Частью планирования выхода на пенсию является принятие решения о том, когда оставить работу. Но иногда планы рушатся. Если болезнь мешает вам работать или ваша компания сокращается, вы можете быть вынуждены выйти на пенсию на месяцы или годы раньше запланированного срока. Если вы не накопили достаточно денег, не нужно паниковать. Вот пять шагов, которые нужно предпринять, если вы вынуждены досрочно выйти на пенсию.
Узнайте прямо сейчас:сколько мне нужно откладывать на пенсию?
Если вы вынуждены уйти на пенсию раньше, чем хотели, вам необходимо знать, в каком финансовом положении вы находитесь. Это означает, что вам нужно знать, сколько вы сэкономили на пенсионном плане вашего работодателя, на вашем сберегательном счете (HSA), на вашем IRA, на вашем обычном сберегательном счете и на ваших инвестиционных счетах.
Вам также нужно будет решить, сколько снимать со своих счетов каждый год. Правило 4 % гласит, что ваших пенсионных сбережений хватит на 30 лет, если вы будете снимать 4 % в течение первого года выхода на пенсию и ежегодно корректировать сумму снятия в зависимости от инфляции.
Если вы уходите на пенсию досрочно, вам может потребоваться точная настройка плана вывода средств. Например, вы можете снять только 3% своих сбережений в первый год выхода на пенсию вместо 4%.
После того, как вы оценили свои сбережения, неплохо было бы оценить свои покупательские привычки. Если вы планируете снимать 40 000 долларов США в год со своих пенсионных и сберегательных счетов, но планируете ежегодно тратить 50 000 долларов США, вам, вероятно, придется внести некоторые коррективы в свой бюджет.
Статья по теме:Лучшие штаты для досрочного выхода на пенсию
Пособия по социальному обеспечению могут дополнить ваш доход, если вы вынуждены досрочно выйти на пенсию. Но слишком рано подавать заявление на пособие неразумно. Если вы начнете получать чеки социального обеспечения до того, как достигнете полного пенсионного возраста, в конечном итоге ваша сумма ежемесячного пособия будет меньше.
Дождавшись достижения полного пенсионного возраста, вы получите полную сумму пособия по социальному обеспечению, на которое вы имеете право. Если вы можете подождать, пока вам не исполнится 70 лет, чтобы получить пособие, ваш ежемесячный чек может быть еще больше.
Medicare может покрыть стоимость ваших медицинских расходов. Но вы не можете подать заявку на страховое покрытие, пока не пройдет три месяца до вашего 65-летия. Если вы выходите на пенсию до того, как вам исполнится 65 лет, вам нужно решить, как вы собираетесь покрывать расходы на медицинское страхование.
Одним из вариантов может быть сохранение страхового полиса, полученного от бывшего работодателя. Но покрытие продления COBRA может быть дорогим. Если вы подаете заявку на страхование через федеральный рынок, вы можете претендовать на налоговый кредит, который может сделать ваши страховые взносы более доступными. Вы также можете подать заявку на Medicaid, программу медицинского страхования для лиц с низким доходом.
Статья по теме:4 способа не допустить, чтобы медицинские расходы помешали вашей пенсии
Если вы домовладелец, которому не менее 62 лет, у вас может быть источник пенсионного дохода прямо под вашей крышей. Обратная ипотека может предоставить вам дополнительный ежемесячный чек или единовременную выплату, которую вы можете использовать для покрытия ежедневных расходов. Вы будете брать кредит под стоимость своего дома и получать платежи от своего кредитора.
Прежде чем подать заявку на обратную ипотеку, имейте в виду, что это может быть рискованно. Полная сумма кредита будет выплачена, если вы не проживаете в доме более 12 месяцев подряд. Если вы внезапно умрете, вашим наследникам придется придумывать, как платить за ваш дом.
Есть много способов справиться с ситуацией, когда вас вынуждают досрочно выйти на пенсию. Сохранение хладнокровия и знание того, какие у вас есть варианты, могут помочь вам извлечь максимальную пользу из щекотливой ситуации. Также подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом. Консультант может предоставить ценную информацию о ваших вариантах и о том, что лучше всего подходит для вашей индивидуальной финансовой ситуации. Инструмент сопоставления, такой как SmartAdvisor от SmartAsset, может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото:©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/sturti
