Обзор инвестиций в мускатный орех

Это независимый обзор Nutmeg*. Я предлагаю вам прочитать его полностью, включая мой анализ зарядов и производительности Мускатного ореха. Если вы хотите перейти к определенной части этого обзора, вы можете сделать это по гиперссылкам ниже.

Короткий ответ:я чувствую, что инвестиции в Nutmeg могут подойти для некоторых читателей (прочитайте полный обзор), и поэтому я получил эксклюзивное предложение для читателей «Деньги для масс», которое означает, что Nutmeg откажется от платы за управление в течение первых 12 месяцев *. (Принять условия). Таким образом, инвестиции в размере 20 000 фунтов стерлингов позволяют сэкономить 150 фунтов стерлингов благодаря полностью управляемым, социально ответственным и интеллектуальным альфа-портфелям. Это делает его не только самым дешевым способом инвестирования через Nutmeg, но и лучшим предложением на рынке любой консультационной фирмы или инвестиционной платформы.

В интересах прозрачности Nutmeg согласился платить небольшую комиссию за новых клиентов, привлеченных по ссылкам со звездочкой в ​​этой статье. Однако редакционная независимость имеет первостепенное значение для MoneytotheMasses.com, и третьи лица никоим образом не влияют на этот обзор или мои взгляды. Я включил ссылку на Nutmeg в конце этой статьи, которую вы можете использовать, и MoneytotheMasses.com не получит никакой оплаты от вашего реферала.

• Как Nutmeg управляет своими портфелями?
• Каковы комиссии Nutmeg и как они соотносятся
• Эффективность мускатного ореха по сравнению с аналогами
• Альтернативы мускатному ореху
• Кому стоит задуматься об инвестициях в мускатный орех?

Как работает управление инвестициями мускатного ореха?

• Nutmeg был запущен в Великобритании в 2011 году. Он предлагает инвесторам более дешевую альтернативу обычным услугам по управлению активами за счет использования ETF и фондов отслеживания с более низкими комиссиями.
• Nutmeg — это недорогая инвестиционная онлайн-платформа, которая будет управлять вашим инвестиционным портфелем в соответствии с вашим профилем риска. Инвесторы могут выбрать любой из 10 доступных инвестиционных портфелей, каждый из которых представляет собой набор инвестиционных активов. Эта услуга называется полностью управляемыми портфелями Nutmeg*
.
• Кроме того, Nutmeg предлагает 10 полностью управляемых социально ответственных инвестиционных портфелей, предназначенных для инвесторов, предпочитающих этичные инвестиции.
• Кроме того, инвесторы могут инвестировать через портфели с фиксированным размещением мускатного ореха*. В отличие от полностью управляемых портфелей, портфели с фиксированным распределением не изменяются динамически в ответ на преобладающие рыночные условия. В результате портфели с фиксированным распределением дешевле, чем полностью управляемые портфели с мускатным орехом.
• В ноябре 2020 г. компания Nutmeg объявила о запуске пяти «умных альфа-портфелей» в сотрудничестве с J.P. Morgan Asset Management. Портфели предназначены для максимизации прибыли с использованием цифрового и технологического опыта Nutmeg, а также дополнительной информации и исследований, которые может предоставить J.P. Morgan Asset Management.
• Nutmeg предлагает ISA Stocks &Shares, который может обеспечить простой недорогой метод инвестирования, адаптированный к вашему личному профилю риска и полностью управляемый командой профессионалов в области инвестиций. Он также предлагает Junior ISA, Lifetime ISA, а также пенсионный продукт Nutmeg*
• Nutmeg также недавно запустила службу личных консультаций, предоставляющую ограниченные советы своим клиентам (см. ниже).

Как Nutmeg управляет своими портфелями?

Полностью управляемые портфели Nutmeg

• Nutmeg предлагает на выбор 10 управляемых портфелей, каждый из которых содержит различный набор инвестиционных активов.
• Уровень риска портфелей варьируется от 1 до 10.
• Каждый портфель инвестируется во множество различных типов активов, стран и отраслей промышленности, что диверсифицирует риск и повышает шансы на то, что деньги будут инвестированы в лучшие места для получения более высокой прибыли.
• Nutmeg регулярно проверяет инвестиции в вашем портфеле, чтобы убедиться, что ваши деньги по-прежнему инвестируются в те места, которые лучше всего соответствуют вашим личным инвестиционным целям и профилю риска.
• Nutmeg предпочитает инвестировать в биржевые фонды, предназначенные для отслеживания движения различных рыночных индексов.
• Это способ получить доступ к пулу инвестиций без необходимости покупать каждый из них по отдельности. Кроме того, затраты, связанные с ETF, низки, и ими легко торговать.

