Сьюз Орман говорит, что большинство американцев имеют «неправильное, неправильное, неправильное» представление, когда они выбирают финансового консультанта.
В своем последнем сообщении в блоге гуру по личным финансам цитирует опрос 2017 года, который показал, что 53% американцев считают, что по закону финансовые консультанты обязаны ставить интересы своих клиентов выше всего остального, когда они дают советы по выходу на пенсию.
Но это не так.
«Только консультанты, работающие в качестве доверенных лиц, обещают всегда ставить интересы клиента на первое место», - объясняет Орман.
Пенсионное планирование сложно, и получение помощи - разумное решение. Но вам нужна помощь, которой вы можете доверять. Поэтому, когда вы выбираете финансового консультанта, вам лучше найти доверенного лица, говорит она, то есть советника, который заботится о вас.
Правило, предложенное в Вашингтоне несколько лет назад, потребовало бы от всех консультантов соблюдения фидуциарного стандарта . и избегайте конфликтов интересов, например, при вложении высокорисковых инвестиций, которые могут принести им комиссионные. Но в итоге предложение умерло.
И теперь многие консультанты не выступают в качестве доверенных лиц, хотя американцы обычно верят им на слово, что они всегда ставят своих клиентов на первое место.
Орман воочию убедился, как часто этого не происходит.
Прежде чем давать финансовые советы миллионам американцев по телевидению и через книги, Сьюз Орман сама была финансовым консультантом в течение 17 лет. Фирма, в которой она работала, часто продвигала определенные акции.
«Совет, который дал вам ваш менеджер по продажам продавать (продукт) клиентам, во многих случаях отвечал не лучшим интересам клиента - он был в интересах фирмы», - сказал Орман в интервью 2019 года с ThinkAdvisor .
Сегодня она советует потребителям спросить консультантов, «являются ли они доверенными лицами и будут ли они писать об этом, если вы с ними работаете», - говорит она в блоге. Рукопожатия и обещания недостаточно.
При поиске и проверке консультантов, которые могут помочь вам составить надежный пенсионный план, вы должны четко понимать, как они ведут бизнес.
«Получите подтверждение, что они являются доверенным лицом, или переходите к собеседованию с кем-нибудь еще», - говорит Орман.
Задайте подобные вопросы, чтобы убедиться, что вы имеете дело с доверенным лицом:
Получите ли вы комиссию в дополнение к тому, что я вам плачу? Когда консультанты сообщают вам, что они не получают комиссию за привлечение клиентов к определенным продуктам, вы можете быть уверены, что они предоставят беспристрастный совет, а не просто предложат варианты, которые принесут им больше денег.
Вы зарегистрированы и как консультант, и как брокер? Некоторые сертифицированные консультанты могут также выступать в качестве брокеров, то есть работать продавцами, управляя вашими деньгами.
Привлекали ли вы когда-либо к дисциплинарным взысканиям профессиональный или регулирующий орган? Если услуги консультанта вызывают жалобы, лучше держаться подальше.
В конце концов, лучший человек, который может управлять вашими финансами, - это вы.
«То, как ваши деньги вкладываются, тратятся и откладываются, влияет на вас больше, чем на кого-либо другого», - говорит Орман. «Когда на кону так много всего, нет смысла не заниматься этим и не заботиться о своих финансах».
Но это не означает, что вы будете выходить на пенсию самостоятельно. Услуги по финансовому планированию стали удобнее, чем когда-либо, доступны онлайн и по телефону.
Тщательно выбирайте консультанта и всегда выбирайте доверенного лица.
«Если вы чего-то не понимаете, советник - идеальный человек, чтобы объяснить или научить, - говорит Орман. - Это знание даст вам уверенность в том, что вы принимаете правильные решения для своего будущего».
