Начать разбираться в деньгах никогда не поздно.

Может быть, вы зашли так далеко с небольшими проблемами ... вы неплохо справились в одиночку, просто взявшись за него.

Молодец.

Но планирование выхода на пенсию - это не последние 30 лет вашей жизни, а следующие 30. А это сложнее. Есть решения, которые нельзя отменить, а ошибки сложнее исправить, когда у вас нет зарплаты, чтобы поддержать вас.

Комплексный пенсионный план поможет вам достичь ваших целей и убережет от серьезных ошибок.

Вот пять больших денежных ошибок, которые люди совершают каждый день, и которых ваш план и советник, который помогает вам его составить, могут помочь вам избежать:

Большая ошибка №1:выбор даты выхода на пенсию только исходя из возраста.

Люди часто решают выйти на пенсию в определенном возрасте, потому что он совпадает с известной вехой выхода на пенсию. Например, они остановятся на 65, потому что именно тогда вступает в действие Medicare, или на 66, потому что это их возраст для получения полного пособия по социальному обеспечению. Некоторые даже говорят 59½, потому что именно тогда они могут получить доступ к своим пенсионным счетам без каких-либо дополнительных штрафов.

Но прежде чем вы решите, когда выходить на пенсию, важно оценить свои потребности в доходах и достаточно ли у вас средств для их удовлетворения. Если вы выйдете на пенсию до 62 лет, хватит ли у вас денег до тех пор, пока не начнутся выплаты пенсии и / или социального обеспечения?

Помните, что если вы снимаете деньги со счета с отсроченным налогом (например, 401 (k) или традиционного IRA), дядя Сэм захочет получить свою долю. Если вам нужно 5000 долларов в месяц, вам придется снимать около 6500 долларов, чтобы получить чистую сумму. По крайней мере, вы очень быстро потратите огромную часть своих денег и рискуете всей своей пенсией. Что приводит нас к…

Большая ошибка № 2:вкладывать все деньги в акции.

Если на рынке произойдет спад, когда ваш доход зависит от инвестиционных счетов, это может иметь разрушительные последствия, особенно если все ваши деньги вложены в акции. Если эти акции упадут на 10%, 20% или более, и вам придется продать их, чтобы оплатить свои счета, у вас закончатся деньги, прежде чем вы это узнаете. Термин «риск последовательности прибылей» должен вселять страх в сердце каждого пенсионера. И не забывайте, что дивиденды, которые так хороши, когда вы покупаете, не гарантированы, если дела пойдут плохо.

Да, на этом бычьем рынке заманчиво оставаться с акциями, но после выхода на пенсию разнообразный портфель жизненно важен.

Большая ошибка № 3:спорить о том, стоит ли покупать аннуитет.

У аннуитетов есть свои плюсы и минусы - главное знать, что лучше всего подходит для вас и вашей уникальной ситуации. И это еще одна причина, почему так важно иметь план. Это решение не следует принимать на основании того, что вам говорят другие. Ваш консультант может помочь вам определить, нужна ли вам рента, исходя из того, потребуется ли вам гарантированный доход в какой-то момент выхода на пенсию. И если он будет вам полезен, он может помочь вам решить, насколько большим должен быть этот аннуитет.

Большая ошибка №4:потеря старого аккаунта 401 (k)

Это еще одна из тех вещей, которые ускользают от людей, потому что они заняты. Дело не в том, что вы полностью об этом забываете - это просто больше не привлекает внимания, потому что вы не добавляете к нему ничего. Это означает, что учетная запись, вероятно, не обновляется, чтобы отразить вашу терпимость к риску на пороге пенсии. Кроме того, если учетная запись не является частью вашего общего плана, она может не включать в себя надлежащие инвестиционные инструменты, которые помогут вам в достижении ваших целей.

Вы можете думать об этом как о безобидном пренебрежении, но управлять этими деньгами должен кто-то - вы или ваш финансовый консультант - независимо от того, передаете ли вы их в IRA или нет. Вы совершенно не хотите просто оставлять эти доллары там, ожидая, что на рынках случится что-то плохое.

Большая ошибка № 5:нереалистичная оценка нормы прибыли

Люди слышат, что с 1930 года средний доход по S&P 500 составляет 9,6%, и это именно то, что они ожидают получить. Эта цифра, конечно, обманчива. Бывают хорошие и плохие годы, и типичный инвестор будет реагировать на каждый совершенно неверно - продавать дешево из-за страха и покупать дорого из-за жадности.

К сожалению, многие пенсионеры имеют в виду эти 8% или 9%, когда они определяют процент выхода на пенсию. Если они получают только 5% или 6%, они либо должны соответственно скорректировать свой бюджет, что требует дисциплины, либо брать на себя больший риск. Лучше прогнозировать более консервативное число, которое работает в рамках вашего общего плана - может быть, 4% или 5%. Если вы получите более высокую прибыль, отлично, но если вы этого не сделаете, у вас гораздо меньше шансов, что у вас закончатся деньги.

Вы должны с уверенностью ожидать выхода на пенсию, и выход на пенсию не даст вам этого. Вот несколько ключей к успеху:

1. Серьезно относитесь к рыночному риску, когда речь идет о вложении пенсионных денег.
2. Не исключайте какой-либо финансовый продукт, не имея точного представления о том, как он впишется в ваш план.
3. Возьмите под свой контроль все свои пенсионные доллары; убедитесь, что вы ни о чем не забываете.
4. Обратитесь за помощью к профессионалу, который поможет вам. Специалист по выходу на пенсию может помочь вам составить план и помочь вам на пути к следующему этапу вашей финансовой жизни и через него.