Вопрос: Я хочу открыть онлайн-высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Но поскольку это для меня в новинку, я пытаюсь как-то проявить должную осмотрительность. Что мне нужно знать или остерегаться перед регистрацией?

Ответ: Начните поиск на www.bankrate.com или www.depositaccounts.com. В онлайн-банках нет отделений, в которые можно обратиться за помощью, но вы можете найти тот, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, например Ally Bank или Discover Bank. Протестируйте веб-сайт любого интересующего вас банка, чтобы убедиться, что он удобен для пользователей; некоторые интернет-банки поддерживают неуклюжие, простые веб-сайты, по которым сложно ориентироваться.

Перевод средств со сберегательного счета в вашем обычном банке на новый счет в интернет-банке может принести большие плоды. По данным DepositAccounts.com, процентные ставки по сберегательным счетам в онлайн-банках в конце 2018 года составляли в среднем 1,52% по сравнению с 0,26% в обычных учреждениях. Рассмотрим как сберегательные счета, так и депозитные счета денежного рынка, которые могут иметь сравнительно высокую доходность. «Онлайн-банки совершили скачок в том, как легко открывать и переводить счета», - говорит Аарон Грэм, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Abacus Planning Group, Колумбия, Южная Каролина.

Не поддавайтесь соблазну исключительно высокой урожайности; выберите учреждение, которое существует уже много лет и имеет опыт оплаты по конкурентоспособным ставкам. Иногда банки открывают новые счета с привлекательными, но недолговечными акциями для новых клиентов. В наши дни хорошо зарекомендовавшие себя онлайн-банки предлагают ставки по сберегательным счетам от 2,1% до 2,3% без минимального остатка или ежемесячных комиссий, говорит Кен Тумин из DepositAccounts.com.

Чтобы проверить историю ставок банка, посетите www.depositaccounts.com и выберите «Сберегательные счета», затем «Личные сберегательные счета». Прокрутите список спонсируемых счетов и нажмите стрелку «Подробности» для каждого банка, чтобы увидеть диаграмму истории курсов.

Если вы планируете частые переводы между своим сберегательным онлайн-счетом и текущим счетом в традиционном банке, поищите онлайн-учреждение, которое имеет высокий дневной или ежемесячный лимит на размер внешних переводов в долларах. А если вы цените легкий доступ к наличным деньгам, найдите счет, который предлагает дебетовую карту или карту банкомата (например, Synchrony Bank’s High Yield Savings) или привилегии выписки чеков (например, счет денежного рынка в Sallie Mae Bank).

И последнее, но не менее важное:убедитесь, что выбранный вами банк застрахован на случай банкротства Федеральной корпорацией страхования депозитов или FDIC. (Онлайн-банки обычно заявляют, что они покрываются FDIC в нижней части их домашней страницы.) FDIC застрахует до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на банк, для каждой категории собственности. Например, индивидуальный сберегательный счет застрахован на сумму до 250 000 долларов; пара с общим счетом застрахована на сумму до 500 000 долларов.

Если ваш баланс колеблется на границе этого лимита, вы можете открыть еще один счет в другом банке или использовать инструмент на MaxMyInterest.com, который будет распределять ваши деньги между высокодоходными сберегательными счетами в уважаемых банках, сохраняя остатки ниже лимитов FDIC. . Но для удобства вы будете платить ежеквартальную комиссию в размере 0,02% от остатка денежных средств.