Инвесторы все чаще обращаются к недорогому программному обеспечению для управления своими счетами и инвестициями. Роботы-консультанты, также называемые онлайн-консультантами, стали модным словом для 21 ^st . автоматизированное инвестирование века. В чем разница между роботом-консультантом и финансовым консультантом и как узнать, какой из них лучше подходит для ваших инвестиционных потребностей?

Содержание

• Что такое робот-консультант?
  • Кто такой финансовый консультант?
  • Кому следует использовать робота-консультанта?
  • Кто должен использовать финансового консультанта?
    • Как найти робота-консультанта
    • Как найти финансового консультанта
    • Узнайте, какой советник лучше

    Что такое робот-советник?

    Робо-консультанты варьируются от фирмы к фирме. Как правило, термин робот-консультант относится к онлайн-сервису, который предоставляет автоматизированные инвестиционные услуги на основе ваших предпочтений. Робо-консультанты определяют ваши предпочтения на основе заполненной вами анкеты, которая оценивает вашу устойчивость к риску и инвестиционные цели. Затем робот-консультант использует передовые компьютерные алгоритмы и программное обеспечение для создания и поддержания вашего инвестиционного портфеля.

    Роботы-консультанты помогают с целым рядом услуг от создания портфеля и автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации. Хотя роботы-консультанты практически не требуют наблюдения, у большинства провайдеров есть консультанты-люди, готовые ответить на ваши вопросы.

    Преимущества

    • Недорого: Большинство роботов-консультантов имеют низкий начальный баланс, комиссию за транзакцию и минимальную сумму счета (обычно 500 долларов или меньше), что позволяет вам быстро начать инвестировать. Компании обычно взимают только 0,25–0,50 % за годовое вознаграждение за управление.
    • Быстро открывать: Заполнив начальную анкету, вы можете открыть счет и начать инвестировать в считанные минуты.
    • Простота управления: Робо-советники — это автоматизированный процесс. Вам даже не нужно входить в свой портфель, потому что робот-советник управляет им за вас.
    • Обезличенный и рациональный: Единственная работа робота-консультанта — использовать алгоритмы для принятия рациональных решений для вашего инвестиционного портфеля. Из-за его безличного характера у вас меньше риска совершить инвестиционные ошибки, основанные на эмоциях.

    Недостатки

    • Один размер подходит всем: Роботы-консультанты дешевле личных консультантов, потому что они предлагают упрощенный универсальный пакет услуг.
    • Менее гибкий: Роботы-консультанты полагаются исключительно на алгоритмы принятия инвестиционных решений, что снижает гибкость при выборе инвестиций.
    • Обезличенное: Роботы-консультанты предназначены для принятия рациональных решений о ваших инвестициях и не способны справиться с эмоциональным компонентом накопления богатства, например с учетом изменений в вашем финансовом положении или личной жизни.

    Что такое финансовый консультант?

    Финансовый консультант — это общий термин для любого финансового специалиста, который помогает вам управлять своими деньгами и инвестициями. Консультанты предоставляют индивидуальные советы, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Специалисты по финансовому планированию — популярный тип финансовых консультантов, специализирующихся на создании и достижении долгосрочных финансовых целей.

    Большинство финансовых консультантов специализируются в определенной области и имеют ряд соответствующих лицензий, которые контролируются Регулирующим органом финансовой отрасли (FINRA). Кроме того, многие консультанты являются доверенными лицами. Фидуциарий означает, что ваш финансовый консультант по закону обязан действовать в ваших интересах Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

    Преимущества

    • Постановка стратегических целей: Финансовые консультанты помогут вам создать и реализовать стратегии для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.
    • Работа со знающим экспертом: Консультанты обладают глубокими знаниями о финансах и идут в ногу с текущими исследованиями рынка и тенденциями. Вы можете задавать вопросы в любое время, а консультанты предложат стратегии, основанные на исследованиях, которые помогут вам принимать более взвешенные решения.
    • Экономия времени и энергии: За определенную плату кто-то другой тратит время и энергию на исследование рынка и управление вашим портфелем вместо вас.

