Учитывая текущее состояние рынков, вы, вероятно, задаетесь вопросом, стоит ли вам вносить какие-либо изменения в свой инвестиционный портфель.

Может быть, у вас возникло желание продавать, когда акции падают. Или, может быть, вы хотите сделать наоборот:воспользоваться сильным падением рынка, «покупая падение» в ожидании, что акции вернутся к рекордам. Вы из тех, кто не прочь пойти на больший риск. Ищу лучшую награду.

Ты не одинок. Я каждый день разговариваю с людьми, которые либо беспокоятся о будущем, либо испытывают головокружение от жадности. Некоторые страдают от FOMO - страха упустить. Многие быстро принимают инвестиционные решения, не учитывая своих долгосрочных финансовых целей.

Некоторые из них мои клиенты. Они позвонят и скажут:«Эй, я смотрю новости, и я вижу, что в прошлом году рынок вырос на 22%, но мой портфель вырос только на 15%. Что происходит? »

Тщательно оценивайте свою устойчивость к риску

Это может быть трудный разговор, но важно напомнить людям, что мы проделали всю работу по определению их терпимости к риску и с учетом этого разработали их портфолио. Как и многие советники, я использую инструмент под названием Riskalyze. Вы отвечаете на ряд вопросов о риске и вознаграждении, и то, что вы набираете по шкале от 1 до 99, определяет ваш дискомфорт в связи с потенциальными потерями по сравнению с вашим стремлением к потенциальной выгоде.

Мне это нравится, потому что это число риска со значительной вероятностью устанавливает реалистичные ожидания. (Невозможно определить риск портфеля со стопроцентной точностью. Всегда есть вероятность «черного лебедя» - чего-то, что отклоняется от нормы настолько далеко, что его невозможно предсказать.)

Итак, предположим, ваше число риска достигает 65. Мы хотим убедиться, что вы продолжаете инвестировать на этом уровне. Что бы ни случилось, мы придерживаемся этого плана.

Не позволяйте эмоциям разрушить вашу пенсию

И для этого есть веская причина:без плана многие инвесторы проигрывают по большинству основных классов активов. Когда рынок нагревается, они хотят быть его частью и берут на себя больший риск, чем они действительно хотят. Затем, когда рынок рушится, и они больше не могут с этим справиться, они забирают свои деньги, продавая дешево. Когда он снова начинает чувствовать себя в безопасности и рынок снова движется вверх, они хотят вернуться, покупая по высокой цене.

Они позволяют эмоциям управлять шоу. А это прямо противоположно тому, что вы должны делать.

Riskalyze позволяет мне анализировать портфель, чтобы увидеть, действительно ли оно соответствует тому, что клиент считает своей зоной комфорта. Четверо из пяти человек, которых мы участвовали в программе, не выстраиваются в очередь. И это может преподнести сюрпризы как в хорошие, так и в плохие времена, но особенно в плохие.

Мы также можем использовать ваше число риска, чтобы оглянуться назад на то, как вы поступили бы в хороший год, например, 2013, или в плохой, например, 2008. Это гораздо лучший предсказатель, чем то, что вы сказали мне, что вы консерватор или умеренный. или агрессивный инвестор. Эти термины субъективны и мало что мне говорят. Получение точного числа рисков помогает мне находить и удерживать вас в вашей зоне.

Единственное время, когда можно изменить свои пенсионные планы

И вам не следует выходить из этой зоны из-за взлетов и падений рынка. Вместо этого вам следует вносить изменения, основываясь на жизненных событиях. Например:

• Когда меняется ваш временной горизонт. Примерно через 10 лет после выхода на пенсию вы захотите начать корректировать свой риск. Вы, вероятно, откажетесь от него, особенно если вы уже достигли своих целей и знаете, что можете уйти на пенсию, сохранив текущее состояние. Или вы можете рискнуть, если обнаружите, что у вас дефицит, и вам понадобится больше денег, чтобы вести желаемый образ жизни. Через пять лет вы, возможно, захотите сыграть в нее еще безопаснее, потому что у вас может не быть времени, чтобы компенсировать большие потери.
• Если родитель умер и оставил вам немного денег. Имея дополнительную передышку, вам не нужно будет зарабатывать столько, и вы, возможно, сможете немного снизить свой риск.
• strong> Если вы выплатите большой долг. Возможно, вы обнаружите, что вам не нужен такой большой доход, как вы думали, поэтому вы можете уделять больше внимания защите, а не накоплению.
• Если ваш супруг скончался. Пары часто расходятся во мнениях относительно того, насколько консервативными или агрессивными они должны быть при инвестировании, и обычно встречаются посередине. Если вы оставшийся в живых супруг, возможно, вы захотите скорректировать свой риск в соответствии с вашей личной зоной комфорта, а не с тем, что вы решили вместе.

Это деньги, на которые вам нужно будет прожить всю оставшуюся жизнь. Если у вас есть надежная стратегия, если вы будете ее придерживаться, у вас будет гораздо больше шансов на успех.

Если желание инвестировать в этот бычий рынок слишком велико, чтобы его игнорировать - и вы можете позволить себе взять на себя дополнительный риск - я рекомендую вырезать небольшую часть вашего портфеля, которая не повлияет на вашу пенсию, и открыть торговый счет в Интернете. Идите вперед и рискните с этими деньгами. Вы получите острые ощущения, но не рискуете своей будущей безопасностью.

Просто имейте в виду, что чем ближе вы подходите к пенсии, тем важнее становится придерживаться курса с вашими инвестициями. Не пытайтесь угнаться за Джонсом, своими друзьями и коллегами или S&P (у которого, кстати, есть число риска 78).

Делайте то, что лучше всего для вас.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Ценные бумаги, предлагаемые через Madison Avenue Securities, LLC (MAS), члена FINRA / SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые зарегистрированным консультантом по инвестициям IMG Wealth Management, Inc. MAS и Investment Management Group не являются аффилированными лицами. MAS и IMG Wealth Management, Inc. не являются аффилированными лицами. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга.