Как человек, работающий в финансовой сфере, я слышал массу плохих советов относительно личных финансов. Люди просто любят давать другим советы (иногда это хорошо). И одним из худших советов, которые я слышал, были мифы о кредитных картах. .

Я знаю, что большинство людей просто пытаются помочь, но иногда советы настолько плохи, что вы задаетесь вопросом, не пытается ли этот человек намеренно распространять ложную информацию!

Однако деньги — это забавная тема.

Пока мы не начнем более открыто говорить об этом и не потратим на изучение финансов столько же времени, сколько некоторые из нас тратят на чтение последних сплетен, просмотр спортивных программ или что-то еще, нам еще предстоит пройти долгий путь.

Разговоры о деньгах, например о советах по кредитным картам и о том, как сэкономить деньги, могут помочь каждому улучшить свою финансовую жизнь. Ведь если об этом никто не говорит, то вы никогда даже не узнаете, какие ошибки вы совершили в прошлом. Также было бы очень сложно исправить эти ошибки.

Вера в некоторые из наиболее распространенных мифов о кредитных картах и ​​их следование могут стать серьезной ошибкой в ​​отношении денег.

Некоторые люди накапливают большие суммы долгов по кредитным картам, и они делают это, потому что не знают об ошибках кредитных карт, которые они могут совершать. Согласно исследованию, проведенному NerdWallet, среднестатистическая семья в США (у которой есть долги) имеет средний долг по кредитной карте в размере 15 482 долларов США. .

Чтобы добавить к этой статистике, Национальный фонд кредитного консультирования опубликовал свое исследование финансовой грамотности за 2018 год и обнаружил, что каждый четвертый американец не выплачивает свои долги вовремя, каждый десятый имеет долги в счете, а 38% американцев имеют долги от месяц за месяцем.

На самом деле, я видел, как многие люди попадали в эту статистику на протяжении многих лет, потому что они верят в мифы о кредитных картах и ​​думают, что эти мифы помогают им.

Статьи по теме:

• Как Аманда выплатила долг в размере 133 763 долларов США за 43 месяца
• Стоит ли платить долг?
• Как мой кредит в размере 401 тыс. обошелся мне в 1 миллион долларов
• Как работают кредитные карты?

Что меня так расстраивает в статистике, которую я перечислил, так это то, что задолженность по кредитной карте - это то, что заставляет многих людей жить в долговом цикле. Это приводит к стрессу, депрессии, разочарованию и многому другому.

Хотя в некоторых случаях использование кредитных карт может быть необходимостью, похоже, что некоторые люди могут в первую очередь избежать части (или всей) своей задолженности по кредитной карте.

Хотя вы можете быть человеком, который случайно услышал мифы о кредитных картах и ​​влюбился в них в прошлом, никогда не поздно внести изменения к лучшему.

Сегодня я хочу рассказать вам правду о кредитных картах.

Ниже приведены самые популярные мифы о кредитных картах, которые я слышал.

Миф 1. Вы должны ВСЕГДА иметь остаток на своей кредитной карте.

Я слышал это довольно много раз. Многие люди считают, что единственный способ улучшить свой кредитный рейтинг — это поддерживать баланс кредитной карты и платить проценты.

Это может быть ужасным финансовым советом, потому что проценты по кредитной карте могут быть высокими, иногда более 20%!

Недавно я читал комментарии к статье о задолженности по кредитной карте. Все давали ужасные советы, например:

• На вашей кредитной карте всегда должен быть остаток в размере 5%.
• Вы никогда не захотите погасить весь свой долг, потому что тогда компания-эмитент кредитной карты автоматически аннулирует вашу карту и удалит историю вашего аккаунта.
• На вашей кредитной карте всегда должно быть 30% остатка.

И так далее и тому подобное.

Существует множество способов улучшить свой кредитный рейтинг, и платить проценты месяц за месяцем до конца жизни — не один из них.

Если вы хотите использовать кредитную карту для улучшения своего кредитного рейтинга, я рекомендую полностью погашать свой баланс каждый месяц до того, как будут начислены проценты, и использовать коэффициент использования менее 30% (общая сумма кредита, который вы использовали). ).

Есть и другие способы улучшить свой кредитный рейтинг. Вот мои общие советы по увеличению вашего кредитного рейтинга:

• Следите за тем, чтобы своевременно оплачивать счета и счета. Просроченные платежи могут навредить вам.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет.
• Поддерживайте низкие остатки и коэффициент использования.
• Попросите увеличить ваши кредитные лимиты, но не тратьте до этого нового лимита.
• Платите до того, как будет сообщено об остатке на вашей кредитной карте.
• Держите свои счета кредитных карт открытыми, если это имеет смысл, например, чтобы продлить свою кредитную историю. Однако, если вы считаете, что их открытие приведет к тому, что вы влезете в долги, или если ежегодные платежи того не стоят, вы можете подумать о том, чтобы вместо этого закрыть их.

