Я встречаю много людей, которые говорят, что действительно ценят советы, которые они получали за долгие годы от своего финансового профессионала.

Они ценят помощь, которую они получили, откладывая деньги на дом, пытаясь не расплатиться с долгами, обучая своих детей учебе в колледже и накапливая их кладезь.

И все же иногда те же люди, которые говорят, что «любят» своих советников, начинают замечать, что у них не обязательно есть все ответы, когда дело доходит до выхода на пенсию.

Это не значит, что их советники не умеют делать то, что они делают. Это просто означает, что то, что они делают, больше не соответствует меняющимся потребностям их клиентов.

Во второй половине вашей финансовой жизни - когда вы переключаетесь с приумножения денег на их сохранение и использование в качестве дохода, когда у вас больше нет зарплаты - все может стать довольно сложным. А пенсионное планирование становится все более сложным по ряду причин, в том числе:

• Мы живем дольше. По данным Управления социального обеспечения, мужчина, которому сегодня исполняется 65 лет, может рассчитывать дожить в среднем до 84 лет. Женщина, которой сегодня исполняется 65 лет, может рассчитывать дожить в среднем до 86 лет. И все меньше и меньше пенсионеров получают пенсию. можно рассчитывать на гарантированный доход. Неудивительно, что так много пенсионеров говорят, что их страх номер один состоит в том, что у них закончатся деньги.
• Рынок нестабилен, и ошибки на этом этапе вашей жизни могут дорого обойтись. Если, как и большинство людей, основная часть ваших сбережений находится в 401 (k) или IRA, и вы понесли убытки, у вас не обязательно будет время или возможность вернуть свои деньги. А это может серьезно повлиять на ваш образ жизни.
• Процентные ставки непредсказуемы. Сегодняшние пенсионеры зажаты между скалой и наковальней. Поскольку процентные ставки были настолько низкими, «безопасные» продукты, на которые мы рассчитывали при выходе на пенсию, такие как депозитные сертификаты, не платят достаточно, чтобы не отставать от инфляции. А в сегодняшней среде роста процентных ставок облигации не так надежны, как раньше.
• Растут расходы на медицинское обслуживание и долгосрочное лечение. Согласно последней оценке Fidelity Benefits Consulting, 65-летней паре, вышедшей на пенсию в 2017 году, потребуется в среднем 275 000 долларов на покрытие медицинских расходов до конца своей жизни по сравнению с 260 000 долларов в 2016 году. Затраты на долгосрочное обслуживание также продолжают расти:исследование стоимости медицинского обслуживания Genworth за 2017 год показало, что годовая медианная стоимость услуг долгосрочного ухода за период с 2016 по 2017 год выросла в среднем на 4,5%. Это почти в три раза превышает уровень инфляции в США в 1,7%.

Если ваш консультант не имеет образования, опыта и не нацелен на то, чтобы вы смогли успешно выйти на пенсию и выйти из нее, возможно, пришло время внести изменения.

Вот четыре вещи, которые ваш консультант должен сделать в первую очередь:

• Составление плана дохода. На пенсии вы должны создать свою зарплату. Вы получите надбавку за счет социального обеспечения и пенсии (если она у вас есть), поэтому ваш консультант должен быть в курсе стратегий подачи заявлений, которые выгодны как вам, так и вашей супруге. Но вы также будете зависеть от собственных вложений, и вам понадобится план, который будет держать ваши деньги в безопасности и в вашем кармане. Это включает в себя расходование средств на пенсионных счетах наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом.
• Защищайте свое гнездовое яйцо. Как мы видели из недавних сбоев и коррекций, рынок может расти и падать без предупреждения. Чтобы получить успешную вторую половину, вы должны быть готовы - а это означает, что ваша терпимость к риску должна соответствовать вашим потребностям в доходах после выхода на пенсию. Вы также можете рассмотреть альтернативные варианты инвестиций, которые предлагают дополнительную диверсификацию и могут снизить вашу зависимость от фондового рынка.
• Учет долголетия. Цель выхода на пенсию - обеспечить себе надежный пожизненный доход - даже если вы доживете до ста лет. Специалист по пенсионным вопросам может помочь вам решить, имеет ли смысл приобретение аннуитета в вашем общем плане, и, если это так, может помочь вам прочитать все. мелкий шрифт и понимание преимуществ и недостатков различных типов аннуитетов.
• Управление расходами на медицинское обслуживание и долгосрочное лечение. Многие будущие пенсионеры думают, что Medicare покроет все их медицинские расходы, когда им исполнится 65 лет. Их ждет большой сюрприз. Даже если вы являетесь участником плана медицинского обслуживания Medicare, который покрывает определенную услугу или товар, вам, как правило, необходимо внести франшизу и доплаты. И есть пределы тому, что вы получите за долгосрочное лечение. Ваш консультант должен быть в состоянии обсудить ваши лучшие варианты, когда дело доходит до планов Medicare, и какие страховые продукты доступны для покрытия расходов, если вам или вашему супругу потребуется дополнительная помощь.

Если вы приближаетесь к пенсии - или уже на ней, - вопрос не столько в том, нравится ли вам или даже любите ли вы своего нынешнего финансового специалиста. Вопрос в том, является ли он или она лучшим человеком, который поможет вам выйти на пенсию и выйти на пенсию, что должно быть лучшим временем в вашей жизни.

Советы, которые вы получаете сейчас, принесут вам то будущее, ради которого вы так много работали?

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Статья и мнения в этой публикации предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций для какого-либо лица. Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим бухгалтером, налоговым или юридическим консультантом в отношении вашей индивидуальной ситуации.

Ценные бумаги, предлагаемые через Kalos Capital Inc., и инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые через Kalos Management Inc., по адресу 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Retirement Income Strategies не является аффилированным лицом или дочерней компанией Kalos Capita, Inc. или Kalos Management Inc.