Добро пожаловать в раздел «Вопросы и ответы по социальному обеспечению». Вы задаете вопрос о социальном обеспечении, наш приглашенный эксперт дает ответ.

Вы можете узнать, как задать собственный вопрос ниже. А если вам нужен персонализированный отчет с подробным описанием вашей оптимальной стратегии подачи заявок на социальное обеспечение, нажмите здесь. .

Проверьте это:это не требует больших затрат и может привести к тому, что вы получите на тысячи долларов больше пособий в течение всей жизни.

Вопрос этой недели от Рика:

Моей жене в августе исполнился 61 год, а мне — 60 в декабре. Наш план состоит в том, чтобы запустить систему социального обеспечения, когда мне исполнится 66 лет и 8 месяцев (мой полный пенсионный возраст). Должна ли моя жена зарегистрировать Social Security под своей учетной записью до того, как я заведу свою? Моя жена работала неполный рабочий день, поэтому ее социальное обеспечение будет намного меньше, чем половина моего. И если она начнет подавать заявки раньше меня, в каком возрасте она сможет это сделать и сможет получать половину моих пособий, когда я начну получать пособия?

Дождаться полного пенсионного возраста

Рик, если ваша жена потребует свои собственные пособия до достижения полного пенсионного возраста (FRA) в 66,5 лет, она никогда не получит половину вашей суммы FRA.

Если она заявит до своего FRA, она получит штраф до 27,5% (в возрасте 62 лет). Любой досрочный штраф останется с ней, когда она начнет получать супружеские пособия. Таким образом, единственный способ получить сумму, равную половине вашего пособия, — это подать заявление о своих пособиях в своем FRA, а затем начать получать супружеские пособия, как только вы потребуете свои пособия.

Никакого «переключения»

Многие из моих клиентов думают, что человек переходит от своих собственных пенсионных пособий к супружеским пособиям, когда имеет на это право. Нет переключения преимуществ.

Администрация социального обеспечения всегда сначала выплачивает человеку пенсионное пособие, а затем «дополняет» это пособие дополнительным супружеским пособием, когда это необходимо. Вот почему ваша жена не может уклониться от досрочного взыскания пенсионных выплат. Она сохраняет эти пособия и получает дополнительное супружеское пособие, когда вы начинаете получать собственные пособия по социальному обеспечению.

Подробнее о взаимосвязи пенсионных пособий и супружеских пособий читайте в моем блоге здесь.

Если вы умрете раньше своей жены, она получит право на пособие вдовы, которое обычно равно тому, что вы получали в момент своей смерти. Что касается пособий вдовы, то ее пенсионные пособия переходят на пособия вдовам. Таким образом, любой досрочный штраф не распространяется на пособия ее вдовы.

Что делать?

У меня недостаточно информации, чтобы полностью проанализировать ваше дело с помощью программного обеспечения моей фирмы. Итак, чтобы получить приблизительное представление о том, какая стратегия подачи заявлений может максимизировать ваши пожизненные пособия по социальному обеспечению, я предположил, что пособие FRA вашей жены составляет 25 процентов от вашего пособия FRA.

Что касается нормальной ожидаемой продолжительности жизни, то ваш план подачи заявки на FRA соответствует тому, что предлагает наш компьютерный анализ. Однако наш анализ также показывает, что ваша жена могла подать заявление раньше, чем ее FRA, и по-прежнему придерживаться оптимальной стратегии подачи заявления. Поэтому то, получит ли она в итоге половину вашего пособия, может быть менее важным, чем вы думаете.

Еще один момент, на который указывает мой компьютерный анализ, заключается в следующем:если у вашей жены относительно большая ожидаемая продолжительность жизни, вам, вероятно, имеет смысл отложить подачу заявления о превышении вашего FRA, чтобы ваша жена получила более высокую выгоду в течение увеличенной продолжительности жизни.

Конечно, мои предположения могут не соответствовать вашей ситуации. Тем не менее, приведенное выше обсуждение может дать вам пищу для размышлений при планировании стратегии подачи заявок.

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу рассылку по электронной почте, точно так же, как если бы вы написали любое электронное письмо в своем почтовом ящике. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Это бесплатно, займет всего несколько секунд и будет каждый день получать ценную информацию!

Скорее всего, мы ответим на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Так что лучше не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас.

Обо мне

Я имею докторскую степень по экономике Университета Висконсина и много лет преподавала экономику в Университете Делавэра. В 2009 году я стал соучредителем SocialSecurityChoices.com, интернет-компании, которая консультирует по решениям, касающимся требований социального обеспечения. Вы можете узнать больше об этом, нажав здесь.

Есть какие-нибудь мудрые слова, которые вы можете предложить по сегодняшнему вопросу? Поделитесь своими знаниями и опытом на нашей странице в Facebook. И если вы найдете эту информацию полезной, пожалуйста, поделитесь ею!

Отказ от ответственности :Мы стремимся предоставлять точную информацию по рассматриваемому вопросу. Это предлагается с пониманием того, что мы не предлагаем юридические, бухгалтерские, инвестиционные или другие профессиональные консультации или услуги, и что только SSA принимает все окончательные решения относительно вашего права на получение пособий и размеров пособий. Наши рекомендации по стратегиям подачи заявок не включают в себя всеобъемлющий финансовый план. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.