Один из лучших способов подготовиться к выходу на пенсию — отложить деньги на пенсионный счет с льготным налогообложением. Будем надеяться, что вы делали это год за годом и накопили хорошую заначку.
Но на этом работа не заканчивается. Даже если вы много откладывали в течение своих лет работы, вы все равно можете уменьшить свой пенсионный доход, совершив некоторые основные ошибки в налогообложении после ухода с работы.
Если вы планируете выйти на пенсию или даже если вы уже вступили в жизнь после выхода на пенсию, вот некоторые дорогостоящие налоговые ошибки, которые вы должны знать и избегать после выхода на пенсию.
Чем дольше вы можете вносить вклад в пенсионный счет, тем лучше вы, вероятно, будете. У вас есть время, чтобы создать свой портфель, и у ваших денег больше времени, чтобы приносить прибыль.
Благодаря Закону SECURE больше нет возрастных ограничений для внесения вклада в традиционную IRA. Если вы пенсионер, который работает (или у вас есть работающий супруг), вы можете продолжать делать взносы, что снижает ваш налогооблагаемый доход. Кроме того, вы потенциально можете получить право на получение кредита для вкладчиков, как мы отмечали в статье «Эта неучтенная налоговая льгота на пенсию становится лучше в 2021 году».
На многие пенсионные счета с налоговыми льготами распространяются обязательные минимальные выплаты (RMD) — обязательные ежегодные выплаты, начиная с года, когда вам исполняется 72 года.
Как правило, ваши RMD облагаются налогом как обычный доход. Таким образом, когда вам исполнится 72 года и вам потребуется каждый год снимать определенную сумму денег со своего счета, вы можете столкнуться с более высоким налоговым счетом.
Заранее планируйте способы обойти это, в том числе рассмотрите возможность использования квалифицированных благотворительных раздач.
Пособия по социальному обеспечению могут облагаться налогом. Часть ваших пособий, которая облагается налогом, зависит от вашего дохода, поэтому есть некоторые действия, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свой доход и уменьшить налоги на социальное обеспечение, например, меньше работать на пенсии или использовать определенные налоговые вычеты для уменьшения вашего дохода.
Вы также можете немного отложить получение льгот, чтобы уделить больше времени планированию.
Если вы ищете другой способ откладывать деньги на пенсию с налоговыми льготами, особенно когда речь идет о расходах на здравоохранение, сберегательный счет здоровья (HSA) может быть хорошим выбором, если вы имеете на него право.
С HSA ваши взносы облагаются налогом, что экономит ваши деньги сегодня, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для квалифицированных медицинских расходов. Рассмотрите возможность использования HSA в качестве безналогового способа оплаты многих медицинских расходов после выхода на пенсию. Позже вы также можете использовать HSA в качестве резервного IRA после достижения 65-летнего возраста. (Налоги должны быть уплачены при неквалифицированном снятии средств.)
В конце концов, лучший способ минимизировать налоги при выходе на пенсию — составить план, максимально повышающий налоговую эффективность. Примите во внимание множество факторов, в том числе возраст, в котором вы решили претендовать на получение пособия по социальному обеспечению, и порядок, в котором вы получаете выплаты со своих пенсионных счетов.
Подумайте, имеет ли смысл снимать средства со счетов, на которые распространяется RMD, перед другими счетами, и подумайте, где можно использовать HSA или налогооблагаемый инвестиционный счет.
При рассмотрении налоговой стратегии не забудьте указать пенсионные планы вашего супруга, а также то, как вы планируете координировать свои пенсионные выплаты и пособия по социальному обеспечению.
Поговорите со специалистом по пенсионному обеспечению, чтобы составить план, который поможет вам удовлетворить свои потребности, не тратя при этом свои деньги и не платя налогов больше, чем нужно.