Портфели мускатного ореха с фиксированным распределением

• Портфели Nutmeg с фиксированным распределением – это попытка Nutmeg нацелиться на тех инвесторов, которым нужен дешевый портфель фонда для отслеживания нескольких активов, но с минимальными дополнительными затратами в пользу управления им инвестиционной командой Nutmeg.
• На выбор предлагается 5 наборов портфелей с разным уровнем риска (осторожный, стабильный, сбалансированный, растущий, авантюрный).
• Как следует из названия, распределение портфеля является фиксированным, однако оно ежегодно пересматривается инвестиционной командой Nutmeg.
• Для сохранения процентного риска портфель автоматически перебалансируется
• Портфели размещения основных средств явно предназначены для тех инвесторов, которым нужен очень недорогой способ инвестирования в диверсифицированный контрольный портфель.
• Поскольку распределение активов фиксировано, стоимость услуги ниже, чем стоимость управляемой услуги Nutmeg, как показано в следующем разделе.
• Nutmeg недавно добавила портфели с фиксированным распределением к своему пенсионному продукту.

Социально ответственные портфели Nutmeg

• Nutmeg предлагает на выбор 10 управляемых портфелей социальной ответственности, каждый из которых ориентирован на компании, взявшие на себя обязательства по социальной ответственности.
• Риск в портфелях варьируется от «осторожного» до «агрессивного».
• Каждый портфель инвестируется во множество различных типов активов, стран и отраслей промышленности, что диверсифицирует риск и повышает шансы на то, что деньги будут инвестированы в лучшие места для получения более высокой прибыли.
• Nutmeg регулярно пересматривает инвестиции в ваш портфель, чтобы убедиться, что ваши деньги вложены с точки зрения, сбалансированной между эффективностью и этикой.
• Комиссия за портфель составляет 0,75 %, как и за полностью управляемые портфели Nutmeg, однако комиссионные за базовые фонды выше и составляют в среднем около 0,28 % по сравнению со средней комиссией в размере 0,19 % для полностью управляемых портфелей Nutmeg.

Умные альфа-портфолио Nutmeg

• Nutmeg предлагает выбор из 5 «умных альфа-портфелей», в которых распределение активов устанавливается и адаптируется специалистами J.P. Morgan Asset Management и собственной инвестиционной командой Nutmeg.
• На выбор предлагается 5 портфелей в зависимости от уровня риска.
• Каждый портфель инвестируется во множество различных типов активов, стран и отраслей промышленности, что диверсифицирует риск и повышает шансы на то, что деньги будут инвестированы в лучшие места для получения более высокой прибыли.
• Дж.П. Morgan Asset Management и собственная инвестиционная команда Nutmeg регулярно проверяют инвестиции в каждом портфеле, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим долгосрочным целям.
• Комиссия за портфель составляет 0,75 %, как и в случае полностью управляемых портфелей Nutmeg.
• Nutmeg считает, что распределение активов — это самое важное решение, которое предстоит принять каждому инвестору, поэтому, используя рыночные знания и анализ J.P. Morgan Asset Management, портфели «умного альфа» могут извлечь выгоду из тактических корректировок, вносимых с течением времени.

Мускатный орех:личный финансовый совет

• В ноябре 2018 г. компания Nutmeg представила новую недорогую услугу индивидуального планирования и консультирования.
• Есть два варианта:либо получить общую поддержку и рекомендации, либо индивидуальное планирование и совет.
• Общая поддержка и рекомендации Nutmeg предоставляются собственной командой поддержки и могут помочь вам более подробно понять свои инвестиции, включая уровень риска. Любые рекомендации, которые вы получаете, бесплатны, однако они будут относиться только к продуктам с мускатным орехом.
• Услуги Nutmeg по индивидуальному планированию и консультированию стоят 575 фунтов стерлингов (включая НДС, если применимо). Они предлагают планирование денежных потоков и регулируемые консультации по вопросам инвестирования и пенсионного обеспечения. Совет, который вы получите, описывается Nutmeg как «полностью регулируемый финансовый совет с ограниченным доступом».

Какова комиссия Nutmeg?

Сборы Nutmeg зависят от суммы ваших общих инвестиций, как показано ниже. В начале 2017 года Nutmeg снизил свои комиссии до указанных ниже в попытке подорвать конкуренцию, что они и делают, если вы инвестируете большую сумму или выбираете портфель с фиксированным распределением. Тем не менее, Nutmeg будет управлять вашими деньгами бесплатно в течение первого года благодаря этому эксклюзивному предложению* , что делает его еще более рентабельным и самым дешевым способом инвестирования с помощью Nutmeg.

