Выработка и практика хороших финансовых привычек в раннем возрасте, таких как инвестирование в 401 (k) или расстановка приоритетов в финансовых целях, приведут к более эффективному наращиванию вашего благосостояния и большому успеху в дальнейшей жизни. Сильное и последовательное финансовое планирование - ключ к дальнейшему укреплению вашего благосостояния.
Целенаправленное финансовое планирование готовит вас к жизненным событиям, которые вы не можете предвидеть. Подготовка требует вложений в будущее; однако более 75% американских рабочих по-прежнему живут от зарплаты до зарплаты, и многие из них обременены неуправляемыми долгами, создавая финансовый карточный домик.
Вот несколько вещей, которые следует учитывать, чтобы накопить богатство наиболее эффективным способом.
Долг стал отравой для финансовой жизни многих американцев. Это снижает вашу способность откладывать и инвестировать в будущее. Слишком большая задолженность любого рода может истощить ваш бюджет, но кредитные карты, безусловно, являются наиболее разрушительными.
Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей FINRA, треть американцев платит только минимальный остаток по своим кредитным картам, а среднее домохозяйство, имеющее остаток, выплачивает 1292 доллара США в виде годовых процентов.
Платежи с высокими процентами направляют ваши доходы в банки, а не на ваши сберегательные и инвестиционные счета, где вы можете получить прибыль на свой капитал. Избавление от долгов по кредитной карте позволяет использовать финансовые возможности. Вы можете быстрее расплачиваться с кредитными картами, реализовав стратегию долгого снежного кома.
Однако долг не всегда бывает односторонним. В некоторых сценариях взятие долга для достижения достойной цели, такой как покупка дома или открытие бизнеса, может окупить долгосрочные затраты. Следует избегать долгов на жизненные расходы любой ценой, однако, если решение о расходах, которое вы принимаете, связано с вашими ценностями, может быть причина для его выполнения.
Согласно отчету о финансовых возможностях США, только 46% американцев имеют чрезвычайный фонд. Эта опасная ситуация чаще всего возникает из-за невыполнения бюджета.
Без бюджета вы можете в конечном итоге потратить все, что зарабатываете, и использовать слишком много кредита. В течение нескольких месяцев из-за отсутствия бюджета вы можете легко остаться без наличных и иметь большую задолженность по кредитной карте. Это два недуга финансового планирования, от которых помогает тщательное составление бюджета.
Первый человек, которому вы должны платить каждый месяц, - это вы сами. Следуя этой пословице, вы гарантируете, что деньги поступят в ваш чрезвычайный фонд. Как только ваш фонд достигнет здорового уровня (от трех до шести месяцев основных расходов), пора вложить дополнительные сбережения на инвестиционный счет и получать прибыль, которая побеждает инфляцию.
Чем больше вы себе заплатите, тем лучше. Чтобы максимально сэкономить, ищите способы сэкономить на аренде, страховке, расходах на автомобиль и других повторяющихся расходах, которые могут легко оставить вас без средств к существованию в конце месяца.
Когда дело доходит до приумножения вашего богатства, важно создавать большой разрыв между вашими расходами и доходами. Поэтому разумно сократить свои расходы. Один из способов сделать это - свести к минимуму ваши траты на второстепенное, а также пересмотреть фиксированные расходы.
Несущественные расходы - это впечатления и вещи, которые вам не нужны для выживания, такие как ужин вне дома, расходы на развлечения, подарки, одежда и алкоголь. Правильно учтя эти расходы и урезав их из своего бюджета, вы сможете сдвинуть иглу в сторону увеличения благосостояния.
Также разумно рассмотреть варианты жилья. Расходы на жилье - это фиксированные расходы, составляющие основную часть бюджетов большинства людей. Это особенно выгодно для арендаторов. Посредством соседей по комнате, переезда и / или рефинансирования арендной платы арендаторы могут сократить расходы на проживание разными способами.
Когда дело доходит до поиска дома, аренда может показаться разумным решением на ранних этапах владения недвижимостью, поскольку позволяет избежать выплат по ипотеке. Однако в некоторых финансовых сценариях владение домом намного выгоднее в долгосрочной перспективе, потому что дома, как правило, повышаются в цене, увеличивают долю капитала и обеспечивают кладбище на будущее.
То же самое и с автомобилями. Учитывайте все процентные расходы, связанные с автокредитованием. Вождение автомобиля, которым вы владеете, в конечном итоге существенно поможет вашему банковскому счету.
Имея под контролем устойчивый бюджет и долг, вы готовы инвестировать в свое будущее. Среди множества классов активов важно определить, какие из них подходят для ваших целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Большинство инвесторов сосредотачиваются на паевых инвестиционных фондах, биржевых фондах, акциях, облигациях, недвижимости, иностранных акциях и их эквивалентах.
Распределение активов относится к тому, как вы делите свои средства между разными классами активов. Кроме того, финансовые консультанты могут помочь определить распределение активов в соответствии с вашим уникальным профилем инвестора. Они создают заявление об инвестиционной политике (IPS), в котором подробно излагаются инвестиционные цели и соответствующие стратегии их достижения.
Внося свой вклад в ваш план 401 (k), традиционный IRA или аналогичный план отложенных налогов, вы можете значительно сократить свои текущие налоговые обязательства. Участвуя в этих планах, вы откладываете для себя деньги, которые будут исключены из вашего налогооблагаемого дохода. Это огромное преимущество, которое может увеличить ваш возврат налогов. Эти квалифицированные пенсионные планы также позволяют сбережениям на вашем счете расти без уплаты налогов. Доход от ваших инвестиций, который не облагается налогом, в сочетании с возможностью начисления сложных процентов создает идеальную ситуацию для наращивания богатства. (Однако имейте в виду, что вам придется платить налоги с любых денег, которые вы снимаете в будущем.)
Кроме того, что касается налогооблагаемых брокерских счетов, налоги на долгосрочную прибыль, которые представляют собой большинство инвестиций, удерживаемых более одного года, и квалифицированные дивиденды имеют только три налоговых категории, в зависимости от вашего общего дохода:0%, 15% и 20%. Планирование вашего инвестиционного дохода по максимально возможной степени попадания в одну из этих категорий может привести к значительной экономии налогов, а также к долгосрочным выгодам для увеличения благосостояния.
Вы должны предпринимать необходимые шаги для максимально эффективного наращивания своего благосостояния, и единственный способ добиться максимальной отдачи - это начать применять надежные финансовые методы прямо сейчас.
Вы полностью контролируете свое финансовое будущее, и это может реалистично построить свое богатство как можно быстрее. Сделайте первые шаги на пути к увеличению своего богатства, и это поможет воплотить в жизнь прекрасные финансовые привычки.
