У меня есть коллега, который в 30 лет смог вытащить свою семью из студенческих долгов. Частично этот успех означал соблюдение строгого бюджета со специальными фондами для категорий расходов, которые сбрасываются каждый месяц. Он рассказывает историю о том, как вручную открывал дверь гаража в ожидании пополнения их «домашнего фонда». Когда наступил следующий месяц, они купили новый пульт для гаражных ворот взамен сломанного.

Это не драматический пример, но он представляет собой яркую картину:молодой молодожены дышат паром холодным утром, заботясь о финансовом благополучии своей семьи. Эту историю запомнят его дети (и коллеги!):Финансовое здоровье требует твердости и решимости, но это возможно, и обычные люди делают это.

Дети моего друга не узнают его отношение долга к доходу в этом году, но они узнают историю о том, как папа открывает дверь гаража, а их родители празднуют выплату своих долгов. Это стало частью семейной мифологии и мудрости.

Как люди с умными деньгами, это наша привилегия - и многие считают своим долгом - участвовать в благотворительности. Но я думаю, что есть еще одно измерение, которое я называю ответственностью за богатство . :Делимся тем, что мы узнали о том, как построить богатство через личные отношения с людьми. Наша задача - не просто выписать чеки и забыть об этом, но и поделиться (и смоделировать) методами, которые привели нас к этому.

Американцы беспокоятся о деньгах

Согласно недавнему опросу, 77% американцев беспокоятся о деньгах. Возможно, это неудивительно, потому что деньги - это такая эмоциональная тема, но подумайте об этом:мы самая богатая страна в мире, и три четверти из нас считают деньги главной проблемой.

Другие показатели финансовой уверенности - знания не только о том, как зарабатывать и тратить, но и сохранять и планировать, - также не воодушевляют.

• 78% рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты.
• 28% американцев вообще не имеют средств на случай чрезвычайных ситуаций; 25% недостаточно для покрытия трехмесячных расходов.
• Только 32% держат семейный бюджет.
• Что касается молодежи, то только 16% заявили, что с оптимизмом смотрят на свое финансовое будущее, а 54% обеспокоены тем, что не смогут выплатить свои студенческие ссуды.

Добавьте к этим тревожным цифрам дезориентирующий год, который пережили мы и рынки в 2020 году. Финансовое доверие будет ухудшаться на долгие годы, поскольку обеспокоенные люди пропускают платежи, не решаются вкладывать средства и страдают от потери работы / дохода.

Вспомните, как вы узнали о богатстве. Та первая работа, первая стойка с лимонадом или бизнес по стрижке газонов, которые приносят доход, даже небольшой, в ваш карман. Вы извлекли уроки на собственном опыте, а также в беседах один на один с наставниками в вашей жизни.

Вероятно, ваши отношения породили этот первый импульс узнать, как работают деньги, и именно в этом заключается ответственность за богатство.

В каком-то смысле это старая притча «научи человека ловить рыбу», только вот я ненавижу рыбалку и ничего о ней не знаю. Что я действительно знаю, так это то, как открыть сберегательный счет, как структурировать и вести бюджет, как уточнить и спланировать финансовые цели. Я предполагаю, что вы тоже несете часть этих знаний, и мы должны передать их.

Почему мы не передаем мудрость о богатстве

Есть множество причин, по которым мы не передаем мудрость о богатстве так, как должны. Деньги - одна из самых сложных и эмоциональных тем в человеческом опыте, и неудивительно, что мы неохотно поднимаем эту тему. Давайте посмотрим на некоторые из распространенных возражений.

• Я слишком занят . Я думаю, что это корень многих наших возражений. Мы слишком беспокоимся о том, чтобы удержать то, что нам нужно, чтобы перевести дух и передать то, что мы узнали. Беспокойство о деньгах мешает нам помогать другим. Банальность этого оправдания должна быть очевидна, но ее трудно игнорировать.
• снисходительно. Мое вступление в профессию произошло в разговоре с другом, который был консультантом, а также с одним из моих сверстников. Я задал несколько проницательный вопрос о страховании жизни, несмотря на отсутствие опыта в этой области. Она потратила время, чтобы подбодрить меня, объяснить терминологию и воспитать у меня зарождающийся интерес. Если бы она ушла из-за страха снисходительности, этого разговора бы никогда не было. Она и по сей день одна из моих лучших подруг.
• Они могут просто погуглить. Мы можем предположить, что молодые люди, в частности, обладают обширными знаниями, доступными в Интернете, и мы не можем рассказать им то, что они не могут узнать через Google. Опять же, оглянитесь на свое финансовое путешествие. Вы извлекли эти уроки из моделирования и бесед, по крайней мере, сначала, а не из The Wall Street Journal случайно однажды. Кроме того, то, что в Интернете много информации, еще не значит, что она является мудростью.
• Я не знаю, как установить эту связь. Я бы сказал, что эти связи окружают вас всех, от коллег по работе до родственников. Есть также полезные программы, которые вы можете поддержать и, возможно, даже принять в них участие. Тайрон Росс, советник и директор сообщества Altruist, начинает свою программу «Учись деньгам», чтобы научить финансовой грамотности в малообеспеченных школах. Быстрый поиск в Интернете может привести вас к местным программам наставничества, проводимым United Way, Финансовым альянсом для женщин и другими. Возможности есть, от формальных до неформальных.