Примечание. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите узнать больше, проверьте Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу жизнь + обзор Credit Sesame <я>. Он включает ссылку на Кредит Сезам чтобы вы могли безопасно проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.

Миф 2. Кредитные карты — это бесплатные деньги.

Кредитные карты — это не бесплатные деньги, но слишком многие люди относятся к ним так, как они есть, и это распространенное заблуждение о кредитных картах. Если вы используете кредитную карту, вы всегда должны убедиться, что у вас есть деньги наличными или на вашем личном банковском счете, прежде чем вы решите, что можете себе что-то позволить.

Эта куртка, платье, видеоигра и т. д. не стоят того долга, который они могут накопить, если вы воспользуетесь кредитной картой для их покупки, не имея возможности себе это позволить. Простое платье за ​​50 долларов может превратиться в сотни долларов долга по кредитной карте из-за процентов.

Это один из самых страшных мифов о кредитных картах, потому что вера в него может стоить вам долгие месяцы или годы.

Если вы обнаружите, что вам трудно решить, можете ли вы что-то себе позволить, есть несколько вещей, которые вы можете сделать.

• Подождите не менее 24 часов, прежде чем совершить покупку.
• Подумайте, на что еще вы могли бы потратить свои деньги.
• Подумайте, сколько времени вам придется работать, чтобы оплатить покупку.
• Подумайте, не совершали ли вы подобную покупку, о которой пожалели.

Если вы хотя бы на минуту задумаетесь об этих четырех вещах, то поймете, что на самом деле не можете позволить себе покупку.

Если вы хотите улучшить отслеживание своих расходов, ознакомиться с личным капиталом <я>. Этот бесплатный онлайн-инструмент отслеживает ваши покупки, ваш долг, инвестиции и многое другое.

Миф 3. Можно ежемесячно платить только минимальный платеж.

Это, наверное, один из самых распространенных мифов о кредитных картах. И некоторые совершают эту ошибку, потому что у них нет средств, чтобы ежемесячно оплачивать полный баланс кредитной карты.

Другие, однако, платят только минимум, потому что считают, что это все, что им нужно заплатить, чтобы избежать начисления процентов.

Да, многие так думают — это один из мифов о кредитных картах, в который, как я слышал, слишком многие верят.

Каждый должен полностью понимать, что означает «минимальный платеж» и что произойдет, если это все, что вы платите.

Вот базовая разбивка минимальных платежей:

• Минимальные платежи — это наименьшая сумма, которую ваш кредитор позволяет вам выплачивать каждый месяц.
• Минимальные платежи приводят к тому, что в долгосрочной перспективе приходится платить больше из-за начисления процентов.
• В то время как минимальные платежи могут сохранят вашу репутацию, они могут негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Вы всегда должны стараться платить больше, чем минимум. В противном случае вам придется платить проценты, что может увеличить задолженность по вашей кредитной карте на значительную сумму каждый месяц и каждый год.

ПЛАТА ТОЛЬКО МИНИМАЛЬНОЙ НЕ ДОСТАТОЧНА!

Миф 4. При использовании кредитной карты вы всегда будете платить проценты.

Удивительно, но многие люди не знают, как на самом деле работают кредитные карты. Многие думают, что при использовании кредитной карты всегда нужно платить проценты, даже если вы полностью оплачиваете свой счет каждый месяц.

Однако это не так.

Я постоянно пользуюсь кредитной картой и никогда не платил ни копейки на проценты, просроченные платежи и тому подобное.

Ключевым моментом здесь является то, что я всегда полностью оплачиваю свой баланс до наступления срока его оплаты.

На самом деле это не один из мифов о кредитных картах, который может навредить вам, но знание того, как работают кредитные карты, может помочь вам только в долгосрочной перспективе.

Миф 5. Кредитные карты есть только у тех, у кого проблемы с деньгами.

У меня была кредитная карта практически с того дня, как мне исполнилось 18 лет. Я всегда ею пользовалась, никогда не носила баланс и никогда не платила деньги в счет процентов.

Несколько лет назад я расплачивался кредитной картой. Один из людей, с которыми я был, сказал мне убрать карту и что они заплатят, так как я не могу позволить себе вещь, которую собирался купить.

Я посмотрел на них в замешательстве…

Я спросил: «Что значит, я не могу заплатить за это?»

Этот человек начал говорить мне, что только идиоты носят кредитные карты и что у меня должны быть десятки тысяч долларов долга по кредитной карте, и что они не могут поверить, что мой долг стал таким большим.

Они сказали мне немедленно избавиться от моих кредитных карт, потому что они разрушат мою жизнь. Они также сказали, что нельзя ответственно использовать кредитные карты. Этот человек, вероятно, верил во многие мифы о кредитных картах, описанные в этом посте.

