Многие люди мечтают о выходе на пенсию как о времени, чтобы расслабиться, повеселиться или просто заняться чем угодно. Чтобы выйти на пенсию своей мечты, вам понадобятся сбережения. Сколько вам нужно, зависит от множества факторов, поэтому давайте посмотрим на ответ на вопрос «Сколько денег я должен был накопить к 30 годам?»
Финансовые эксперты обычно советуют людям к 30 годам откладывать на пенсию как минимум в 1 раз больше своей зарплаты. Другими словами, если ваша годовая зарплата составляет 40 000 долларов США, то к 30 летам у вас должно быть как минимум 40 000 долларов, отложенных на пенсию.
Просто, верно? Теперь важно отметить, что это правило не распространяется на всех. Сумма сбережений, которую вы должны иметь, зависит от вашей индивидуальной ситуации. Экономия в 1 раз больше вашей зарплаты к 30 годам — это здорово, но не существует единой суммы сбережений, которую каждый человек должен накопить к 30 годам.
Однако на данный момент подумайте об этом правиле 1x. Если у вас уже так много сэкономлено, молодцы! У большинства из нас столько нет. На самом деле, многие люди живут от зарплаты до зарплаты, а средний американец вообще не имеет пенсионных сбережений. Так что же делать, если вы немного отстаете в своих сбережениях? Что ж, есть хорошие новости:у вас еще есть время. Если вам 30 лет, и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, у вас есть 35 лет, чтобы накопить свои пенсионные сбережения. Главное — начать экономить прямо сейчас, даже если у вас немного денег.
Эксперты говорят, что вы должны экономить примерно в 1 раз больше своей зарплаты, но это общее правило. Откуда вы знаете, какие сбережения должны быть у вас лично? Вы можете составить план выхода на пенсию.
Возможно, вам интересно, как вы должны создать план для чего-то, что находится в таком далеком будущем? Это правда, что трудно понять, куда заведет тебя жизнь. Если подумать, возможно, есть некоторые вещи, которыми вы хотите заниматься на пенсии. Может быть, вы хотите путешествовать по миру. Может быть, вы хотите провести время на пенсии, отдыхая или занимаясь волонтерством. Также возможно, что вы хотите жить в Нью-Йорке и каждую неделю смотреть бродвейские представления.
Неважно, что вы хотите сделать, сядьте и подумайте об этом. Если вы думаете об образе жизни, который вы хотите вести, вы также можете подумать о том, какие сбережения вам понадобятся. Подумайте, сколько денег вы можете тратить каждый месяц или год после выхода на пенсию. Да, это немного сложно сделать. Это требует некоторых размышлений и, возможно, некоторых исследований.
Как только у вас появится представление о том, сколько вам нужно откладывать на пенсию, вы можете двигаться в обратном направлении. Допустим, вы хотите иметь 1 миллион долларов пенсионных накоплений (это не так безумно, как кажется!), когда вы выйдете на пенсию через 30 лет. В таком случае вы, вероятно, захотите накопить около полумиллиона долларов в течение следующих 15 лет.
Если вы работаете таким образом в обратном направлении, вы можете создать цели сбережений на следующий год или на 20 лет вперед. К 30, 40 или 50 годам вы будете знать, сколько вам лично нужно. Даже если ваши цели высоки, вы будете точно знать, что вам нужно сделать для их достижения. Не достигли своей цели в этом году? Ничего страшного. Просто продолжайте и постарайтесь компенсировать разницу в один прекрасный день, когда у вас будет немного лишних денег.
И как только вы создали свои цели, придерживайтесь их. Не позволяйте образу жизни других людей влиять на ваши расходы. Патрис Вашингтон, американский финансовый знаток, считает, что проведение сравнений представляет собой особую проблему.
Как она сказала SmartAsset в интервью:«Мой лучший совет по экономии для 20-летних — всегда помнить, что сравнение — это вор радости. Не основывайтесь на том, сколько или как мало вы сэкономите сегодня, пытаясь не отставать от других людей в Интернете или в реальной жизни. Поставьте перед собой цель и следите за призом».
Есть много способов накопить на пенсию. Ваш работодатель может предложить план 401(k). Может быть, у вас есть Roth IRA, где вы медленно откладывали свои доллары после уплаты налогов. Нормально хранить свои пенсионные сбережения в нескольких местах. Просто убедитесь, что вы можете отслеживать, где все ваши деньги. Если вы несколько раз меняли место работы и у вас есть деньги, которые просто лежат в 401(k)s от бывших работодателей, вы можете подумать о консолидации с пролонгацией IRA.
Что касается того, где именно вы должны хранить свои деньги, нет жесткого правила. Если вы работаете на коммерческого работодателя, у компании, вероятно, есть план 401 (k). Если ваш работодатель также предлагает компенсацию по вашей 401(k), вы должны внести как минимум сумму, достаточную для полной компенсации. Если вы не освещаете матч, вы теряете бесплатные деньги.
Как объяснила SmartAsset эксперт по экономии денег Андреа Ворох, освещение ситуации с работодателем по 401(k) — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать в свои 20 лет. «Используйте любой матч компании и помните, даже немного помогает! Деньги, которые вы откладываете в юном возрасте, будут расти в геометрической прогрессии благодаря сложным процентам, помогающим быстрее достичь пенсионных целей и с меньшими затратами сверхурочных».
После рассмотрения вашего пенсионного плана, основанного на работодателе, вы можете подумать о том, чтобы внести свой вклад в Roth IRA. Рекомендуется экономить деньги, сочетая счета до уплаты налогов, такие как 401(k)s или традиционные IRA, и счета после уплаты налогов, такие как IRA Roth.
Один из вариантов для рассмотрения — робот-советник. Робо-советники создают и автоматически управляют инвестиционным портфелем на основе ваших текущих сбережений и ваших будущих целей. Инвестировать не так сложно, как кажется, и это лучший способ приумножить свои деньги. Робо-консультанты также возьмут на себя рутинную работу, чтобы вы могли сосредоточиться на экономии денег. За использование робота-консультанта взимается плата за управление, но она намного ниже, чем плата, которую вы заплатили бы за услуги традиционного финансового консультанта.
Многие финансовые эксперты рекомендуют к 30 годам откладывать по крайней мере в 1 раз больше вашей зарплаты. Это полезное эмпирическое правило, но это всего лишь руководство. Сумма, которую вы должны иметь, зависит от ваших личных сбережений и ваших пенсионных целей. Создание пенсионного плана для себя поможет вам понять, сколько вы должны откладывать (и к какому возрасту), чтобы выйти на пенсию своей мечты. Помните, что даже если вам сейчас нечего откладывать на пенсию, немного лучше, чем совсем ничего.
Если вы изо всех сил пытаетесь начать или продолжать работу с пенсионными накоплениями, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к финансовому консультанту. Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset, может помочь вам найти человека для работы, который соответствует вашим потребностям. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех фидуциаров, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото предоставлено:©iStock.com/FYMStudio, ©iStock.com/andresr, ©iStock.com/Minerva Studio
