Несмотря на нынешние попытки администрации Трампа снизить налоги, трудно смотреть на наш государственный долг в 20 триллионов долларов, не задаваясь вопросом, когда и насколько высокие ставки в конечном итоге должны будут повыситься.

Другой возможный путь:страхование жизни

Конверсия Roth сейчас является популярным выбором, но это не единственный вариант. Вместо того, чтобы продолжать помещать все или часть своего «яйца-гнезда» на счет с отсроченным налогом, мы видели, как некоторые вкладчики перенаправляют часть своих средств на план страхования Indexed Universal Life (IUL). Выгоды могут быть значительными:рост с отложенным налогом, отсутствие ограничений по взносам, безналоговое распределение доходов, отсутствие штрафов за снятие средств до достижения возраста 59½ лет, не подлежащий отчетности доход, отсутствие RMD и потенциально безналоговое наследство (с выплатой в случае смерти) .

В своей книге «Новые правила пенсионных сбережений:риски, о которых вам никто не говорит… и как их исправить», Мартин Руби, бывший актуарий, подробно описывает стратегию преобразования IRA в политику IUL, которая может значительно снизить налоги, уплачиваемые в течение многих лет через RMD, и связанное с этим налогообложение денег RMD, реинвестированных на налогооблагаемые счета. Ruby предоставляет конкретные примеры того, как можно применить эту стратегию. Ваш консультант должен объяснить вам все "за" и "против".

Есть старая реклама Morgan Stanley, в которой говорится:«Вы должны платить налоги. Но нет закона, который гласит, что чаевые нужно оставлять ».

Важно помнить, что отсрочка откладывает налоги, но не отменяет их. В конце концов, дядя Сэм захочет получить свою долю денег, которые вы откладываете, и в любой момент сможет изменить правила ее получения.

Вот почему многие инвесторы ищут способы повысить свою налоговую эффективность, используя стратегии, которые прослужат им всю жизнь.

Если вас беспокоят деньги, которые накапливаются в вашем пенсионном плане с отсрочкой налогообложения, поговорите со своим финансовым консультантом и налоговым специалистом о создании эффективной с точки зрения налогообложения стратегии на будущее.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Это предоставлено только в информационных целях; он не предназначен для предоставления налоговых или юридических консультаций. Всем людям рекомендуется обращаться за советом к квалифицированным специалистам в отношении их индивидуальных обстоятельств.