Будь то лесные пожары, угрожающие пригородным населенным пунктам, ураганы, обрушивающиеся на жителей побережья, или торнадо, обрушивающиеся на землю, непрекращающийся поток стихийных бедствий служит отрезвляющим напоминанием об опасностях, которые мы не можем контролировать.

В некоторых местах главная угроза – наводнение; в других местах это твистеры. Между тем, в некоторых частях страны постоянно беспокоят землетрясения.

Мы не можем предотвратить эти бедствия, но мы можем к ним подготовиться. Сейчас самое подходящее время, чтобы убедиться, что у вас есть правильное страховое покрытие на случай, если ваш дом будет поврежден. Прежде чем мы рассмотрим отдельные стихийные бедствия, вот основные шаги, которые может предпринять каждый:

• Прочитайте свою политику. Или просмотрите его с агентом или брокером, чтобы узнать, что покрывается и каковы ограничения. Рассмотрите возможность заполнения пробелов в покрытии дополнительной страховкой — например, зонтичным полисом для дополнительного покрытия ответственности.
• Сокращение расходов. Получите доступное покрытие, которое вам нужно, с такими стратегиями, как скидки, сравнительные покупки и более высокие франшизы. Вот восемь способов сократить расходы на страхование домовладельцев.
• Проведите инвентаризацию своего имущества. Вы сэкономите деньги и время при подаче заявления, если у вас будет видеозапись содержимого вашего дома. Прочтите «6 советов по инвентаризации дома прямо сейчас».
• Убедитесь, что у вас достаточно покрытия ответственности. Если кто-то пострадал в вашем доме или кто-то из членов вашей семьи, включая домашних животных, страхование ответственности вашего домовладельца покрывает ущерб и судебные издержки. По данным Страхового информационного института, некоммерческой страховой компании, большинство страховых полисов домовладельцев имеют минимальный лимит ответственности в размере 100 000 долларов. «Все чаще домовладельцам рекомендуется подумать о покупке страховки на сумму от 300 000 до 500 000 долларов США», – говорится в сообщении института.

Вот краткое изложение того, что покрываются и не покрываются полисами страхования жилья, а также шаги, которые необходимо предпринять, чтобы защитить себя по цене, которую вы можете себе позволить.

Лесные пожары:вы застрахованы?

Ваш полис домовладельцев, вероятно, не покрывает многих стихийных бедствий, включая оползни, провалы в грунте, войну, загрязнение, плесень, резервирование канализации, оползни, землетрясения и наводнения. Но он защищает от огня, в том числе от лесных пожаров, говорится на сайте Firewise Национальной ассоциации противопожарной защиты.

Достаточно ли у вас покрытия? Институт страховой информации рекомендует покупать достаточно, чтобы:

• Замените структуру вашего дома. Чтобы узнать, адекватно ли ваше покрытие, попросите одного или двух местных строителей оценить стоимость замены вашего дома. Институт добавляет, что если у вас есть старый дом, вы не сможете купить полис восстановительной стоимости. Вместо этого вам, возможно, придется купить измененную политику восстановительной стоимости.
• Замените свои вещи. Полис домовладельцев обычно покрывает восстановительную стоимость имущества в доме — вашей мебели, инструментов, бытовой техники, одежды и ценностей — но с ограничениями. Вам может потребоваться дополнительное страхование, чтобы полностью застраховать дорогие ювелирные изделия, предметы искусства или предметы коллекционирования.
• Покрытие потери использования. Вы можете потратить тысячи долларов на жилье и питание, пока ваш дом ремонтируется. Получите полис с щедрым резервом на случай потери использования.

Ураганы:вы застрахованы?

Сезон ураганов, который длится с 1 июня по 30 ноября, связан с сильным ветром, дождем и наводнениями в регионах, подверженных штормам.

Ваш полис домовладельцев может покрывать некоторый ущерб от ветра. Прочтите его или просмотрите вместе с профессионалом, чтобы найти ограничения и особенности. Покрытие ущерба от ветра часто имеет отдельную, более высокую франшизу. Например, если стоимость вашего дома составляет 250 000 долл. США, а франшиза на случай урагана составляет 3 %, вы заплатите 7 500 долл. США из своего кармана, прежде чем начнет действовать страховка.

