Отслеживание расходов может помочь в разумном управлении деньгами, обеспечивая четкий надзор и контроль над своими финансами. Хотя мысль о том, чтобы проверить деньги, которые вы тратите, поначалу может показаться пугающей, это один из первых шагов в установлении месячного бюджета, который работает для вас (т. Е. Тот, который покрывает ваши основные потребности и желания, не оставляя у вас чувства жить жизнью отрицания).

При формировании бюджета на 2022 год попробуйте подход «осознанных расходов». Вместо того, чтобы уговаривать экономить деньги, позвольте себе те удовольствия, которые вам действительно нравятся, сокращая расходы на те вещи, которые не улучшают ваше счастье или качество жизни. Это обеспечивает устойчивый подход к сбережениям, инвестированию и общему управлению деньгами и может привести к более стабильному финансовому будущему.

В этом руководстве объясняется, как рассчитать свои расходы в соответствии с мышлением о сознательных расходах.

Что считается ежемесячным расходом?

Итак, что можно считать расходом? По сути, расходы - это все, на что вы тратите деньги - это деньги, которые уходят, а не поступают. Сюда могут входить такие предметы первой необходимости, как аренда, счета за коммунальные услуги, газ, еда, уход за детьми и медицинское страхование, а также несущественные, например косметические процедуры, развлечения (например, подписка на Netflix) и путешествия.

Поскольку многие расходы (например, аренда) по своей природе рассчитываются на ежемесячной основе, большинство людей составляют ежемесячный бюджет. Это также удобные временные рамки для работы, если вы работаете и получаете зарплату в установленный период один или два раза в месяц. Ежемесячным бюджетом также легче управлять, чем годовым, поскольку вам нужно отслеживать меньший период.

Чтобы сделать ваш осознанный план расходов еще более ясным и его легче придерживаться, лучше разбить его на четыре отдельные категории:

• Фиксированные расходы
• Инвестиции
• Экономия
• Тратить без чувства вины

Примеры ежемесячных расходов с фиксированной стоимостью

Фиксированные затраты - это расходы, от которых вы не можете отказаться. Это то, что вы не можете устранить, потому что, давайте посмотрим правде в глаза, вы действительно не можете жить без них. Хотя редко удается полностью сократить фиксированные расходы, их анализ может помочь найти способы их сокращения. Они могут включать:

• Жилищные расходы, такие как аренда, страхование арендатора или выплаты по ипотеке.
• Коммунальные услуги, такие как электричество, газ и вода.
• Еда, в том числе бакалея, еда на вынос и ресторан.
• Транспортные расходы, такие как газ, оплата автомобиля или билеты на общественный транспорт.
• Интернет
• Счета за сотовый телефон
• Медицинское страхование

Примеры инвестиций как ежемесячных расходов

Вложение денег в растущие инвестиции может помочь вашим деньгам идти в ногу с инфляцией. Хотя некоторые инвестиции лучше всего работают в долгосрочной перспективе, существуют также возможности для краткосрочного инвестирования. Инвестиции могут включать ежемесячные платежи в:

• Пенсионные счета, такие как 401 (k) или Roth IRA.
• Облигационные фонды
• Акции
• Депозитные сертификаты (компакт-диски)
• Счета денежного рынка (MMA)
• Казначейские векселя

Примеры экономии как ежемесячных расходов

Экономия может быть использована на разные цели. Вы можете создать дополнительные сберегательные счета, чтобы направлять деньги на эти различные нужды, чтобы упростить отслеживание. Возможные виды экономии включают дополнительные деньги на:

• Чрезвычайный фонд для непредвиденных расходов, от счетов за медицинское обслуживание до ремонта компьютеров.
• Крупные покупки, например первоначальный взнос за дом или машину.
• Предсказуемые расходы, которые оплачиваются не так часто (например, техническое обслуживание автомобиля).