Я помню, как смеялся, потому что понятия не имел, откуда все это взялось. Я пытался убедить их, что со мной все в порядке, но я уверен, что они до сих пор мне не верят.

Не поймите меня неправильно. Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО понимаю, что есть люди, которые должны пользоваться только наличными, но я также думаю, что есть способ использовать кредитные карты ответственно и в ваших интересах.

Миф 6. Кредитные карты Rewards — это мошенничество.

Это один из мифов о кредитных картах, который я часто слышу, особенно когда я говорю о взломе путешествий или получении бонусных баллов.

На самом деле, один из моих самых популярных постов на тему «Разбирая смысл центов» как раз об этом. Она называется «Как отправиться в 10-дневную поездку на Гавайи за 22,40 доллара США, включая перелет и проживание».

Всякий раз, когда я делюсь этим, половина людей думает, что это потрясающе, а другая половина думает, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой, и что все кредитные карты для путешествий — мошенничество.

Кредитные карты Travel Rewards сейчас чрезвычайно популярны. Я интересуюсь ими и использую их уже несколько лет, и кажется, что все, кто едет в отпуск, говорят о них в эти дни.

Примечание. Перейдите на страницу Кредитные карты Best Rewards. чтобы узнать больше.

Я очень люблю бонусные карты для путешествий. На самом деле, у меня было много очень доступных отпусков благодаря кредитным картам. Я также получил много бесплатных возвратов денег, мне разрешили летать первым классом очень дешево и многое другое.

На самом деле, в прошлом году Уэс отправился в 3000-мильное путешествие под парусом по Европе, и когда он закончил, я смог забронировать в последнюю минуту рейс обратно в Аризону (где мы были в то время в фургоне), используя баллы кредитной карты. . Он смог сесть в бизнес-класс на 12,5-часовом перелете (кажется, из Лондона в Лос-Анджелес), и это стоило менее 100 долларов после начисления баллов. Это стоило бы еще меньше, если бы я забронировал его больше, чем всего за несколько дней до назначенного времени. После месяца, проведенного на лодке в одной постели с другим членом экипажа, мы захотели предоставить ему более просторное/удобное сиденье, и наши кредитные карты для путешествий сделали его очень доступным!

Он рассказал некоторым людям в морском путешествии о том, сколько мы сэкономили, используя кредитную карту Travel Rewards, и они подумали, что его обманывают!

Компании-эмитенты кредитных карт раздают баллы и возвращают деньги не только потому, что они приятные, поэтому я уверен, что вам интересно, в чем подвох. Непонимание того, почему они предлагают вознаграждение, является причиной того, что это один из самых популярных мифов о кредитных картах.

Видите ли, компании-эмитенты кредитных карт предлагают эти замечательные бонусы и вознаграждения, потому что они надеются, что вы станете постоянным клиентом. Они знают, что наличие большего количества клиентов означает, что они смогут зарабатывать больше денег, которые они зарабатывают разными способами, например:

• Проценты
• Взимание процента с каждой транзакции при использовании кредитной карты в магазине
• Годовые сборы
• И многое другое

Я написал целую запись в блоге на эту тему здесь — Являются ли кредитные карты Travel Rewards мошенничеством?

Пожалуйста, поймите, как пользоваться кредитными картами.

Лучший способ не поддаться любому из этих мифов о кредитных картах — узнать о кредитных картах и ​​о том, как они работают. Это до того, как вы их используете или подписываетесь на другие.

Прежде чем подписаться на кредитную карту, вы должны понять все общие термины. К сожалению, многие люди не до конца понимают термины кредитных карт, и это основная причина, по которой некоторые влезают в долги по кредитным картам.

Вы должны изучить и понять:

• Процентные ставки и принципы их работы
• Минимальные платежи
• Что происходит, когда вы платите только минимальный платеж
• Как использование вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг
• Что на самом деле может означать нулевой процент
• Как избежать проблем с бонусными картами
• И многое другое!

Хотя эти вещи применимы ко всем кредитным картам, не все кредитные карты одинаковы. Думая, что это может быть еще одним из мифов о кредитных картах, в которые верят люди. Не все процентные ставки, условия и сборы одинаковы. Изучите каждый карта!

Я знаю, что процесс изучения и понимания этих основных принципов кредитной карты может показаться трудоемким, но если вы не понимаете, как работают ваши кредитные карты, вы можете оказаться в долгах или еще больше, чем вы уже есть.

Ваши кредитные карты могут работать на вас, если вы будете осторожны, но если вы не будете осторожны, они могут разрушить ваши финансы и ваше будущее.

Приходилось ли вам когда-нибудь следовать одному из этих мифов о кредитных картах? Какой самый плохой совет по поводу кредитной карты вы слышали?