    Недостатки

    • Конфликт интересов: Консультанты, получающие вознаграждение, не всегда могут действовать в ваших интересах, поскольку их доход увеличивается за счет продажи вам определенных продуктов.
    • Комиссии по сравнению с доходами: Если вы не инвестируете значительную сумму денег, вознаграждение, которое вы платите своему консультанту, может повлиять на размер вашего дохода.
    • Ваша роль: Финансовый консультант действует от вашего имени. Тем не менее, если вам нравится быть на практике, альтернатива онлайн, где у вас есть больше информации, может быть лучше для вас.

    Кому следует использовать робота-советника?

    Робо-консультанты и финансовые консультанты помогают управлять вашими активами и увеличивать ваши инвестиции. Как узнать, подходит ли вам онлайн-консультант или финансовый консультант? Это зависит от ваших финансовых целей.

    Робо-советники — идеальный инструмент для достижения одной инвестиционной цели. Услуги, предлагаемые роботом-консультантом, такие как автоматическая ребалансировка портфеля, могут помочь вам не сбиться с пути для достижения индивидуальных целей с меньшими затратами, чем услуги личного консультанта.

    Робо-консультант подходит вам, если:

    • Вы не возражаете против ограниченного человеческого общения. Роботы-консультанты управляют вашим портфелем онлайн, устраняя необходимость в помощи человека.
    • Время ограничено. Автоматизированные услуги, предлагаемые роботами-консультантами, сокращают время и энергию, которые вы тратите на управление своим портфелем.
    • У вас есть простая инвестиционная цель. Вам может не понадобиться ручная работа, предлагаемая финансовым консультантом для удовлетворения ваших инвестиционных потребностей, если они просты или единичны.
    • Вы хотите сократить расходы. Если расходы на финансового консультанта выше, чем вы хотите или можете потратить, вы можете выбрать робота-консультанта для управления своей учетной записью. Вы по-прежнему будете получать квалифицированную помощь в инвестировании с помощью алгоритмов роботов-советников, но по более доступной цене.

    Кто должен использовать финансового консультанта?

    Если ваша главная цель — улучшить общее финансовое положение, вам могут подойти услуги финансового консультанта. Финансовые консультанты помогают вам планировать будущее во многих отношениях. Они могут помочь вам составить бюджет для управления вашим долгом, от планирования имущества до планирования выхода на пенсию и многого другого.

    Финансовый консультант подходит вам, если:

    • Вы предпочитаете человеческое общение. Робо-консультанты автоматизированы, поэтому личное взаимодействие практически не требуется. Если вы инвестор, которому нужна личная поддержка или важно, чтобы знакомый голос советовал вам, то вам больше подойдет финансовый консультант.
    • У вас несколько аккаунтов. Комплексные услуги, предлагаемые финансовым консультантом, больше подходят для управления несколькими учетными записями, особенно если вам необходимо координировать корпоративные или пенсионные счета.
    • Вам нужен индивидуальный подход. Универсальные услуги, предлагаемые роботом-консультантом, не позволяют индивидуально планировать, сколько сохранять или распределять на другие счета. Вы платите больше за услуги финансового консультанта, но вам гарантирован подход, специально адаптированный к вашему финансовому положению и потребностям.

    Работа с финансовым консультантом может помочь вам принимать более взвешенные решения, создавать стратегические долгосрочные планы и улучшать общее финансовое состояние. Прежде чем работать с финансовым консультантом, важно определить, каковы ваши финансовые цели, чтобы вы могли обсудить квалификацию и опыт консультанта в этой области. Используйте этот список вопросов, чтобы решить, соответствуют ли услуги консультанта вашим потребностям.

    Как найти робота-консультанта

    Как только вы решили, что робот-консультант вам подходит, поищите роботов-консультантов, которые соответствуют вашему бюджету, запланированной сумме инвестиций и потребностям в личной помощи.

