Примечание редактора. Первоначально эта история появилась в журнале The Penny Hoarder.
Джефф Безос сейчас на пенсии. Что-то вроде того, что есть.
Безос официально ушел с поста генерального директора Amazon 5 июля, объявив о своих планах уйти в отставку в феврале. Когда он отошел от управления компанией, которую основал в 1994 году, его собственный капитал составил 211 миллиардов долларов, что сделало его самым богатым человеком на планете.
В свои 57 лет Безос на семь лет моложе среднего пенсионера в Америке, который увольняется в 64 года. Средний собственный капитал человека в возрасте от 55 до 64 лет составляет 212 500 долларов. Это означает, что Безос вышел на пенсию примерно на 210 999 787 500 долларов больше, чем его коллеги.
Просто для ясности:Безос не уходит на пенсию полностью. Как и многие досрочно вышедшие на пенсию, он переходит на другой тип работы. Он по-прежнему будет исполнительным председателем Amazon. Он будет посвящать больше времени интересным проектам, таким как борьба с изменением климата и курирование The Washington Post.
Он также отметит свою новую главу большим путешествием:он планирует 11-минутный полет в космос, когда его ракетная компания Blue Origin совершит в этом месяце свой первый полет человека в космос.
Так что да, достаточно сказать, что уход Безоса на пенсию будет сильно отличаться от вашего. Тем не менее, обычные люди могут досрочно выйти на пенсию, как основатель Amazon.
Ранний выход на пенсию раньше был намного более доступным для людей среднего класса, потому что пенсионные планы были широко распространены. Но сегодня вы, скорее всего, выйдете на пенсию с планом с установленными выплатами, что означает, что вам гарантировано пенсионное пособие, если вы работаете на государственной службе. В противном случае вам придется жить за счет своих пенсионных сбережений, пособий по социальному обеспечению и любых других источников дохода, например заработка на неполный рабочий день.
Если вы планируете уйти на пенсию раньше, вам нужно быть готовым к финансовым реалиям, о которых членам клуба трех запятых не нужно беспокоиться. Вот пять вещей, на которые стоит обратить внимание, если вы не миллиардер и хотите досрочно выйти на пенсию.
Таким миллиардерам, как Безос, очевидно, не нужно беспокоиться об оплате медицинского обслуживания. Но для обычных людей медицинские расходы на пенсии являются большой проблемой. Как правило, вы не имеете права на участие в программе Medicare до достижения 65 лет. Плата за частное медицинское страхование в возрасте 50–60 лет может сильно ударить по вашему бюджету.
По данным ValuePenguin, план Silver, приобретенный на национальной или государственной торговой площадке, созданной в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, стоит 1016 долларов в месяц для среднего 60-летнего человека. Кто-то, кому 64 года, может рассчитывать на ежемесячную премию в размере 1123 долларов. Расходы на здравоохранение обычно растут быстрее, чем общая инфляция, поэтому, если вы хотите выйти на пенсию досрочно, обязательно предусмотрите в бюджете медицинские расходы.
Миллиардеры, такие как Безос, Уоррен Баффет и Илон Маск, недавно попали в заголовки газет, когда ProPublica сообщила, что самые богатые американцы платят лишь небольшую часть своих доходов в виде налогов. Согласно отчету, «истинная налоговая ставка Безоса», то есть сумма, которую он платил за рост своего состояния, составляла всего 0,98 % в год в период с 2014 по 2018 год.
Обычные люди могут рассчитывать на более высокие налоги, чем Безос, даже на пенсии. Снятие средств с традиционных 401 (k) и традиционных IRA облагается налогом по обычным ставкам дохода. Во многих случаях к вам будет применен штраф в размере 10 %, если вы получите выплату со своих пенсионных счетов до достижения возраста 59,5 лет.
Даже ваши пособия по социальному обеспечению не являются запретными. До 85% вашего пособия облагается налогом, если вы подаете заявление в одиночку с доходом более 34 000 долларов США или если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию с доходом выше 44 000 долларов США. Конечно, вы все еще можете работать, когда получаете социальное обеспечение, но на это есть ограничения.
Безос, вероятно, не особо задумывался о своей стратегии подачи заявок на социальное обеспечение. Это роскошь, которой нет у обычных людей. По данным Центра бюджетных и политических приоритетов, около половины пожилых людей полагаются на социальное обеспечение как минимум на 50% своего дохода. Средний чек социального обеспечения в 2021 году составляет 1 543 доллара США в месяц.
Принятие решения о том, когда брать социальное обеспечение, становится еще сложнее, если вы выходите на пенсию раньше. Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют подождать как можно дольше, чтобы начать получать выгоду. Ожидание до 70 лет приводит к ежемесячному пособию, которое на 76% выше, чем если бы вы начали получать пособия как можно раньше, то есть в возрасте 62 лет. Но если у вас больше нет зарплаты, у вас может не быть другого выбора, кроме как начать. выгоды рано.
Имейте в виду, что корректировки стоимости жизни социального обеспечения ничтожны по сравнению с фактическим увеличением расходов, с которыми сталкиваются пожилые люди. В 2021 году пособия по социальному обеспечению выросли всего на 1,3%. Раннее получение пособий может растянуть ваш бюджет до предела в более поздние пенсионные годы. Ваши льготы не поспевают за инфляцией, поэтому со временем они будут платить все меньше и меньше.
Миллиардерам не нужно делать трудный выбор, например, откладывать больше на пенсию или помогать своим детям откладывать деньги на колледж. Но вы, вероятно, знаете.
У большинства людей есть столько денег, сколько они могут позволить себе инвестировать. Если вы планируете досрочно выйти на пенсию, вам нужны заначки, которые могут обеспечить вас как минимум на 30–40 лет. Общее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны планировать возмещение от 70% до 80% вашего предпенсионного дохода.
Если вы серьезно относитесь к досрочному выходу на пенсию, это может означать, что вы не можете внести свой вклад в план 529 для своих детей или внуков или помочь с их обучением. В этой ситуации важно быть откровенным и как можно раньше сообщить детям о своих планах.
Независимо от того, насколько тщательно вы настроили свои пенсионные планы, жизнь может навредить вам. По некоторым оценкам, до половины всех пожилых работников вынуждены выходить на пенсию раньше, чем они планировали, из-за болезни, увольнений и обязанностей по уходу.
Когда вы небогаты, вынужденный выход на пенсию может опустошить ваши финансы. Даже если вы хотите работать как можно дольше, важно предусмотреть возможность более раннего выхода на пенсию. Это означает, что вы откладываете и инвестируете столько, сколько позволяет ваш бюджет в течение ваших рабочих лет, поскольку ваша пенсия может быть дольше, чем вы ожидаете.