Ответственность за благосостояние - привилегия и долг

В прошлом я писал о стыде за богатство - о материальном отчуждении, которое мы иногда чувствуем, когда богатство отделяет нас от культуры, в которой мы выросли. Ответственность за богатство - еще один аспект того же обсуждения, ответственность, которую мы должны делиться своими знаниями -как и мудрость с миром.

Даже достойная благотворительная деятельность может принести нам все меньшую отдачу. Мы получаем неудовлетворительный опыт:мы просто «тратим деньги» на любую проблему, которая встречается на нашем пути, и мы не видим ее результатов на собственном опыте. Мы также часто помогаем незнакомым людям способами, которых не понимаем. Мы чувствуем себя отключенными.

Ответственность за богатство связана с необходимостью установления связи - не только для подписания чеков, но и для того, чтобы поделиться мудростью и опытом, которые позволили нам выписывать эти чеки в первую очередь.

Сделать Уолл-стрит доступным для главной улицы

Я вырос в типичном городе Среднего Запада, поступил в колледж в городке еще меньше, а затем провел следующее десятилетие в городе, входящем в топ-30. Еда, культура, упакованные автомагистрали. Сегодня я выбираю жизнь в маленьком городке. В моем городе есть закусочная B, пара церквей и бар, и мне это нравится. В каждом городе есть опыт, уникальный для его населения. Но мне посчастливилось путешествовать по большей части света.

Недавно я был свидетелем разговора между моим сыном и одним из его друзей. Этот друг, как и большинство американских детей из маленького городка, имел опыт жизни в маленьком городке. Они понимают тяжелый труд, общность, единство, но Уолл-стрит - это место в фильмах, а не в их жизни. Эти двое молодых людей говорили о фондовом рынке, и я был рад услышать, как Джейк в течение нескольких минут запинался в объяснении.

Я с ликованием ждала места, чтобы вступить в разговор. Затем последовал вопрос:«Как мне стать миллионером?» Мы говорили о том, как работает фондовый рынок и как работают обычные люди - даже из нашего города! - подвержены этому влиянию и могут извлечь из этого пользу. Мы обсудили, как работают планы 401 (k) и какое огромное влияние может оказать подбор работодателя. Это привело к самому важному двигателю богатства:сбережениям. Чем раньше тем лучше! Время - величайшая сверхдержава, и у этих молодых людей оно на их стороне.

• Общее затраченное время: 20 минут
• Общая стоимость: Ничего
• Рентабельность инвестиций: Еще предстоит увидеть, но друг узнал кое-что, о чем он, вероятно, никогда не слышал, и мой сын закрепил урок, участвуя в обучении.

Опять же, не драматический пример, но в том-то и дело! Эти более глубокие уроки обычно усваиваются, сидя на диване с двумя подростками в среду днем.

Если у нас есть определенное количество богатства, мы усвоили некоторые стратегии и уроки жизни - иногда тяжелые! Ответственность за богатство заключается в том, чтобы сделать богатство более доступным для других людей, усвоив эти уроки.

Мы находимся на общих основаниях

Нью-Йорк Таймс Автор бестселлеров по бизнесу Артур Тьян пишет о важности взаимоотношений в обучении:

Исследования показывают, что даже самые продуманные программы наставничества не заменяют подлинных межколлегиальных отношений между наставником и подопечным. … Все это означает, что наставничество требует взаимопонимания. В лучшем случае это побуждает людей отказаться от своих официальных ролей и титулов ... и найти общий язык как люди.

В том, чтобы стоять на этой общей основе, и заключается красота таких отношений. Большинство из нас помнят, каково было быть студентом колледжа, который выживает на рамэне и боится будущего, и мы можем предложить некоторые взгляды на плацдармы и ловушки.

Сократ сказал это с характерной твердостью:«Используйте свое время, совершенствуя себя сочинениями других людей, чтобы вы легко достигли того, ради чего другие упорно трудились». Быть ответственным за богатство - значит передавать эти уроки, над которыми мы упорно трудились, в знак доброй воли и из благодарности за предоставленные нам перерывы.

Это проще, чем вы думаете, и необходимость в этом очевидна.