Многие люди испытали экономические или личные потрясения в 2020 году. Произошли массовые потери рабочих мест, тысячи закрытых предприятий, поразительное число погибших и даже большее количество людей, госпитализированных или неспособных работать из-за COVID-19. Экономика отреагировала на все эти проблемы замедлением, что привело к спаду, вызванному вирусом.
Экономика восстанавливается. Рынки вернулись довольно быстро, и некоторые рабочие места вернулись, хотя безработица остается высокой. Правительство также предоставило некоторую быструю экономическую помощь с Законом CARES, но выборы сорвали попытки предоставить больше. Теперь нас накрывает вторая волна. Несмотря на большие успехи в разработке вакцины против COVID-19, вероятность ее широкого распространения в ближайшие несколько месяцев невелика.
Как компании и частные лица могут финансово подготовиться к 2021 году, когда в 2020 году их застали врасплох? Хотя это крупное мероприятие, оно достижимо, если люди составят твердые финансовые планы и придерживаются своего бюджета.
Чтобы пережить еще одну волну COVID-19 в финансовом отношении, необходимо будет спланировать более серьезные неудачи. Первая задача - убедиться, что у вас есть резервный фонд, желательно на сумму до года в виде денежных средств или высоколиквидных инвестиций.
Чтобы реально достичь своей цели сбережений, особенно когда ваш доход варьируется, сохраняйте процент от вашего дохода, а не установленную цифру. Установите допустимый процент и неукоснительно следуйте ему, чтобы получить хорошую подушку, на которую можно опереться. Кроме того, люди должны снизить свою долговую нагрузку и постараться не брать на себя никаких новых значительных долгов в наступающем году.
Наконец, каждый должен регулярно переоценивать свои хорошо подготовленные финансовые планы до 2021 года, чтобы убедиться, что они находятся в наилучшем возможном финансовом положении. С чего начать? Вот пять шагов, которые следует рассмотреть.
Чтобы оптимизировать финансовые планы, пересматривайте регулярные расходы и сокращайте все ненужные статьи. Об автоматических платежах легко забыть, и эти незаметные потоковые каналы могут приносить много дополнительных денег ежегодно. Важно проверить эти расходы, чтобы убедиться, что оплаченные предметы действительно используются. В противном случае отмените или прекратите их использование.
Люди также должны составить план на случай, если или когда произойдет худшее. Ваш скромный бюджет должен включать только то, что нужно потратить, чтобы предотвратить катастрофу до лучших времен.
Некоторые акции пострадали в этом году, в то время как другие, такие как акции здравоохранения и медицинские компании, преуспели. Хорошая идея - пересмотреть и настроить финансовые портфели сейчас, пока еще есть гибкость на 2021 год. Учитывая среду процентных ставок, подумайте о планировании и для других доходов портфеля. Например, вы можете посмотреть на покупку публичных компаний по недвижимости. Хотя все еще существуют риски, которые следует рассматривать в индивидуальном порядке, многие из этих имен распроданы из-за пандемии и торгуются по привлекательной цене.
Не менее важно в такие времена избегать реакции исключительно из страха, когда происходят резкие рыночные сдвиги. Финансовые консультанты могут помочь тем, кто беспокоится о своих акциях, и объяснить, что можно сделать, не паникуя.
Многие люди обнаружили, что, поскольку их рабочие места или работодатели исчезли в 2020 году, они внезапно и неожиданно вышли на пенсию. Учитывая этот постоянный риск, пенсионные накопления должны быть увеличены в максимально возможной степени. Сберегатели могут использовать их гораздо раньше, чем предполагалось, поскольку некоторые люди решили, что рано уйти на пенсию стоит.
Те, кто уже вышел на пенсию и которым в следующем году исполнится 72 года, также должны подготовиться к требуемым минимальным отчислениям в своих финансовых планах. Если их не сделать вовремя, RMD может иметь разрушительные финансовые последствия.
Если апрель может преподнести какие-то сюрпризы, стоит их предвидеть и разобраться с ними сейчас. Согласно IRS, пособие по безработице, включая дополнительные 600 долларов в месяц от федерального правительства, облагается налогом, и, если налоги не удерживались, может быть хорошей идеей произвести упреждающий платеж в четвертом квартале 2020 года, чтобы уменьшить размер выплаты. шок в апреле. Также подумайте, могли ли ликвидированные инвестиции повлиять на вашу налоговую ситуацию.
Кроме того, в этом году есть еще очень небольшое окно для денежного пожертвования в размере 300 долларов США по Закону CARES, и оно может помочь с вычетом даже для тех, кто не перечисляет. Наконец, тем, кто ожидает возмещения, было бы хорошо подать заявку как можно раньше и получить эти средства для сбережений или инвестиций.
В неопределенные времена жизненно важно, чтобы страховое покрытие было адекватным и своевременным. Необходимо страхование жизни, особенно если есть несовершеннолетние дети, на случай, если один или оба родителя больше не смогут вносить доход в семью. Кроме того, проверьте медицинское страхование, чтобы убедиться, что пандемия не приведет к катастрофическим расходам, которые даже тщательное планирование не сможет покрыть в достаточной степени.
Наконец, если этого требует климат, убедитесь, что домовладельцы и страхование от наводнений обновлены, чтобы защититься от стихийных бедствий, которые могут произойти независимо от COVID-19.
В общем, 2020 год всех застал врасплох. Процветающий и здоровый рынок рухнул как камень за несколько дней, быстро накапливались потери рабочих мест, а предприятия терпели неудачу налево и направо. Но по мере того, как 2020 год превращается в 2021 год, и COVID-19, похоже, снова готов нанести серьезный удар, можно - и это необходимо - планировать новые события, которые могут быть не за горами. Составление финансовых планов, накопление сбережений и анализ всех соответствующих ситуаций могут сделать переживание еще одного эпидемического года достижимой целью.