В дополнение к перечисленным выше сборам существуют базовые сборы фонда плюс рыночный спред, который покрывает торговые расходы, связанные с осуществлением инвестиций от вашего имени. Последние данные можно найти на странице сборов Nutmeg*. Цифры в приведенной выше таблице — это плата Nutmeg за управление вашими деньгами. Эти цифры не учитывают наше эксклюзивное предложение*, согласно которому Nutmeg отказывается от платы за управление в течение первых 12 месяцев. Применяются положения и условия.

Эффективность портфеля Nutmeg

На приведенной ниже диаграмме показана эффективность каждого из 10 инвестиционных портфелей, управляемых Nutmeg, с сентября 2012 г. по 30 ноября 2021 г. (самые последние данные, доступные на момент написания) по сравнению с индексом конкурентов для каждого из уровней риска. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Я выделил красным цветом те строки, где производительность Nutmeg отстает от конкурентов, и зеленым цветом, где он превосходит его.

Есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание в отношении показателей производительности. Во-первых, они используют предположение о средних затратах, понесенных покупателем мускатного ореха. Кроме того, данные, которые Nutmeg использует для обозначения своих конкурентов, основаны на данных, предоставленных фирмой, известной как Asset Risk Consulting (ARC). ARC получает анонимные данные о доходах клиентов от менеджеров по управлению активами по всей отрасли, а затем использует их для сравнительного анализа таких менеджеров, как Nutmeg. Из приведенной выше таблицы видно, что у ARC всего 5 портфелей, а у Nutmeg — 10, что затрудняет прямое сравнение. Но вывод заключается в том, что инвестиционная эффективность Nutmeg превосходна, если вы выберете один из его профилей с высоким риском. На самом деле, позже в этом обзоре я расскажу о производительности Nutmeg по сравнению с их крупнейшими конкурентами в области роботизированных консультаций, Wealthsimple и Moneyfarm. Вы можете проверить последние данные о производительности на сайте Nutmeg*. Также доступны данные о моделях распределения основных средств Nutmeg.

Кому стоит задуматься об инвестициях в мускатный орех?

• Минимальные начальные инвестиции Nutmeg составляют 500 фунтов стерлингов (или 100 фунтов стерлингов для Junior ISA или Lifetime ISA).
• Мускатный орех — это подходящее инвестиционное решение для всех, кто хочет недорого инвестировать в фондовые рынки, но не имеет времени или опыта, чтобы сделать собственный инвестиционный выбор.
• Кроме того, анализ их данных об эффективности показывает, что те, кто готов принять на себя средний уровень инвестиционного риска, могут быть особенно подходящими
• На мой взгляд, идеальным клиентом был бы тот, кто готов принять на себя средний уровень риска, инвестировать свои деньги в долгосрочной перспективе и у кого нет времени или опыта для управления своими инвестициями, но который осознает важность контроль затрат. Хотя есть более эффективные альтернативы, как описано в следующем разделе.
• Nutmeg предлагает новую ограниченную услугу личных финансовых консультаций, которая может быть привлекательной для тех, кто хочет получить совет, но хочет сделать это по низкой цене.

Альтернативы мускатного ореха

Nutmeg* — самый известный бренд в Великобритании, когда речь идет о портфолио управляемых трекеров. С момента запуска в 2011 году он стал одним из растущего числа предложений роботов-консультантов, которые вышли на рынок. Одним из таких предложений роботов-консультантов и одним из крупнейших конкурентов Nutmeg является Wealthsimple. Еще один крупный конкурент — Moneyfarm. Я сравниваю расходы и производительность Wealthsimple с Nutmeg и Moneyfarm в своем обзоре Wealthsimple. Портфель со средним уровнем риска Wealthsimple превзошел портфели Nutmeg и Moneyfarm с момента запуска, но, по общему признанию, Wealthsimple имеет гораздо более короткий послужной список, чем Nutmeg, который был запущен в Великобритании только в сентябре 2017 года.

Если вы предпочитаете сами выбирать свои инвестиционные фонды, а не поручить это кому-то, то в качестве альтернативы Nutmeg вы можете использовать платформу фонда, такую ​​как Hargreaves Lansdown или Vanguard Investor. Прочитайте наш полный обзор Hargreaves Lansdown и обзор Vanguard для получения дополнительной информации. Первый является лидером рынка и предлагает самый широкий спектр средств, которые могут храниться в их ISA, Lifetime ISA или Vantage SIPP. В то время как Vanguard предоставляет один из самых дешевых способов создать индивидуальный портфель средств для отслеживания. Если вам нравится идея самостоятельного выбора средств с помощью такой фондовой платформы, как Hargreaves Lansdown, но вы не знаете, с чего начать, воспользуйтесь нашим сервисом для инвесторов 80-20, который позволяет инвесторам-самодеятелям принимать собственные инвестиционные решения.

Насколько безопасны инвестиции в мускатный орех?

