В моем последнем посте в блоге «Не будьте ненавистником бюджета» обсуждалась удивительная правда о том, что не все бюджеты плохи. Часто они имеют негативный оттенок, но, надеюсь, после прочтения статьи вы увидите преимущества составления бюджета. Теперь мы углубимся в различные типы бюджетов.
Люди часто предполагают, что есть один бюджет, который будет работать для всех. К сожалению, это не так.
Не существует единого волшебного бюджета, который будет работать для всех семей. Вы можете обнаружить, что один бюджет будет работать лучше, чем другой — в зависимости от вашего жизненного этапа, уровня долга, личных привычек и привычек вашего супруга, если вы состоите в браке. Ваш предпочтительный бюджет также может меняться по мере того, как вы становитесь более ответственным в финансовом отношении. Если вы воспитываете молодого человека, поделитесь с ним этой статьей, чтобы повысить его финансовую готовность.
Прежде чем приступить к составлению бюджета, важно пересмотреть свои ценности и цели. Прочтите статью по теме «5 шагов к достижению семейных целей». Составление бюджета — это процесс, и он всегда сопряжен с компромиссами. Если вы цените большой дом в ухоженном районе для своей растущей семьи, вам, вероятно, придется пойти на компромисс в отношении расходов на развлечения. Точно так же, если ваша цель № 1 в этом году — погасить долг, вам, возможно, придется отказаться от отпуска и ужина вне дома. Понимание ваших семейных ценностей и целей является основой для составления бюджета.
Существует два основных типа бюджетов:общий бюджет и подробный бюджет. Давайте сегодня сосредоточимся на бюджете конверта.
Бюджет-конверт — это базовый бюджет, который часто предлагается для выпускников колледжей, но он также может быть полезен для родителей, которые не знают, куда уходят их деньги. Этот тип бюджета идеально подходит для тех, кто только начинает свой путь к правильному управлению деньгами. Концепция бюджета-конверта проста:Вы не можете тратить больше, чем зарабатываете. Ваша чистая зарплата помещается в основной конверт (например, в большую папку из плотной бумаги) вместе с тремя меньшими конвертами, помеченными как ПОТРЕБНОСТИ, СБЕРЕЖЕНИЯ и ХОЧЕТСЯ.
В этом первом конверте отложите достаточно денег на фиксированные расходы, которые ДОЛЖНЫ быть оплачены. Например, распределите арендную плату или платежи по ипотеке, повторяющиеся долги по автомобилю или студенческому кредиту, коммунальные услуги, транспортные расходы, страховку и расходы на продукты в этот конверт ПОТРЕБНОСТЕЙ. Родители-христиане, которые платят десятину, могут также рассмотреть вопрос о благотворительных пожертвованиях в этом конверте. Стремитесь к тому, чтобы не более 50 % вашего заработка направлялось в этот конверт ПОТРЕБНОСТЕЙ.
Затем установите цель сбережений и положите эти деньги в этот конверт. Это может быть 10% от вашей чистой заработной платы или фиксированная сумма в долларах. Ни при каких обстоятельствах не тратьте этот конверт НАБЕРЕЖЕНИЯ на какие-либо регулярные расходы — отнесите его прямо в банк, чтобы получать проценты. Сейчас это может быть небольшая сумма в долларах, но вы будете поражены тем, как быстро ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций или фонд возможностей может расти с течением времени. Ни одна цель сбережений не является слишком низкой. Создайте импульс и используйте повышение заработной платы, чтобы увеличить норму сбережений.
Если вы пытаетесь быстро погасить задолженность по кредитной карте с высокими процентами, может быть выгодно вытащить деньги из этого конверта для этой цели, но только после того, как вы создали небольшой резервный фонд. Сосредоточьтесь на этом конверте ЭКОНОМИЯ для основных платежей сверх необходимого минимального платежа по кредитной карте.
Этот последний конверт ХОЧЕТ предназначен для оплаты всех других вещей, которые вы желаете. Рестораны, отдых, концерты и шоу, путешествия — вы поняли. Как только этот конверт опустеет, все. Если вам приходится есть макароны с сыром каждую ночь в течение недели, пусть будет так. Вам НЕ разрешено вытягивать из других конвертов. Конверт ЭКОНОМИЯ предназначен для реальных, непредвиденных чрезвычайных ситуаций (например, потеря работы, поломка бытовой техники и т. д.) и предназначен только в качестве резервной копии для покрытия насущных ПОТРЕБНОСТЕЙ вашей семьи.
Ваши семейные ценности и цели должны влиять на сумму, которая входит в этот конверт ХОЧЕТ. Я намеренно перечислил конверты ПОТРЕБНОСТИ и СБЕРЕЖЕНИЯ перед конвертом ХОЧЕТ. Если вы сначала перечислите средства в конверт ХОЧЕТ, у вас может не хватить денег, чтобы оплатить настоящие потребности или финансировать свои сберегательные цели.
Очевидно, что мы живем в современную эпоху технологий, и идея носить с собой только наличные может быть непривлекательной. Теоретически вы можете применить ту же концепцию в Интернете, но это может оказаться более сложным. Наличие физических денег, которые заканчиваются — хотя бы на месяц или два — может быть отрезвляющей реальностью, которая вам нужна, чтобы идти по правильному пути, если вы в долгах или изо всех сил пытаетесь свести концы с концами.
Если вы используете эту концепцию в Интернете, сосредоточьтесь только на автоматических переводах и дебетовых картах. На этом этапе не вводите новые платежи по кредитным картам, так как они только отвлекут вас. Mvelopes – это бесплатное приложение, специализирующееся на составлении бюджетов конвертов.
В какой-то момент вы освоите конвертный бюджет и «выйдете» на новый уровень. Выпускной происходит, когда вы зарабатываете достаточно, чтобы финансировать жизненные потребности и откладывать не менее 10% своего дохода каждый месяц. Вы заинтересованы в максимизации сбережений и налоговой эффективности. Моя последующая запись в блоге о подробном бюджете будет чрезвычайно полезна для вас, поскольку мы тщательно анализируем каждую из категорий расходов и сбережений.
