Если бы ваш начальник предложил вам повышение заработной платы на 375000 долларов с 40 лет до выхода на пенсию в 65 лет, вашей первой реакцией, вероятно, была бы радость, а затем облегчение от осознания того, что ваши пенсионные финансы будут в хорошей форме. Тогда вы можете задать несколько вопросов. Мол, что мне делать, чтобы заработать эти деньги?

Я наблюдал такие же скептические вопросы, когда дело доходит до еще большего увеличения дохода в течение 25-летнего периода от выхода на пенсию в возрасте 65 лет до 90 лет. Я описал основу этого увеличения в статье, в которой сравнивается доход от дохода от дохода. Планирование распределения доходов от типичного плана распределения активов. Планирование распределения доходов может быть источником увеличения дохода более чем на 375 000 долларов (исходя из 1 миллиона долларов пенсионных сбережений), потому что оно:

• Делает упор на надежные источники дохода, включая акции с высокими дивидендами и аннуитетные выплаты.
• Распределяет доход среди наиболее эффективных с точки зрения налогообложения источников сбережений.
• В меньшей степени полагается на вывод капитала с повышенным риском, что позволяет пенсионерам придерживаться курса.

Однако я понимаю скептические вопросы. Когда вы рассчитываете, что ваши пенсионные сбережения вместе с Социальным обеспечением обеспечат основную часть вашего пенсионного дохода, разумно быть осторожным.

С другой стороны, разумно рассматривать и исследовать новые подходы. Некоторые из них могут привести к гораздо лучшему выходу на пенсию. У умных инвесторов много вопросов о новых идеях. Я отвечу на вопросы, касающиеся метода планирования распределения доходов и увеличения доходов, которое он дает, в разделах ниже.

Если такое увеличение дохода возможно, почему мой консультант по инвестициям не представил его мне?

Я задавал этот вопрос годами. По моему опыту, большинство консультантов полагаются исключительно на планирование распределения активов - разделение ваших сбережений между многочисленными вариантами инвестирования - и формальное снятие средств с этих сбережений. Их личные интересы часто заключаются в том, чтобы как можно дольше управлять этими сбережениями.

Распределение доходов, с другой стороны, обеспечивает пожизненный доход. Вот как это работает:вы определяете свой доход и прежние цели, а затем метод планирования распределения доходов находит источники дохода, которые будут соответствовать этим целям с наименьшим риском.

Ключевым отличием плана распределения доходов является включение аннуитетных платежей в качестве крупного источника дохода, поскольку они обеспечивают гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь. Не все консультанты предлагают аннуитетные выплаты в качестве варианта дохода, и еще меньшее количество консультантов имеют опыт того, как интегрировать их в свое планирование.

Я верю, что ваш рост дохода возможен. Но должны быть и другие «подводные камни». Верно?

Часто упоминается одна проблема, связанная с тем, что аннуитетные выплаты, которые могут закончиться с кончиной вас или вашего супруга (а), уменьшают сумму сбережений, которые в противном случае пошли бы вашим детям, внукам или любимой благотворительной организации. Конечно, пенсионер может купить годовой доход, который гарантирует, что вложения в аннуитет будут выплачены даже при досрочном наступлении. Или, если у вас есть страхование жизни, это также может снизить этот риск.

Другой предполагаемый недостаток заключается в том, что годовой аннуитет не является ликвидным. Важно понимать, что согласно определению ликвидности, большая часть ваших вложенных сбережений также не является по-настоящему ликвидной. Хотя вы можете снимать средства со своих инвестиционных счетов в разделе «Распределение активов», будущий доход из этого источника будет уменьшен. (Ликвидность определяется как доступ к деньгам без каких-либо других финансовых последствий.)

И помните, что только часть ваших сбережений - обычно от 25% до 40% - будет инвестирована в годовые выплаты в соответствии с планом распределения доходов. Правильное сочетание акций, облигаций и денежных средств с более низкими сборами и налогами в Распределении доходов позволит вам создать значительное финансовое наследие. (Подробнее о налоговых сбережениях см. В разделе «Как снизить ставку налога на пенсию до менее 10%».)

Мне нравится мой нынешний советник. Разве мне не придется увольнять своего советника?

Оставьте своего текущего советника по управлению портфелем от 60% до 75% вашего счета, остающегося на рынках. В то же время вы по-прежнему можете следить за управлением планом распределения доходов услуга. Вы сделаете своего консультанта счастливым - и сэкономите на гонорарах.

Предположим, ваш консультант взимает ежегодную комиссию в размере 1% от стоимости вашего портфеля, которая сейчас составляет 1 миллион долларов. Это будет означать, что вы платите комиссию за управление портфелем в размере 10 000 долларов в год. Если вы выделите 300 000 долларов на пожизненные аннуитетные выплаты, ваш консультант будет управлять 700 000 долларов с оплатой 7 000 долларов в год. Плата за управление планом Go2Income, кстати, составит 900 долларов в год. В целом вы будете тратить 7900 долларов в год, а это означает ежегодную экономию более 2000 долларов в год, которая будет у вас в кармане.

Я все еще нервничаю. Действительно ли ваш рост дохода стоит затраченных усилий?

Говорят, восьмое чудо света - это магия сложных процентов. Планируя свой выход на пенсию, 10 000 долларов, вложенных в возрасте 40 лет, и каждый год после этого до достижения 65 лет, будут стоить более 550 000 долларов при выходе на пенсию, при условии долгосрочной доходности 6% в год.

После выхода на пенсию есть такое же чудо. Это способность приносить больше дохода, чем вам нужно. Если вы можете получать 10 000 долларов дополнительного дохода в год с помощью плана распределения доходов в возрасте 65 лет и каждый следующий год, то через 25 лет в возрасте 90 лет ваш накопленный доход будет составлять 550 000 долларов или более при тех же 6% -ных темпах роста.

Такие цифры могут изменить вашу пенсию. Вы оставите большее наследие, чем вы когда-либо ожидали. Или у вас будут средства на оплату услуг по уходу или невозмещенных медицинских расходов, которые, скорее всего, возникнут в конце выхода на пенсию. Или, может быть, вы можете придумать другой способ потратить деньги. Возможности безграничны, когда вы получаете хороший прирост дохода!

Чтобы рассчитать прирост вашего дохода, нажмите go2income - увеличение дохода . Узнав, какое увеличение дохода вы можете получить, вы можете самостоятельно разработать план распределения доходов или поговорить с советник-советник чтобы ответить на ваши вопросы.