В старении не так много плюсов, но есть хотя бы один:опыт. Вы видели и сделали так много, что можете протянуть руку помощи тем, кто не был в квартале столько раз.

Так обстоит дело с вопросом этой недели. За исключением кредитора и суммы, это почти идентично тому опыту, который у меня был более 20 лет назад.

Вот вопрос:

Мы с мужем пытаемся пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, и когда мы проверили его кредитный отчет, мы обнаружили просроченный счет, о котором мы не знали. После оспаривания этого счета мы обнаружили, что его бывшая жена записала его в качестве ответственного лица в счете за стоматологические услуги для его дочери. Experian не удалит его из своего кредитного отчета, и это повредит его счету. Сумма спора составляет 188 долларов. Если мы заплатим это, улучшится ли его счет к закрытию дома в конце этого года?
— Линетт

Прежде чем мы ответим на вопрос Линетт, вот видео, которое мы сняли в Нью-Йорке пару лет назад под названием «Мифы о кредитных рейтингах:факты против вымысла». Это единственный раз за всю мою телевизионную карьеру, когда я смог взять интервью у Большой Птицы. Проверьте это.

Теперь перейдем к вопросу Линетт.

Проступки зомби могут случиться с кем угодно, включая меня

Еще в середине 1990-х я подал заявку на ипотеку, чтобы купить дом в Цинциннати. Поскольку я всегда оплачивал свои счета вовремя, я полагал, что моя кредитная история будет безупречной, поэтому я не видел необходимости платить за предварительную копию моего кредитного отчета. (Тогда они не были бесплатными. Это было до того, как появились бесплатные отчеты от AnnualCreditReport.com.)

Хотя я по глупости не вытащил свой кредитный отчет, вы можете поспорить, что это сделал мой ипотечный кредитор. И что они нашли? Таинственный просроченный счет на 200 долларов.

Как и Линетт, я проверил это. Сначала я подумал, что это ошибка, но потом до меня дошло.

Я переехал в Цинциннати из Джексонвилля, штат Флорида. Живя в Джексонвилле, я оспорил комиссию за расторжение договора с сотовой компанией. Я не буду утомлять вас подробностями, но, по сути, я счел себя вправе отказаться платить 200 долларов за досрочное расторжение договора. После нескольких раундов жарких телефонных переговоров сотовая компания перестала беспокоить меня, и я самодовольно предположил, что они либо поняли мою точку зрения, либо сдались.

Однако случилось так, что, хотя они и сдались, они не смотрели на вещи с моей точки зрения. Они прикрепили к моей кредитной истории просроченный счет на 200 долларов, который с тех пор сидел там, как змея в траве. Теперь он укусил и отравил мой шанс получить ипотечный кредит по самой низкой ставке.

Как и Линетт, мне нужно было, чтобы эта проблема исчезла, и как можно быстрее.

Как избавиться от просроченных платежей

Вот что я сделал. Я позвонил в сотовую компанию и сказал, что дам им 100 долларов США для оплаты счета, при условии, что они согласятся в письменной форме полностью удалить запись из моей кредитной истории. . Они согласились сделать это и прислали мне подписанное письмо на этот счет. Только после того, как я получил его, я отправил им деньги.

За пару недель я стал беднее на 100 долларов, но просроченный счет исчез из моей кредитной истории.

Уроки из этого опыта:

• Если вы не платите долг, компания, которой вы не платите, не будет счастлива.
• Эта недовольная компания может перестать вас преследовать, но это не значит, что она уйдет. Они могут добавить запись в вашу кредитную историю, указывающую на то, что долг не был выплачен и наносит ущерб вашей кредитной истории. Боль будет длиться в течение семи лет в вашей истории, хотя с возрастом она будет менее значимой для вашего кредитного рейтинга.
• Если вы хотите, чтобы эта боль ушла до того, как она истечет, у вас есть рычаги воздействия, но только до тех пор, пока вы не выплатите долг. После того, как вы отправили чек, у компании нет стимула помогать вам. Итак…
• Вы не должны никогда урегулировать долг без предварительного получения письменной гарантии от компании, в которой говорится, что она удалит любую негативную информацию, относящуюся к долгу, из вашей кредитной истории. Это письменное, подписанное письмо должно быть получено до того, как вы дадите им ни цента.
• При работе с кем-либо, пытающимся взыскать долг, будь то первоначальный кредитор или коллекторское агентство, словесные заверения бессмысленны. Если это не записано, значит, этого никогда не было. Период. Без исключений .
• Простое погашение долга не поможет . У вас по-прежнему будет просрочка в вашей кредитной истории, поэтому у вас все еще будет ущерб для вашей кредитной истории. Если вы хотите улучшить свой результат, цель состоит в том, чтобы устранить правонарушение. Дополнительную информацию можно найти в статье «Спросите Стейси:улучшит ли моя кредитная история выплата старых долгов?»

Если кредитор говорит вам, что не будет удалять негативную информацию, хорошо. Это их прерогатива. Но если они скажут вам, что не могут , это фигня. Почти любая компания, которая может добавить негативную информацию в вашу кредитную историю, может удалить ее.

Переговоры о долгах могут быть сложными, и компания, с которой вы ведете переговоры, вероятно, будет лучше, чем вы. Если суммы большие, возможно, вы захотите нанять адвоката по защите прав потребителей или другого эксперта. Если нет, то хотя бы почитайте, как это сделать. На этом и других сайтах есть много бесплатной информации. Например, посмотрите «Спросите Стейси:можете ли вы помочь мне очистить мою кредитную историю?»

Что касается Линетт, она должна заставить своего мужа сделать то же, что и я. Свяжитесь с компанией, а не с агентством кредитной информации, и предложите согласиться на меньшую сумму. Когда он договорится об этой сумме, он должен настаивать в рамках сделки на том, чтобы компания удалила все негативные моменты из его кредитной истории. После того, как он получит письменный подписанный документ с указанием суммы и подтверждением того, что негативный пункт будет удален, он должен заплатить согласованную сумму.

Вскоре после этого правонарушение должно исчезнуть, а его кредитный рейтинг должен повыситься.

Теперь узнайте больше о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, прочитав статьи «Быстро повысьте свой кредитный рейтинг с помощью этих 7 шагов» и «Как я получил идеальный кредитный рейтинг 850 FICO».

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу электронную рассылку. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь.

Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.

Обо мне

Я основал Money Talks News в 1991 году. Я CPA, а также получил лицензии на акции, товары, опционы, взаимные фонды, страхование жизни, надзор за ценными бумагами и недвижимость. Если у вас есть свободное время, вы можете узнать обо мне больше здесь.

Есть еще вопросы о деньгах? Просмотрите множество других ответов на вопросы Стейси здесь.