    Вот несколько популярных роботов-советников для начала:

    • Эллевест: Взимает комиссию в размере 0,25% и предлагает минимальный счет 0 долларов США.
    • Жёлуди: Взимается 1, 2 или 3 доллара США в месяц. Минимальная сумма счета составляет 0 долларов США.
    • Улучшение: Взимает комиссию в размере 0,25% и предлагает минимальный счет 0 долларов США.
    • БогатствоФронт : Взимает комиссию в размере 0,25% и требует минимум 500 долларов США на счете.

    Обязательно учтите:

    1. Тип аккаунта: Большинство роботов-консультантов управляют индивидуальными пенсионными счетами и счетами, облагаемыми налогом.
    2. Минимальные требования к инвестициям: Некоторым роботам-консультантам требуется не менее 10 000 долларов США в качестве минимального требования к инвестициям, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов США или меньше.
    3. Рекомендация по портфолио: Робо-консультанты обычно предлагают 5–10 вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм сервиса рекомендует портфолио на основе ваших ответов в начальной анкете, но вы можете выбрать другой вариант, если хотите.
    4. Инвестиционные сборы: Робо-консультанты обычно создают портфели из недорогих биржевых фондов (ETF) и индексных фондов. В дополнение к комиссиям за управление роботом-консультантом вы будете платить комиссию, взимаемую этими фондами.

    Как найти финансового консультанта

    Определите, лучше ли услуги, предоставляемые роботом-консультантом или специалистом по финансовому планированию, подходят для ваших инвестиционных потребностей.

    • Спросите друзей и родственников. Самые близкие вам люди могут быть отличными рефералами.
    • Обратитесь в профессиональные организации. Посетите такие группы, как Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA) или инструмент CFP Board, чтобы найти CFP®Ознакомьтесь с онлайн-ресурсами. SmartAsset предлагает бесплатный инструмент, который поможет вам найти финансового консультанта в вашем регионе.
    Лучшее для учетной записи Минимум $0 Начните безопасно с веб-сайта SmartAsset Лучшее для учетной записи Минимум $0 Начните безопасно через веб-сайт Personal Capital Best For Account Минимум $0 Начать Best F или Счет Минимум $3,000 начните безопасно через веб-сайт Vanguard

    Как выбрать финансового консультанта

    • Учитывайте цену и ценность. Подумайте, за что вы платите и какие услуги вы получите. Вы хотите быть уверены, что получаете именно те услуги, которые вам нужны.
    • Проверьте учетные данные и опыт. Спросите своего потенциального консультанта о его или ее квалификации и опыте. Обратите внимание на лицензии и предыдущий опыт работы с клиентами из тех же финансовых кругов, что и вы. Узнайте, является ли ваш консультант сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®), что означает, что он прошел строгие тесты, может продемонстрировать опыт работы и соблюдает кодекс профессионального поведения Совета стандартов CFP®.
    • Каков идеальный клиент вашего консультанта? Попросите вашего потенциального консультанта описать его или ее идеального клиента. Если описание не соответствует вашим потребностям или портфолио, возможно, вы не подходите друг другу.
    • Как оплачивается ваш консультант? Некоторые менеджеры взимают фиксированную ставку в зависимости от размера вашего портфеля, тогда как другие берут комиссию. Вам нужен кто-то, кто заинтересован в расширении вашего портфолио, а не в зарабатывании дополнительных денег.
    • Учитывайте личность. Если вы работаете с менеджером по управлению капиталом, очень важно, чтобы ваши личности не конфликтовали, потому что ваш менеджер будет единственным лицом, ответственным за управление вашими финансами. Вам нужен кто-то, кто будет с вами откровенен и честен, а также кому вы можете доверять и доверять.

    Узнайте, какой советник лучше

    Вы готовы инвестировать, и как робот-консультант, так и финансовый консультант могут помочь вам увеличить ваши инвестиции. Прежде чем решить, с кем или с каким программным обеспечением вы хотите управлять своими инвестициями, убедитесь, что вы определили свои финансовые цели и провели исследование, чтобы увидеть, подходят ли услуги, предлагаемые онлайн-консультантом, или услуги личного консультанта. инвестиционные потребности.