В прессе широко освещался тот факт, что Nutmeg еще не получила прибыль как компания, и в октябре 2021 года сообщалось, что в 2020 календарном году она понесла убытки в размере 15,1 млн фунтов стерлингов по сравнению с 21,2 млн фунтов стерлингов в предыдущем году. предыдущий год. Как и в случае с большинством предложений роботов-консультантов, их бизнес-модель становится прибыльной только после того, как они достигают от 1 до 1,5 миллиардов фунтов стерлингов AUM (активы под управлением). Как бы странно это ни звучало, следует ожидать потерь на ранней стадии, и обнадеживают недавние результаты, согласно которым выручка увеличилась на 37% до 12,7 млн ​​фунтов стерлингов, а количество клиентов выросло на 38%. В июне 2021 года было объявлено, что Nutmeg будет приобретен американским инвестиционным банком JPMorgan Chase, при этом банк стремится поддержать инновационную работу, которую Nutmeg добился в управлении активами розничной торговли. Мускатный орех хранит инвестиции клиентов в «банке-кастодиане», это специализированное финансовое учреждение, отвечающее за сохранность финансовых активов фирмы или частного лица. Таким образом, активы клиентов отделены от активов Nutmeg, поэтому они не должны быть затронуты, если компания обанкротится в будущем. Дополнительную информацию можно найти в разделе часто задаваемых вопросов Nutmeg*. Кроме того, Nutmeg является участником Схемы компенсации финансовых услуг Великобритании (FSCS), которая гарантирует, что в маловероятном случае отказа Nutmeg в сочетании с неспособностью защитить активы клиентов или какой-либо другой отказ (например, небрежный совет) стоимость активов клиентов, хранящихся в Nutmeg, могут быть защищены FSCS на сумму до 85 000 фунтов стерлингов.

Что думают клиенты об услугах Nutmeg?

Мускатный орех получил оценку «Отлично» на независимом обзорном сайте Trustpilot и получил 4,4 балла из 5,0 по более чем 1100 отзывам. Ниже представлена ​​коллекция отзывов из онлайн-источников, включая Trustpilot.

• "Самый простой способ инвестировать в акции, акции, облигации без необходимости тратить годы на исследования или изучение основ" – Джон Б.
• 'Хотя мое портфолио не очень хорошо себя зарекомендовало, я сравнил его с другими, опираясь на отраслевые данные, и на самом деле оно оказалось немного лучше. Это ужасные условия, и Nutmeg работает так, как я и ожидал в соответствии с моими уровнями риска», — Ник
• «Лучшее, что я когда-либо делал, — перевод своей пенсии в «Мускатный орех», никогда еще он не работал так хорошо. Я очень рекомендую", - Хилари Б.
• "Я могу только прокомментировать процесс настройки, так как это совсем недавняя инвестиция, но я нашел сайт простым в использовании и понятным в отношении затрат", — Рэйчел.
• "Работаю с Nutmeg уже больше года и получил значительно более высокие доходы, чем когда пытался торговать сам" – Джеймс.

Заключение

Если вы ищете недорогую инвестиционную услугу на фондовом рынке, взгляните на Nutmeg. Это остается одним из самых дешевых онлайн-инвестиционных сервисов, особенно если вы ищете кого-то, кто будет управлять вашим портфелем и принимать тактические решения. Это еще более выгодно, если вы воспользуетесь эксклюзивным предложением, в соответствии с которым Nutmeg отказывается от платы за управление в течение первого года*. Инвестиции в размере 20 000 фунтов стерлингов позволят вам сэкономить 150 фунтов стерлингов!

С помощью Nutmeg вы можете создать пример портфеля всего за пару минут, чтобы вы могли легко увидеть прогнозируемую стоимость и затраты на выбранный вами период инвестирования. Nutmeg также предоставляет дополнительную консультационную услугу, если это требуется клиентам. В целом, Nutmeg обеспечивает простой и легкий доступ к инвестициям в рамках ISA для акций и акций*, Lifetime ISA или пенсии* с опытом обеспечения конкурентоспособной доходности с течением времени.

Важно отметить, что, как и при любом инвестировании, ваш капитал находится в опасности. Стоимость вашего портфеля с мускатным орехом может как расти, так и падать, и вы можете получить меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Налоговый режим зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и может измениться в будущем.

*Nutmeg согласился платить небольшую комиссию за новых клиентов, привлеченных по ссылкам со звездочкой в ​​этой статье, что помогает нам сохранить MoneytotheMasses.com бесплатным для использования. Но, как вы можете ясно видеть, это никоим образом не повлияло на этот независимый и взвешенный обзор продукта. Пожалуйста, используйте следующую ссылку, если вы предпочитаете, чтобы MoneytotheMasses.com не получал никакой оплаты за вашего реферала - Мускатный орех