тикр изменил свое название на Circa5000, что отражает его цель — изменить точку зрения инвесторов на то, как их финансовые решения могут повлиять на планету. Новое имя и брендинг сосредоточены на 5000 году и представляют, как инвестиционные решения, принятые сейчас, окажут положительное влияние на «человеческое будущее».

Прочитайте наш последний обзор Circa5000 здесь.

Что такое тикр?

tickr — это инвестиционное приложение, цель которого — вывести инвестиции на массовый рынок на волне интереса к этичному инвестированию. Он ориентирован непосредственно на "миллениалов":90 % пользователей в возрасте от 24 до 39 лет впервые вкладывают средства.

Он утверждает, что сочетает в себе простоту без профессионального жаргона с возможностью изменить будущее планеты за счет воздействия и устойчивого инвестирования. Его, несомненно, привлекательный удобный интерфейс и возможность инвестировать в компании, которые активно занимаются решением проблемы изменения климата, продвижением равенства и разработкой новых технологий, делают его весьма привлекательным для скачивания.

tickr — молодая компания, запущенная в январе 2019 года и уже привлекшая более 3 млн фунтов стерлингов, частично профинансированная за счет раунда краудфандинга на Seedrs, а также начального финансирования из инвестиционной индустрии. Его бизнес-модель довольно проста, позволяя отдельным лицам инвестировать столько, сколько они хотят, в пределах определенных портфелей, которые отражают основные направления инвестиционного воздействия Tickr.

Хотя привлекательность тикра очевидна — он упрощает социально ответственное инвестирование — у него есть и недостатки. Во-первых, использование ограниченного набора ETF (управляемых BlackRock, Rize ETF и Legal &General). Во-вторых, учитывая, что импакт-инвестирование все еще находится в зачаточном состоянии, обещание тикра позволить людям инвестировать этично, не жертвуя производительностью, еще предстоит тщательно проверить. Есть ряд исследований, которые показывают, что этичное инвестирование не означает, что вы должны отказаться от инвестиционной эффективности, но это исследование рассматривает всю совокупность инвестиций, большинство из которых активно управляются (т.е. не пассивные ETF). Сможет ли тикр достичь того же результата с ограниченным числом вариантов инвестирования, не гарантируется.

Кроме того, структура комиссии для тикров создает проблемы для тех, кто хочет инвестировать меньшие суммы, как мы объясним позже в этой статье.

Как работает тикр?

Мобильное приложение tickr позволяет пользователям перейти от загрузки приложения к началу инвестиционного пути за несколько минут, выполнив ряд простых шагов:

Шаг первый:выберите тип учетной записи

В настоящее время Tickr предлагает инвестиции через следующие инструменты:

• Международный стандарт аудита акций и акций - это позволяет вам инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в год без уплаты налогов. Вы должны иметь в виду, что вы не можете открыть еще один ISA Stocks and Shares в том же налоговом году.
• Общий инвестиционный счет (GIA) - вы можете инвестировать неограниченную сумму в GIA, но вы будете платить налог на прирост капитала. Обычно его выбирают инвесторы, которые уже израсходовали свои льготы по ISA.
• Младший ISA (JISA) –  позволяет вам экономить до 9000 фунтов стерлингов в год для вашего ребенка без уплаты налогов. Ребенку предоставляется доступ к учетной записи, когда ему исполняется 18 лет. На данный момент tickr позволяет вам настроить JISA только в том случае, если у вас уже есть ISA или GIA, хотя в ближайшем будущем планируется разрешить учетные записи только для JISA. будущее. У компании также есть планы по запуску программы SIPP, которая обеспечит эффективный с точки зрения налогообложения способ инвестирования в пенсионные фонды.

Шаг второй:выберите тему

В настоящее время Tickr предлагает три инвестиционные темы, поддерживаемые рядом подтем, которые помогают поддерживать диверсификацию путем инвестирования в большее количество базовых компаний:

• Планета: Эта тема связана с переходом от ископаемых видов топлива к возобновляемым источникам энергии, а также к сельскохозяйственным технологиям и упорядоченному управлению водными ресурсами. Его подтемы:глобальная чистая энергия, устойчивое будущее продуктов питания и глобальная вода.
• Люди: Эта тема, разделенная на «Прорыв в фармацевтике», «Цифровое обучение и образовательные технологии» и «Кибербезопасность и конфиденциальность данных», посвящена фармацевтическим инновациям, образовательным технологиям и онлайн-безопасности.
• Люди и планета: Этот вариант сочетает в себе темы «Глобальная чистая энергия», «Устойчивое будущее продуктов питания», «Глобальная вода», «Прорыв в фармацевтике», «Цифровое обучение и образовательные технологии», а также «Кибербезопасность и конфиденциальность данных», чтобы в определенной степени осветить все основные темы.

