Мы наблюдаем массовое движение к удобству и автоматизации почти во всех отраслях. По мере того как потребители переходят к варианту заказа товаров через Интернет на таких сайтах, как Amazon, в мире розничной торговли наблюдается рекордное количество закрытий обычных магазинов. Fortune даже предсказывает, что почти половина рабочих мест в розничной торговле будет потеряна из-за автоматизации, так как функции самообслуживания и другие технологические достижения без участия человека.

Это движение распространилось на отрасль финансового консультирования с появлением новых технологий, влияющих на то, как консультанты дают финансовые консультации.

Реальность такова, что быстрый рост и раннее внедрение финансовых технологий (FinTech) указывает на то, что в отрасли происходят прорывы. Цифровые консультационные технологии, основанные на алгоритмах, принесли нам все более популярные «роботы-консультанты», которые заменяют консультантов-людей программным обеспечением, запрограммированным для понимания потребностей клиентов и предоставления рекомендаций. С 2013 года компании-консультанты по робототехнике демонстрируют трехзначный рост. Исследовательская компания Cerulli Associates сообщила, что в конце 2016 года у них было около 60 миллиардов долларов активов под управлением (AUM), а к 2021 году они могут накопить около 385 миллиардов долларов.

По данным Министерства труда, в США более 200000 личных финансовых консультантов, из которых примерно 20% являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию (то есть они сдали экзамен, проводимый Советом по стандартам сертифицированного финансового планирования, получили квалификационный опыт работы и согласились придерживаются этического кодекса совета директоров CFP), и лишь 1,7% являются дипломированными финансовыми аналитиками (квалификация, присвоенная Институтом CFA после сдачи трех сложных экзаменов, связанных с углубленным инвестиционным анализом и управлением портфелем).

Если вы взвешиваете варианты финансовых услуг, имейте в виду:ключ к успеху состоит в том, чтобы собрать всестороннюю команду. Команда должна состоять из инвестиционного консультанта или робо-консультанта, финансового планировщика или управляющего активами (в зависимости от собственного капитала), CPA и страхового агента. Не называйте своим финансовым консультантом только одного человека. Это может привести к пробелам в вашей финансовой жизни в целом. Однако вы можете назвать одного человека своим «доверенным советником», что означает, что из всех людей в вашей финансовой команде вы полагаетесь на мнение и советы этого человека больше, чем другие.

Многие люди считают, что они выбрали «финансового консультанта», но хотя этот термин встречается на визитных карточках многих профессионалов, если вы посмотрите на их лицензии и обратите внимание на то, что они на самом деле делают, вы обнаружите, что они являются одним из них. следующее:

1. Советник по инвестициям / управляющий портфелем: Занимается бизнесом по предоставлению консультаций или выпуску отчетов или анализов по ценным бумагам.
2. Специалист по финансовому планированию: Разрабатывает подробные стратегии в отношении финансовых целей, таких как выход на пенсию, планирование колледжа, сокращение долга, налоги и планирование имущества.
3. Страховой агент: Предоставляет общие финансовые консультации по вопросам выхода на пенсию, планирования колледжа и имущества, уделяя особое внимание размещению страховки и снижению рисков.
4. Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA) / бизнес-менеджер: Сосредоточение на налоговой стратегии и управлении расходами с общими финансовыми консультациями по пенсионным вопросам и недвижимости.
5. Управляющий частным капиталом: Предоставляет советы и стратегии в отношении неликвидных активов (например, недвижимости, искусства, предметов коллекционирования). Включает не только управление рисками, но и защиту активов, предварительное планирование наследства с использованием трастов, бизнес-структур и т. Д.

Решая, какой вариант лучше всего подходит для вас, важно учитывать все аспекты, связанные с вашим финансовым положением. Это может включать стоимость, личные связи и компетентность.

Стоимость

Недавний всплеск популярности роботов-консультантов можно частично объяснить их доступностью по сравнению с затратами и гонорарами, взимаемыми консультантами-людьми. Например, миллениалы - это поколение, которое, как известно, испытывает финансовые затруднения, а программное обеспечение, разработанное с учетом их бюджета и образа жизни, удешевляет управление капиталом. Традиционные финансовые консультанты обычно взимают гонорары или комиссии (в большинстве случаев около 1% активов под управлением или более), но это не относится к роботам. Эти платформы обычно имеют более низкие комиссии, от 0,15% до 0,25%. Если баланс вашего аккаунта меньше определенного лимита, некоторые комиссии вообще не взимают.

Робо-консультанты открыли для всех варианты инвестирования. В некотором смысле они демократизируют советы по инвестициям независимо от возраста и дохода.

Подключение

Есть одно существенное преимущество у советников-людей перед своими коллегами-роботами - это человеческое прикосновение. Все мы знаем, что управление деньгами - это эмоциональный процесс. Вам нужен человек, которому можно доверять и который понимает ваши долгосрочные цели. Молодое поколение известно тем, что отдает предпочтение технологиям и удобству, но человеческое прикосновение не теряется для них. Недавнее исследование показало, что 70% опрошенных миллениалов заявили, что советник-человек принесет им более высокую отдачу от их инвестиций, чем роботы.

Суть в том, что многие финансовые консультанты привыкли обслуживать старшее поколение. Крайне важно, чтобы они приспосабливались к инвестиционным предпочтениям и стилям молодого поколения, которое ставит перед собой уникальные задачи и финансовые цели. Клиентская база будет продолжать меняться, и услуги консультантов должны расти вместе с ними. Если они не изменят свой стиль консультирования, робо-консультанты изменят.

Компетентность

Финансовое планирование - это комплексный процесс, который требует интеграции всех сфер ваших финансовых целей. При этом у каждого человека есть отдельные потребности, которые необходимо учитывать в его ситуации.

Робо-консультанты могут помочь с тем, куда направить ваши деньги для инвестиционных возможностей, но они могут быть не в состоянии адаптироваться к вашим меняющимся потребностям. Например, что, если вы планируете создать семью или вам нужно рефинансировать свой долг?

Компания Vanguard опубликовала статью, в которой обнаружила, что состояние клиента обычно увеличивается на 3% каждый год с помощью финансового консультанта. Кроме того, это предполагает, что финансовые консультанты играют определенную роль в сосредоточении внимания на долгосрочных целях и не позволяют инвесторам принимать импульсивные решения.

Решение:сосуществовать

Идеальная команда финансовых консультантов состоит из консультантов, которые могут сосуществовать на благо и в наилучших интересах клиента.

Традиционные финансовые услуги предлагают индивидуальные советы и планы, основанные на потребностях клиентов, которые конкурируют с более низкими диапазонами комиссионных, предлагаемыми с помощью цифровых инструментов. Однако мы не можем отказаться от преимуществ, которые предоставляют робо-советники. Опрос Capital One показал, что почти 70% американцев нуждаются в услугах, предлагающих сочетание человеческого и цифрового руководства:гибридное решение. Также было обнаружено, что подавляющему большинству нравится идея о том, что технология предлагает возможность связаться с консультантом-человеком.

Подход с добавленной стоимостью - ключ к успеху в постоянно меняющейся финансовой среде. Консультантам, чьи клиенты принадлежат к нескольким поколениям, необходимо наладить отношения, чтобы обучать и предоставлять персонализированные знания о своих новых активах и потенциальных возможностях, а также демонстрировать ценность, которую они добавляют помимо приложений.

Как общество, мы технологически склонны, но мы также предпочитаем индивидуальность и реальные отношения, когда речь идет о нашем финансовом здоровье и безопасности. Главное - решить, что лучше всего подходит для ваших индивидуальных потребностей, и иметь за собой команду, которая сможет удовлетворить эти потребности.