Повреждение водой сложнее. Полисы домовладельцев обычно покрывают ущерб от воды только в ограниченных случаях. Для защиты от наводнений вам необходимо оформить отдельную страховку.

Наводнения:вы застрахованы?

По данным Института страховой информации, стандартные полисы домовладельцев и арендаторов не защитят вас в случае ущерба от наводнения. Однако вы можете приобрести страховку от наводнения через Национальную программу страхования от наводнения. Имейте в виду следующее:

• До начала страхового покрытия действует 30-дневный период ожидания при страховании от наводнения.
• Вам потребуются отдельные правила для структуры дома и его содержимого.
• Максимальная сумма покрытия составляет 250 000 долларов США за структуру и 100 000 долларов США за содержание.

Другие советы по защите вашего дома от ущерба, нанесенного наводнением, включают в себя:

• Узнайте, требуется ли вам страховка от наводнения. Вы можете проверить риск затопления вашего имущества, посмотрев его в Центре обслуживания карт наводнений Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям. Если вы живете в зоне затопления, вам необходимо будет приобрести страховку от наводнения. Федеральная страховая ставка для данного имущества должна быть одинаковой для всех агентов и компаний, предоставляющих полисы от наводнения.
• Рассмотрите вариант страхования от наводнения. Вы можете захотеть застраховаться от наводнения, даже если это не требуется. В конце концов, по данным FloodSmart.gov, более 20 % требований о возмещении ущерба от наводнения исходят от объектов недвижимости, находящихся за пределами зон повышенного риска наводнения.
• Посмотрите на страхование арендаторов от наводнения. Страховка вашего арендодателя для сдаваемого в аренду дома не покрывает потерю вашего имущества. На сайте FloodSmart.gov также рассказывается о страховании от наводнения для арендаторов.
• Исправьте карту затопления. Если вы считаете, что в карте наводнений FEMA есть ошибка, запросите в FEMA письмо об изменении карты.
• Проверьте соответствие требованиям строительных норм . CNBC отмечает, что ваша политика домовладельцев может оплачивать восстановление вашего дома после урагана, но не покрывать расходы на выполнение модернизированных требований к зданию. Совершая покупки, ищите полисы с охватом строительных таинств или приобретайте отдельный райдер.

Землетрясения:вы застрахованы?

Страна землетрясений больше, чем многие думают, как показывает эта карта National Geographic. Страхование домовладельцев не покрывает ущерб от землетрясения. Вам понадобится отдельная политика или одобрение вашей политики домовладельцев. К сожалению, эта страховка обычно имеет высокие франшизы и дорогие страховые взносы. Блумберг говорит:

По данным Департамента страхования Калифорнии, в 2013 году средний полис на случай землетрясения в Калифорнии составлял 676 долларов США в год, а полисы часто имеют франшизу в размере 10 или 15 %.

Если вашему дому нанесен ущерб в размере 400 000 долларов, вы, например, покроете первые 40 000–60 000 долларов из своего кармана. Более того, ваша страховка от землетрясения не покрывает наводнение, вызванное цунами, вызванным землетрясением. Для этого вам потребуется отдельная страховка от наводнения.

Вот несколько советов по подготовке к землетрясениям:

• Изучите страхование арендаторов на случай землетрясений. Стандартный страховой полис арендатора не будет включать страхование вашего имущества от землетрясений или помощь в расходах на проживание, пока ваш арендуемый дом ремонтируется. Страховка вашего домовладельца тоже не поможет. Узнайте у страхового брокера о правилах страхования от землетрясений для арендаторов.
• Подробнее… Публикация Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию «Руководство потребителя по страхованию от землетрясений» освещает этот вопрос более подробно.
• Привинтите свой дом к фундаменту. Независимо от того, застрахованы вы от землетрясения или нет, модернизация вашего дома, чтобы он не соскальзывал с фундамента, может свести к минимуму ущерб. HouseLogic объясняет, как это сделать.

Ищете дополнительную информацию? В брошюре Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям «Снизьте риск стихийных бедствий» описаны недорогие меры против землетрясений, наводнений, ураганов и лесных пожаров.

Насколько хорошо вы подготовлены к стихийным бедствиям, которые угрожают вашему району? Поделитесь своими комментариями ниже или на нашей странице в Facebook