Каждая тема заполняется ETF, отражающими подтемы. Инвесторы также будут иметь часть своего портфеля, распределенную по облигациям или хранящуюся в наличных деньгах, в зависимости от выбранного ими уровня риска. Это обеспечивает диверсификацию, но также влияет на потенциальную эффективность.

Шаг третий:выберите уровень риска

После того, как вы выбрали инвестиционную тему, вам будет предложено выбрать уровень риска. Три уровня риска:

• Осторожно:  если вы стремитесь к скромному росту при минимальных рисках.
• Сбалансированный: если вы нацелены на скромный рост, но готовы пойти на более высокий риск.
• Приключения: если вы стремитесь к более высокому росту, принимая на себя более высокий риск.

tickr дает краткое объяснение того, что означают уровни риска, предполагая, что принятие более высокого риска означает, что ваши инвестиции, вероятно, будут двигаться вверх и вниз намного больше, чем если бы вы выбрали вариант с более низким риском. Это указывает на тот факт, что это не вариант краткосрочных инвестиций, но если у вас более длительный временной горизонт, вы можете допустить более высокий уровень риска.

После того, как вы сделали свой выбор, он дает вам визуальное представление о разбивке вашего портфеля, включая вес государственных облигаций, зеленых облигаций и наличных денег, а также распределение по различным подтемам ETF.

Когда я впервые использовал приложение в 2020 году, у меня был ряд опасений. Нет никаких сомнений в том, что тикр убирает жаргон, чтобы упростить размещение инвестиций, но в этом кроется проблема. На мой взгляд, часть этого «жаргона» необходима при принятии инвестиционного решения. Все в тикре происходит через приложение, но основное внимание приложения, похоже, было направлено на то, чтобы подтолкнуть вас к путешествию линейным образом, пока вы не сделаете инвестиции. Мне лично было трудно найти базовые информационные бюллетени для ETF в каждом портфеле. Ссылки на них, конечно, были, но их было нелегко найти, и они были спрятаны внизу экрана.

Всякий раз, когда я делаю инвестиционный выбор, я всегда буду изменять свой профиль риска, чтобы увидеть, как это повлияет на портфель, и посмотреть на предлагаемые фонды. Однако после выбора портфеля с авантюрным риском я передумал и выбрал сбалансированный портфель. Но я не видел возможности посмотреть, как выглядит сбалансированный портфель, поскольку приложение хотело, чтобы я просто продолжал вкладывать деньги. Теперь это могла быть ошибка пользователя с моей стороны, но я занимаюсь этим уже 20 лет и никогда не сталкивался с ситуацией, когда я мог бы в конечном итоге инвестировать во что-то, о чем я не знаю, из-за ошибки пользователя. или по дизайну. Меня это очень беспокоило.

Тем не менее, перенесемся в 2021 год, и тикр внес некоторые серьезные изменения в свое приложение. После того, как вы выбрали свою тему, свой уровень риска и просмотрели взвешивание своих инвестиций, вы перейдете на страницу, которая содержит ссылки на информационные бюллетени в формате PDF для каждой инвестиционной подтемы. Эти документы предоставляются внешней компанией, отвечающей за управление фондом (например, для подтемы «Глобальные водные ресурсы» документ предоставляется главным управляющим фондом, юридическим и общим отделами) и содержат ключевые политические директивы, профили рисков и вознаграждений, прошлые показатели эффективности, а также разбивка сборов и сборов.

Существуют также информационные бюллетени по зеленым и государственным облигациям, чтобы вы могли точно видеть, кто несет ответственность и чего вы можете ожидать в отношении всего вашего инвестиционного портфеля. Двусмысленность, которая меня раньше беспокоила, была устранена, и изменения значительно улучшили не только прозрачность тикера, но и пользовательский опыт, так как теперь стало проще проводить собственное исследование и принимать обоснованные решения о ваших инвестициях, используя информационные бюллетени без приходится рыться в интернете. Вся ключевая информация, которая вам нужна, теперь содержится в приложении.

Безопасен ли тикр?

Хотя тикр является относительно новым, он разрешен и регулируется Управлением финансового надзора и, кроме того, подпадает под действие Схемы компенсации финансовых услуг, что означает, что ваши инвестиции защищены до 85 000 фунтов стерлингов. Компания также вложила средства в соответствующие уровни безопасности, что гарантирует шифрование и защиту ваших данных.

Однако пользователям важно понимать, что тикр является инвестиционной платформой и, как таковая, не уполномочен давать людям советы о том, как им следует инвестировать. Это означает, что решения о склонности к риску, сумме инвестирования и теме инвестирования являются ответственностью отдельного инвестора.

Кроме того, как и в случае с другими инвестиционными компаниями, она не дает никаких гарантий того, что стоимость ваших инвестиций со временем будет расти.

Сколько вам нужно инвестировать в тикр?

Как часть плана тикра по открытию импакт-инвестирования для более широкой аудитории, он позволяет людям создать учетную запись всего за 5 фунтов стерлингов. Затем есть возможность инвестировать ежемесячно и / или пополнять свой счет на разовой основе. Вы даже можете подключить свой банковский счет, чтобы он округлял каждую транзакцию до ближайшего фунта и инвестировал сдачу для вас так же, как это делает Moneybox. Это, несомненно, привлекательно для целевого рынка миллениалов, которые, возможно, не захотят платить большую ежемесячную сумму. Однако проблема, с которой сталкиваются инвесторы, заключается в том, что, если вы инвестируете относительно небольшую сумму, сборы, взимаемые тикром, могут очень быстро поглотить любой доход от инвестиций. Это момент, который мы продолжим обсуждать позже в статье.

Это противоречие между низкими обязательствами с точки зрения минимальных инвестиций и проблематичной структурой фиксированной комиссии является самым большим недостатком тикра и может легко оттолкнуть ранее полных энтузиазма клиентов, поскольку они видят, что их инвестиции со временем медленно разрушаются из-за комиссий. К сожалению, эта проблема не уникальна:у конкурента Moneybox, который имеет аналогичную структуру, но без всеобщего внимания к импакт-инвестированию, возникает та же проблема. Подробнее об этом читайте в нашем обзоре «Обзор Moneybox — лучшее приложение для инвестиций».

Какую комиссию взимает тикр?

Как обсуждалось ранее, сборы являются камнем преткновения в предложении тикров. В то время как для непосвященных фиксированная плата в размере 1 фунта стерлингов в месяц может показаться незначительной, если вы инвестируете лишь небольшую сумму — скажем, менее 100 фунтов стерлингов в месяц — это очень легко уничтожит любую потенциальную прибыль. На самом деле необходимо инвестировать минимум 100-150 фунтов стерлингов в месяц - 1200-1800 фунтов стерлингов в год - чтобы довести комиссионные до разумного уровня, составляющего менее 1% от инвестиций.

Также стоит иметь в виду, что, как только ваша учетная запись достигнет 3000 фунтов стерлингов, с вас будет взиматься дополнительная плата в размере 0,3% от баланса вашей учетной записи сверх этого порога. Также необходимо учитывать стоимость управления базовыми инвестициями, которая варьируется от 0,45 до 0,65 % в зависимости от выбранной темы.

В рамках пересмотра ETF, которые он предлагает ранее в 2021 году, некоторые из тех, которые продвигает тикер, имеют относительно высокие комиссии (по сравнению со средней комиссией ETF в размере 0,53%). В сочетании с комиссией, которую пользователи уже платят за использование приложения, это может съедать около 1% ваших инвестиций в течение года.

Какую прибыль я могу ожидать от тикра?

Изначально тикр не рекламировал прибыль, которую вы могли бы получить от любой из тем или при различных уровнях риска, кроме того, что сказал, что инвестирование с воздействием не должно означать компромисс в отношении производительности, но новые информационные бюллетени ETF теперь включают прошлые данные о производительности, как а также профили риска и вознаграждения, чтобы помочь инвесторам определить, как их инвестиции могут измениться в будущем.

Результаты фондов в каждой из подтем тикров показаны в таблице ниже, где время, когда ETF превзошел среднее значение группы аналогов, показано зеленым цветом, а время, когда он оказался ниже, выделено красным:

Показатели ETF в теме устойчивого будущего продуктов питания:

Показатели ETF в теме тикра «Глобальная чистая энергия»:

Показатели ETF в теме тикра «Чистая вода»:

Показатели ETF в теме тикера «Кибербезопасность и конфиденциальность данных»: 

Показатели ETF в теме цифрового обучения и образовательных технологий tickr:

Показатели ETF в теме прорыва тикра Pharma:

Таким образом, показатели производительности подчеркивают тот факт, что многие пассивные ETF в области инвестирования с влиянием являются относительно новыми и, как таковые, не проверенными в течение более длительного периода, охватывающего различные рыночные условия. Действительно, ETF, лежащие в основе тем «Устойчивое будущее и продукты питания» и «Цифровое обучение и образовательные технологии», еще не имеют годовой послужной список. Тем не менее, тема Global Clean Energy показала хорошие результаты и кажется наиболее привлекательным вариантом на данный момент.

