Могу ли я взять деньги из своей пенсии в 55 лет и при этом работать?

Когда вы сможете забрать деньги из своей пенсии?

В 2015 году некоторые ограничения на доступ к пенсиям были ослаблены, и теперь вы можете получить доступ к своей пенсии с установленными взносами с 55 лет (в 2028 году возраст возрастет до 57 лет). Если у вас есть пенсия с установленными выплатами, то правила могут отличаться, и вам нужно будет проверить детали своей пенсионной схемы, чтобы узнать больше.

Хотя очень заманчиво получить доступ к своей пенсии раньше, вы должны знать, что ваша пенсионная корзина предназначена для финансировать остаток своей жизни, и слишком раннее истощение может привести к финансовым трудностям в более позднем возрасте. На данный момент стоит иметь в виду, что текущая ожидаемая продолжительность жизни мужчины в возрасте 55 лет, проживающего в Великобритании, составляет около 80 лет, а женщина, как ожидается, доживет примерно до 84 лет. Таким образом, в возрасте 55 лет, вероятно, что вам понадобится доход, чтобы прокормить вас в течение примерно 25 лет.

Какие варианты доступны, если я хочу получать пенсию и продолжать работать?

Существует несколько вариантов доступа к вашей пенсии, и они заключаются в следующем:

Получите часть своей пенсионной корзины наличными, а остаток оставьте инвестированным

Вы можете получить 25% от общей суммы пенсии наличными без уплаты налогов. Если вы сделаете это и оставите остаток своей пенсионной корзины инвестированным, со временем эта сумма будет продолжать расти. Использование этого подхода может предоставить вам единовременную сумму, которую вы могли бы использовать для погашения ипотеки или другого крупного долга. Сокращение ваших расходов таким образом может означать, что вы можете продолжать работать, возможно, с сокращенным рабочим днем, и при этом поддерживать текущий уровень дохода.

Возьмите часть или все свои необлагаемые налогом деньги и купите аннуитет на оставшуюся часть

Аннуитет – это пожизненный доход, который предоставляется в обмен на единовременную сумму. Если вы решите приобрести аннуитет, ваш доход будет фиксированным на всю жизнь, и ваша пенсионная корзина не получит выгоду от будущего роста инвестиций. Если вы решили приобрести аннуитет в возрасте 55 лет, то сумма дохода, которую вы получите, будет значительно ниже, чем если бы вы ждали до более типичного пенсионного возраста, такого как 65 лет.

Приобрести аннуитет на общую пенсионную корзину

Возникнет та же проблема, что и в разделе выше, когда покупка аннуитета в возрасте 55 лет оставит вас со сравнительно низким доходом по сравнению с аннуитетом, приобретенным в более старшем возрасте.

Чтобы узнать больше об аннуитетах, прочитайте нашу статью - Что такое аннуитет и как он работает?

Получите доступ к своей пенсии, используя просадку пенсии

Вы можете начать получать доступ к своей пенсии с 55 лет, и это включает гибкий вариант, известный как просадка пенсии. Если вы думаете о том, чтобы продолжать работать, но хотели бы иметь доступ к своей пенсии, возможно, вам стоит рассмотреть вариант сокращения пенсии.

Просадка пенсии похожа на пенсионный кран, который вы можете включать и выключать, увеличивать или уменьшать в зависимости от ваших потребностей в доходе. При использовании пенсионной схемы вы по-прежнему можете получить 25 % своей пенсионной корзины без уплаты налогов.

Для получения дополнительной информации прочитайте нашу статью – Как сравнить лучших поставщиков пенсионных программ 

Налогообложение пенсионных пособий

Хотя вы можете получить не облагаемый налогом 25% вашей пенсионной корзины, любой дополнительный доход будет облагаться налогом по вашей предельной ставке налога. Если вы получаете пенсионное пособие в возрасте 55 лет и продолжаете работать, вы, вероятно, уже израсходовали все свое текущее не облагаемое налогом личное пособие в размере 12 570 фунтов стерлингов (2021/22 год), поэтому весь ваш доход от просадки будет облагаться налогом. Если вы платите подоходный налог по более высокой ставке (40% или 45%) через своего работодателя, то вы можете подумать о том, чтобы получать более низкий доход или брать меньше из своей пенсии, чтобы снизить пороговую ставку или уменьшить подоходный налог. ваша зарплата.

В приведенной ниже таблице показано, где уплачивается налог на различные пенсионные варианты, описанные выше.

Пенсионные варианты Не облагаемая налогом часть Налогооблагаемая часть
Принимайте небольшие суммы наличными 25% от каждого снятия 75% от каждого снятия
Вывод всей пенсии за один раз 25% всей вашей пенсионной корзины 75% всей вашей пенсионной корзины
Купить ренту 25% вашего банка перед покупкой аннуитета Любой доход от аннуитета
Просадка пенсии 25% вашего банка до того, как вы войдете в проигрыш пенсии Любой доход, полученный от ваших инвестиций
Смесь вышеперечисленного Зависит от вариантов, которые вы смешиваете Зависит от выбранных параметров
Оставьте свою пенсионную корзину нетронутой Ваша пенсионная корзина по-прежнему вложена в безналоговую оболочку Ничего не облагается налогом, пока вы не получите доступ к своей пенсии

Могу ли я по-прежнему делать взносы в свою пенсию, если я получаю некоторые пенсионные пособия?

Да, если вы продолжаете работать и получать пенсионные пособия, вы по-прежнему можете делать пенсионные отчисления в размере вашего общего годового дохода с максимальным лимитом отчислений в размере 40 000 фунтов стерлингов в год. Таким образом, если вы зарабатываете 15 000 фунтов стерлингов в год, это будет максимум, который вы можете внести в пенсию и получить налоговые льготы. Это пополнит вашу пенсионную корзину, а это означает, что вы сможете продолжать получать доход в будущем, чтобы обеспечить доход в более позднем возрасте.

Могу ли я получать государственную пенсию и при этом работать?

До того, как вы достигнете установленного законом пенсионного возраста, вы получите уведомление о том, как получить базовую государственную пенсию. Если вы ничего не сделаете, ваша государственная пенсия останется невыплаченной до тех пор, пока вы не решите претендовать на нее. Если вы отложите получение государственной пенсии как минимум на 5 недель, вы получите более высокую пенсию, когда в конечном итоге потребуете ее.

Чтобы узнать свой личный установленный законом пенсионный возраст, перейдите на страницу «Проверить свой возраст государственной пенсии»

О чем следует подумать, прежде чем выходить на пенсию и продолжать работать

Плюсы

  • Сократите количество часов, которые вы работаете, и при этом сохраните свой уровень жизни, получив доступ к своей пенсии.
  • Получите доступ к не облагаемой налогом единовременной сумме, чтобы уменьшить или погасить ипотеку или другой долг, а также сократить свои расходы.
  • Продолжайте работать и откладывайте свою пенсию
  • Продолжайте работать и отложите получение государственной пенсии, чтобы получить большую пенсию позже.

Минусы

  • Досрочное получение пенсии приведет к истощению пенсионной корзины, которая может понадобиться вам в дальнейшей жизни.
  • Прежде чем получать пенсию, узнайте ожидаемую продолжительность жизни для вашего возраста.
  • Рассмотрите все варианты доступа к пенсии, чтобы выбрать наилучший для вас вариант.


Экономия
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию