Вы заметили, что ваш финансовый план не дал вам ясности и уверенности, на которые вы надеялись? Если да, то отчасти ваши чувства могут быть связаны с тем, как был построен ваш план. Может быть, план слишком сложен… или слишком безличен. Для этого есть решение, и оно определенно не высокотехнологичное. Это старый добрый разговор.

Многие финансовые консультанты используют программные инструменты для построения своих планов. Суть программного финансового плана - это введенная информация. Большинство программ финансового планирования обычно предлагают широкий диапазон инфляции, нормы прибыли, возраста смертности, процента текущего дохода, необходимого при выходе на пенсию, и вероятности (%) достижения ваших финансовых целей в качестве некоторых примеров.

После того, как ваши финансовые данные введены и эти данные выбраны, программное обеспечение генерирует множество модулей, которые могут быть включены в ваш план. Затем вы и ваш советник обычно встречаетесь и обсуждаете вашу текущую ситуацию в сравнении с вашим идеалом. Как клиент, вы, вероятно, были бы рады видеть эти прогнозы:«Могу ли я купить дом своей мечты через пять лет?»

Вот где разговор консультанта с клиентом может стать сложной задачей. Например, если план «рисует» оптимистичную картину вашего будущего, это может создать ложное чувство безопасности. Если вы попросите своего консультанта снизить используемую норму прибыли, увеличить инфляцию и увеличить возраст вашей смертности на пять лет - бац - ваш план теперь рисует совершенно иную картину простым нажатием нескольких кнопок на клавиатуре.

Конечно, будут такие планы, которые все еще «рисуют» оптимизм даже при очень консервативных подходах, но это не обязательно норма.

Хороший долгий разговор уведет вас далеко

Как соучредитель консультационной фирмы в северной части штата Нью-Йорк, мы считаем, что планирование - это больше искусство, чем наука. Мы обнаружили, что интимные беседы, сосредоточенные на том, что является наиболее важным для клиентов, касающимся их денег, часто дает бесценные ответы, которые могут служить исходным материалом для создания для них финансовых решений.

Все имеет разные планы или идеи по использованию своих денег. Когда вы и ваш советник оба ясно понимаете, что делать, вы можете вместе начать строить своего рода «карту», ​​которая может прояснить и направить вашу финансовую жизнь. Сложность не является предпосылкой для правильного планирования.

Часто вы можете больше рассказать о том, что вы пытаетесь сделать или достичь, за 60 минут качественного разговора со своим консультантом, чем через 10-страничную форму для ввода данных.

С этой целью мой деловой партнер Деннис Кафлин и я имели опыт, когда наши рекомендации сильно различались для клиентов с очень похожими личными и финансовыми демографическими данными. Это происходит в результате осознания того, что конкретно пытается быть достигнуто.

2 схожих клиента в конечном итоге имеют совершенно разные планы

Например, я недавно встретился с двумя парами, у которых очень похожие уровни дохода и имущества. Они тоже близки по возрасту. Таким образом, данные, вводимые в типичную программу планирования программного обеспечения, безусловно, будут выглядеть одинаково. Основное различие между ними состоит в том, что программе будет труднее уловить:их жизненным устремлениям.

Пара №1 хочет проводить время с семьей, наслаждаться своим домом, путешествовать дважды в год и наслаждаться своим сообществом. Пара № 2 хочет проводить восемь месяцев в году во Флориде, ежегодно делать подарки своим детям и присоединяться к самому дорогому гольф-клубу в своем родном городе, когда дома в летние месяцы.

Как вы уже догадались, пара №1 может рассчитывать на пенсию раньше, чем пара №2.

Анатомия плана

Итак, хотя программное обеспечение имеет свое место в финансовом планировании, я предпочитаю более индивидуальный подход. После обсуждения с клиентами мы с партнером составляем для них упрощенную карту финансового планирования. В нем достаточно места для заметок, действий и настроек. Вот пример того, как может выглядеть базовая структура карты одного клиента:

На карте обозначены некоторые общие области, которые мы обычно исследуем с клиентами. В зависимости от объема работы может быть от пяти до 10 вопросов для каждой финансовой области. Компонент образа жизни является динамичным и обычно включает многие личные области, наиболее важные для каждого клиента (они часто меняются от клиента к клиенту).

Если в качестве примера я использую ветвь выхода на пенсию, то вот сокращенная версия того, как она может выглядеть:

По прошествии времени при необходимости вносятся корректировки, чтобы карта продолжала обеспечивать точные координаты их желаемого финансового пункта назначения. Меняется финансовый климат, может измениться их здоровье, могут измениться их намерения. Карта фокусируется на том, что мы можем контролировать, а не на том, что мы не можем.

Сделайте следующий шаг

Если вы чувствуете, что сбиты с толку и не знаете, куда направляется ваш пенсионный план, откровенно поговорите со своим консультантом об этих чувствах. Попросите его или ее показать вам с вертолета все движущиеся части вашего плана. Это поможет вам лучше понять и снизить финансовое напряжение.

Мы живем в мире, где информация поступает к нам с разных направлений с огромной скоростью. Концепция «меньше - значит больше» может быть привлекательной ... во многих сферах жизни.