Каковы преимущества тикра?

• В удобном и удобном приложении легко ориентироваться, оно позволяет очень быстро открыть счет и начать инвестировать.
• Он создан для того, чтобы вы могли инвестировать в компании, которые соответствуют вашим личным ценностям и убеждениям, сочетая возможности потенциальной финансовой выгоды с попыткой изменить будущее планеты.
• Он не содержит профессионального жаргона и исключает многие факторы, которые могут оттолкнуть новых инвесторов, в том числе сложную терминологию, запутанные диаграммы и графики и сложную структуру начисления платы.

Каковы недостатки тикра?

• Он не дает регулируемых инвестиционных советов по наиболее подходящему для вас портфелю — вам нужно просто выбрать один из ограниченного меню.
• Использование ETF, хотя и эффективное и рентабельное, имеет ограничения, поскольку другие типы фондов, возможно, лучше подходят для более целенаправленного выбора акций и распределения активов по отдельным темам.
• Фиксированная плата в размере 1 фунта стерлингов в месяц, скорее всего, окажет непропорционально негативное влияние на доходы тех, у кого меньший инвестиционный потенциал.

Каковы альтернативы тикру?

Появляется все больше приложений, призванных упростить инвестирование и привлечь новых клиентов в мире инвестиций. Как упоминалось ранее, Moneybox, вероятно, является наиболее близким предложением, сопоставимым с tickr, хотя приложение для сбережений и инвестиций Plum также имеет некоторые схожие функции.

тикр против Копилки

Основная идея Moneybox состоит в том, чтобы округлить ваши повседневные расходы до ближайшего фунта и сэкономить или инвестировать дополнительные деньги. Это хороший способ сделать небольшие постепенные вклады в сберегательную копилку, которая может довольно быстро вырасти, даже если вы этого не заметите. Выбрав вариант инвестирования, вы можете инвестировать свои накопления и/или пополнить общую сумму разовыми платежами или более регулярными взносами.

Как и tickr, инвестиционный счет Moneybox может быть настроен как ISA для акций и акций, GIA или JISA, а также предлагает пожизненный ISA и пенсионный вариант. У него также есть специальный социально ответственный инвестиционный счет, который имеет те же инвестиционные цели, что и тикр. Как tickr, так и Moneybox используют пассивные средства для пополнения своих портфелей.

С точки зрения того, что лучше, они оба разделяют общую проблему ежемесячной платы в размере 1 фунта стерлингов, которая угрожает свести на нет доход для тех, кто инвестирует меньшие суммы. Помимо этого, их мало что отличает, кроме легкого «бесполезного» ощущения функции сводки «Копилка» по сравнению с немного более сложным подходом тиккера. Тем не менее, Moneybox предлагает пожизненные счета ISA и пенсионные счета, на которые тиккер еще не разветвился.

Наш полный обзор Moneybox можно найти здесь.

тикр против сливы

Во многом так же, как Moneybox, Plum разработан, чтобы побудить людей сделать регулярные сбережения привычкой, в данном случае с помощью алгоритма для анализа ваших расходов и определения того, сколько вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, а также предлагая параметр сводки и другие инструменты.

Как и Moneybox, и tickr, у Plum также есть вариант инвестирования. Он основан на 12 различных портфелях, которые варьируются от высокорискового фонда Tech Giants с высокой доходностью до фонда Slow &Steady с более низким профилем риска и 20% инвестиций в облигации. Несмотря на то, что у него есть фонд Clean &Green, он далеко не тот уровень выбора тем для инвестиций, который предоставляется тикром.

Как и в случае с Moneybox и tickr, структура комиссий также проблематична:ежемесячная плата в размере 1 фунта стерлингов за стандартный вариант инвестирования или, в качестве альтернативы, ежемесячная плата в размере 2,99 фунта стерлингов за Plum Plus, который включает в себя доступ к большему количеству инструментов для поощрения. более эффективная экономия.

Чтобы узнать больше о Plum, прочитайте наш обзор.

Должен ли я инвестировать с тикром?

Если вы новичок в инвестировании и ищете способ инвестировать в соответствии со своими принципами, тикр имеет много преимуществ. Он, несомненно, прост в использовании, им можно управлять с мобильного телефона, и он не требует огромных финансовых вложений. Гонорары являются проблемой? Да, они могут оказать существенное влияние на более мелкие инвестиционные банки. Тем не менее, для целевой аудитории, которая ищет первый шаг к инвестированию с минимальной суетой с возможностью добавлять средства на счет, как и когда им это удобно, это определенно привлекательно.