Сколько это вам стоит
Комиссия за зарубежную транзакцию обычно составляет от 1% до 3% от суммы, взимаемой или снимаемой в банкомате. Кроме того, большинство банков взимают обычную плату за внесетевые транзакции через банкоматы.
Как избежать комиссий за иностранные транзакции
Есть несколько способов избежать комиссий за зарубежные транзакции.
- Используйте Кредитная карта . Чтобы избежать комиссий за покупки, оставьте дебетовую карту в кошельке. Вместо этого используйте кредитную карту, по которой не взимаются комиссии за зарубежные транзакции. Доступны все карты Discover и Capital One, а также множество бонусных кредитных карт других эмитентов.
- Снимайте большие суммы . Чтобы уменьшить сумму, которую вы платите за банкомат, снимайте меньше средств. Снимите сразу большую сумму и постепенно используйте наличные. Но не делайте этого в районах, где вы подвержены риску нападения воров и карманников.
- Ищите партнерские банкоматы . Некоторые банки, такие как Bank of America, имеют партнерские отношения с определенными иностранными банками. Вы можете пользоваться банкоматами этих банков за границей без комиссии.
- Сменить аккаунт . Если вы много путешествуете за границу, возможно, стоит поискать учетную запись, в которой не взимается комиссия за зарубежные транзакции. Банки, предлагающие такие счета, включают Charles Schwab и Capital One Bank, онлайн-банк.
11. Комиссия за возвращенный депозит
Банки не взимают комиссию только за то, что вы делаете. Иногда они взимают плату за то, что другие люди делают с вами. Например, предположим, что ваша соседка по комнате дает вам чек на оплату ее половины счета за электроэнергию, но на самом деле у нее на счету недостаточно денег, чтобы покрыть ее.
Когда вы пытаетесь внести чек, он отскакивает. Ваш сосед по комнате платит NSF за выписку ненадежного чека. Но вы платите комиссию за возврат депозита - также известную как «комиссия за возврат чека» - за его внесение, даже если это не ваша вина.
Сколько это вам стоит
Если вы вносите ненадежный чек из банка США, большинство банков взимают с вас комиссию за возвращенный депозит в размере от 10 до 20 долларов. Комиссия за чек в иностранном банке может достигать 40 долларов.
Как избежать комиссий за возвращенный депозит
Вы можете избежать попадания в такую ситуацию кого-либо еще, выполнив те же действия, которые вы предприняли, чтобы избежать комиссии за овердрафт. Однако немного сложнее избежать получения чека, который был отклонен от кого-то еще. Тем не менее, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы защитить себя.
- Спрашивать перед внесением депозита . Прежде чем внести личный чек на свой счет, поговорите с человеком, который его выписал. Спросите их, уверены ли они, что на их счету достаточно средств, чтобы покрыть это. Постарайтесь сформулировать вопрос так, чтобы он звучал как дружеское напоминание, а не как обвинение.
- Чек по чеку . Если вы не можете поговорить с человеком, выписавшим чек, поговорите с его банком. Если вы отнесете чек в банк, в котором открыт счет, он может сказать вам, достаточно ли денег на счете для покрытия чека.
- Остерегайтесь поддельных чеков . Если вы получили чек от незнакомого человека, внимательно его изучите. Убедитесь, что в нем указано настоящее название банка. номер и адрес. Проверьте элементы безопасности, такие как защитный ящик на обратной стороне и слова «исходный документ». С осторожностью относитесь к глянцевым клеткам или клеткам без перфорации по краю. И обратите внимание на пятна, которые могут указывать на то, что чек был изменен.
- Проверьте номер Федерального резерва . Еще один способ распознать поддельный чек - это номер Федерального резерва вверху. Последние три или четыре цифры должны совпадать с первыми тремя или четырьмя цифрами номера банковского маршрута внизу.
- Подождите, пока очистятся чеки . Иногда вашему банку требуется несколько дней или даже недель, чтобы уведомить вас о возврате чека. Если вы предполагаете, что деньги по чеку уже находятся на вашем счете, вы можете перерасходовать свой счет и заплатить комиссию за овердрафт сверх комиссии за возвращенный депозит. Поэтому всегда ждите, пока чек не будет оплачен и деньги не появятся на балансе вашего счета, прежде чем пытаться использовать его.
- Попросите об отказе от платы . Если вы хороший клиент, который никогда раньше не вносил плохой чек, ваш банк может отказаться от уплаты комиссии за возвращенный депозит. Не помешает спросить.
12. Комиссия за досрочное закрытие счета
Обычно закрытие банковского счета ничего не стоит. Однако некоторые банки взимают комиссию за закрытие счета, открытого менее трех-шести месяцев. Открытие и закрытие счетов создает работу для банка, поэтому они не хотят делать это для клиентов, которые не останутся без дела.
Сколько это вам стоит
Не все банки взимают комиссию за закрытие счетов. В тех, которые это делают, плата обычно составляет около 25 долларов. Однако она может достигать 50 долларов.
Как избежать комиссий за досрочное закрытие счета
Есть два основных способа избежать комиссии за закрытие счета:
- Не открывайте ненужные аккаунты . Заманчиво открыть новую учетную запись, чтобы воспользоваться выгодным бонусом за новую учетную запись. Но если вы откроете счет и сразу закроете его, уплаченная вами комиссия компенсирует бонус.
- Ознакомьтесь с политикой вашего банка . Перед закрытием счета ознакомьтесь с политикой вашего банка в отношении закрытия счетов. Если у вас есть учетная запись в течение пяти месяцев, а за закрытие в течение шести месяцев взимается комиссия, вы можете избежать ее, подождав немного дольше.
Последнее слово
Хотя банковские комиссии часто удается избежать, иногда случаются ошибки. Если вы открываете выписку из своего банковского счета и понимаете, что вы поскользнулись и получили комиссию, не думайте, что ваш единственный выход - проглотить ее.
Часто банки готовы снять комиссию с вашего счета, если вы позвоните и вежливо спросите. Относитесь к звонку, как к любым другим переговорам. Объясните, о чем вы просите, и почему вы считаете это справедливым. Подчеркните свою прошлую историю с банком. И попросите при необходимости поговорить с руководителем.
Спросить не повредит. Худшее, что может сделать банк, - это сказать «нет», и если это произойдет, ваше положение не станет хуже, чем было раньше.