Примеры расходов без вины в виде ежемесячных расходов

Наконец, когда вы позаботились о перечисленных выше основах, у вас остались расходы без чувства вины. Это вещи, которые вы покупаете не обязательно для выживания, но которые улучшают качество вашей жизни и доставляют вам радость. Примеры могут включать:

• Одежда
• Ужин вне дома
• Путешествия
• Развлечения

Как рассчитать свои ежемесячные расходы

Для расчета ваших ежемесячных расходов не требуется дорогостоящего менеджера по личным финансам или сложного калькулятора бюджета. Начните с простого составления списка всех денег, которые уходят каждый месяц - вы можете использовать приложение для отслеживания расходов, чтобы отслеживать, если вы не уверены, - или просто посмотрите свои банковские выписки за последние три месяца. Затем разделите свои расходы на категории, описанные выше. Любые расходы должны соответствовать одному из этих ярлыков.

Разделите расходы на категории бюджета, чтобы установить ориентиры бюджета. Некоторые люди, например, придерживаются правила 50/20/30, согласно которому 50% ежемесячного дохода (после уплаты налогов) должно идти на обязательные расходы, 20% - на погашение долгов (например, студенческих ссуд) или сбережений, а оставшиеся 30% должны пойти на все остальное.

Вам решать, как установить разумную норму расходов, соответствующую вашим потребностям и образу жизни. После того, как вы классифицировали свои расходы и придумали процентный бюджет, вы можете уточнить свои расходы. Например, предположим, что доход вашей семьи составляет 60 000 долларов в год после уплаты налогов. Это 5000 долларов в месяц. Вот как можно рассчитать свои ежемесячные расходы на основе процентных соотношений для четырех категорий:

Обзор ежемесячных расходов Категория расходовПроцент ИтогоФиксированные затраты50% 2500 долларов США Инвестиции 10% 500 долларов Экономия20% 1000 долларов США Расходы без просроченных платежей20% 1000 долларов США

Имейте в виду, что ваш план расходов может со временем меняться. Например, вы можете получить продвижение по службе и заработать больше денег, а это значит, что пора пересмотреть свой подход к классификации. В качестве альтернативы вы можете понести новые расходы, такие как личные ссуды, каждая со своими уникальными процентными ставками, условиями и планами погашения кредитора. Эти баллы значительно изменят ваш шаблон бюджета.

Что такое ваши собственные «денежные циферблаты»

Когда вы определяете, как структурировать свой план расходов, будет полезно понять ваши «денежные шкалы». По сути, они определяют, почему вы тратите деньги именно так. В идеале вы будете тратить деньги на то, что действительно любите - если вы зарабатываете больше, вы можете увеличить шкалу таких расходов без чувства вины. Люди могут быть в восторге от разных вещей, от спа-процедур до предметов роскоши и путешествий.

Например, если вы увлечены здоровьем и фитнесом, членство в спортзале стоит достойных ежемесячных затрат. Если у вас есть дети, но вы наслаждаетесь романтическими ночами со своим партнером время от времени, оплата алиментов, как няни, - отличное вложение. Дело в том, чтобы не отказывать себе в вещах, которые вы любите. Узнайте больше о денежных циферблатах и ​​о том, как определить свой собственный.

Новый подход к финансовому успеху

Подсчет ваших ежемесячных расходов может показаться пугающим. Однако важно понимать, что отслеживание своих расходов не означает, что вам внезапно придется прекратить тратить на то, что делает вас счастливым. Вы по-прежнему можете быть финансово подкованными при совершении дорогих покупок. Ключ к успеху - это структурированный подход и, по сути, стать вашим собственным финансовым консультантом.

Вместо того, чтобы рассматривать управление капиталом как средство ограничения себя, рассмотрите его как способ лучше организовать свои деньги, чтобы вы могли получить от них максимальную отдачу. Это также может устранить возможные опасения, связанные с деньгами, которые еще больше затрудняют сознательные траты. Важным шагом к умению управлять своими деньгами является возможность открыто говорить об этом. Узнайте, как заставить сознательные траты работать на вас.