Жить не по средствам в наши дни довольно легко, тем более что мы живем во времена, когда покупка в кредит стало нормой. Но только потому, что это кажется нормальное состояние не означает, что вы не оказываете медвежью услугу своему нынешнему и будущему благополучию.
Вот восемь признаков того, что вы ведете образ жизни, который вам просто не по карману, и как вернуться на правильный путь как можно скорее.
Все мы знаем, как ужасно чувствовать себя из-за финансовых ограничений, пропустить (или остаться вне) веселые общественные мероприятия. Но не позволяйте FOMO (страху упустить возможность) определять ваши расходы.
«Это может быть так же невинно, как пойти куда-нибудь поесть, когда вы уже исчерпали свой ресторанный фонд за месяц, или настолько же экстремально, как оплата аренды, которую вы не можете себе позволить, чтобы не отставать от своих друзей», - говорит Рут Соукуп, автор. "Жить хорошо, тратить меньше:12 секретов хорошей жизни"
Хотя вам не нужно отказываться от всей социальной жизни, важно проанализировать свои мотивы трат и найти более дешевые способы проводить время с друзьями.
Использование кредитной карты в качестве основного метода оплаты не является необычным. «Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают всевозможные стимулы, чтобы побудить потребителей использовать их карты», - говорит Т. Мишель Джонс, вице-президент Bryn Mawr Trust в Филадельфии. «Это стало образом жизни для многих, кто больше не носит наличные в кошельках». И нет ничего плохого в этом - и в получении этих бонусных баллов - до тех пор, пока вы выплачиваете остаток каждый месяц.
Но если у вас есть баланс из месяца в месяц, вы тратите больше, чем можете себе позволить. В ближайшие несколько месяцев вернитесь в убыток, удвоив или утроив причитающийся минимальный платеж, предлагает эксперт по потребительским расходам Андреа Вороч, и начните носить с собой наличные, когда ходите по магазинам.
«Люди всегда тратят больше на пластик, потому что он не похож на настоящие деньги», - объясняет Уороч. «Выделение реальных долларов заставляет дважды подумать о ненужной покупке. К тому же, если у вас есть соблазн что-то купить и у вас нет лишних денег, время, которое вам нужно, чтобы пойти к банкомату, даст вам достаточно времени, чтобы подумать! »
Каждый должен откладывать от 10 до 15 процентов своего общего дохода. Но если вы не можете сэкономить хотя бы 5 процентов - даже при выплате долга - это может быть признаком того, что вы живете не по средствам, - говорит Эд Снайдер, соучредитель и президент Oaktree Financial Advisors в Кармеле, штат Индиана.
Уороч соглашается, отмечая, что здесь учитываются любые сбережения, будь то денежный счет или 401 (k). «У каждого должны быть сбережения, и вы должны стремиться всегда откладывать расходы на жизнь от шести до девяти месяцев», - говорит она. «Если вы чувствуете, что не можете сэкономить деньги, вы тратите деньги на товары и услуги, которые, вероятно, вам не нужны. Платите самостоятельно первый ».
Как это сделать? «Откажитесь от краткосрочного, чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе», - говорит Снайдер. «Если вы сокращаете расходы каждый месяц и не пойдете поесть, или в кино, или что-то еще, что вам нужно, чтобы тратить меньше, у вас будет больше денег, чтобы сэкономить».
Отчасти вам нужна экономия для оплаты наличными , для тех неизбежных срочных покупок, например, если ваша машина умирает или вы получаете мучительно высокий счет ветеринара. Перенос таких расходов на кредитную карту или финансирование их за счет кредита продолжит жизненный цикл сверх того, что вы можете себе позволить.
Р. Джозеф Риттер-младший, специалист по финансовому планированию и основатель Zacchaeus Financial Counseling в Хоуп-Саунд, штат Флорида, предлагает попытаться создать чрезвычайный фонд в размере около 2500 долларов - так вы, по крайней мере, будете иметь запас прочности на случай непредвиденных расходов. «Постарайтесь сделать это в течение шести месяцев и каждый месяц откладывайте как можно больше для достижения цели», - советует он. «Это не весь ваш чрезвычайный фонд. Это просто место для начала ».
По словам консультанта по инвестициям и зарегистрированного финансового консультанта Карлоса Диаса-младшего, серьезный финансовый красный флаг - это лизинг автомобиля, который вы не можете позволить себе купить напрямую или за финансы. «Если вы не можете владеть им, не сдавайте его в аренду», - советует он. «По сути, вы арендуете временный образ жизни, который закончится и может потребовать от вас вложить больше денег, которые вы могли бы потратить на владение автомобилем.
Уорох соглашается, отмечая, что аренда роскошного автомобиля может вызвать у вас проблемы в других сферах жизни. «Если вы не можете произвести этот платеж, одновременно откладывая сбережения и с комфортом оплачивая необходимые счета, пора снизить рейтинг вашего автомобиля», - говорит она.
«Люди, которые живут от зарплаты до зарплаты, часто считают, что они не могут сэкономить деньги или потратить меньше, потому что их образ жизни стал привычкой», - говорит Уороч. Однако обычно есть по крайней мере один или два небольших способа сократить расходы. (Например, обменять дорогой счет за кабельное телевидение на Netflix, который можно разделить между друзьями.)
Финансовый эксперт Дж. Деньги считает, что простой способ резко сэкономить и осознать свои решения о расходах - это ввести месяц без затрат.
«Позвольте себе тратить деньги только на самое необходимое в течение 30 дней - аренду, счета, продукты - и откажитесь от всего остального», - говорит он. «Никаких покупок одежды, никакой еды вне дома и особенно запоев на Amazon. Ничто так не контролирует ваши финансы, как детоксикация ».
Комиссия за овердрафт - еще один признак того, что вы тратите деньги, которых у вас буквально нет. Чтобы не получить штраф за овердрафт (или попытки снять наличные в банкомате только для того, чтобы получить уведомление о том, что у вас недостаточно средств), воспользуйтесь советом Риттера и используйте систему конвертов с наличными, чтобы контролировать свои расходы.
Разделите расходы на категории, которые имеют для вас значение - продукты, красота, прогулки и т. Д. - и положите деньги в конверт для каждой категории. «Когда деньги [в определенном конверте] закончились, не используйте кредитную или дебетовую карту», - говорит он. «Хватит тратить!»
«Наличие письменного бюджета - один из самых важных шагов к финансовой свободе и жизни по средствам», - говорит Джонс. Итак, если вы никогда установите для себя финансовые параметры - и вы не слишком богаты - велика вероятность, что вам нужно провести честную инвентаризацию своих доходов, расходов и целей по сбережениям. Если вы этого не сделаете, это вызовет у вас сильный стресс, неуверенность и даже чувство вины.
«Призывая клиента работать« на все деньги »в течение месяца, это может стать тревожным сигналом для человека, который невнимателен или отрицает свои перерасходы», - говорит Бруклин, специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка Стефани Генкин. Как только вы почувствуете свои собственные модели и привычки, вы сможете работать над установлением реалистичного бюджета, который позволит вам экономить и тратить более разумно.
Что такое ограничение по принципу?
Пересмотрите свои финансы сейчас, чтобы не отставать от них в 2021 году
Как внести депозит с кредитной карты на счет Wells Fargo
Данные — это новая валюта:почему и как в них инвестировать
Полное руководство по кредитному рейтингу — улучшить свой кредитный рейтинг еще никогда не было так просто!
