MoneytotheMasses.com регулярно упоминается в национальной прессе, например, в этой статье Daily Telegraph под заголовком "Эксперты называют 11 своих любимых фонды отслеживания индексов. Ниже я расширяю и обновляю свои комментарии для читателей MoneytotheMasses.com и раскрываю лучшие фонды отслеживания индексов и ETF (биржевые фонды), которые можно покупать и держать. Это делает их идеальными дешевыми фондами отслеживания для пенсий и акций и акций ISA. Если вы хотите получить выгоду от инвестирования в фонды отслеживания индексов, но не хотите создавать диверсифицированный портфель, воспользуйтесь приведенными ниже ссылками, чтобы перейти к лучшим готовым решениям:
Инвесторам часто говорят, что лучшей инвестиционной стратегией является покупка дешевых фондов отслеживания индексов, потому что фонды, которыми управляют менеджеры (так называемые активно управляемые фонды), редко превышают их эталонный индекс в долгосрочной перспективе. Однако в этом утверждении есть фундаментальный недостаток, так как оно предполагает, что вы покупаете и храните свои инвестиции навсегда. Стратегия «купи и держи» никогда не бывает самой прибыльной стратегией, что бы вы ни покупали. Реальность такова, что существует невероятно простая инвестиционная стратегия, которую вы можете использовать, используя как дешевые средства отслеживания, так и активные управляемые фонды, которые превзойдут рынок и профессиональных управляющих фондами.
Чтобы объяснить это, я создал очень короткую БЕСПЛАТНУЮ серию электронных писем, на чтение которой уходит всего 2 минуты в день. Серия электронных писем покажет вам, как за считанные минуты стать успешным DIY-инвестором. Как я уже сказал, это БЕСПЛАТНО, и вы можете отказаться от подписки в любое время.
Предполагая, что вы хотите покупать и держать в течение длительного времени, лучшие фонды для отслеживания индексов будут зависеть от рынков, которые вы хотите отслеживать. Если вы хотите отслеживать фондовый рынок Великобритании, вам понадобится фонд отслеживания FTSE. Фонды отслеживания индексов обычно представлены в двух формах:OEICS/паевые фонды и биржевые фонды (ETF). Паевые фонды торгуются ежедневно и обычно дороже (до 1% годовых), чем ETF. ETF торгуются как акции, и их можно инвестировать всего за 0,2% от вложенных денег каждый год. Низкая стоимость и простота торговли ETF означает, что они, как правило, являются лучшими долгосрочными фондами ISA или пенсионными фондами. Какой бы фонд отслеживания индексов (например, паевой фонд) или ETF вы ни выбрали, вы обычно держите его в рамках ISA или пенсионного фонда Stocks and Shares. Тем не менее, каждый поставщик ISA и пенсионных фондов не будет предлагать все фонды отслеживания индексов, поэтому вам необходимо убедиться, какие фонды отслеживания индексов и ETF доступны вам. Ниже я расскажу о некоторых из лучших фондов отслеживания индексов, но этот список ни в коем случае не является исчерпывающим. Но сначала я расскажу, как создать портфель трекеров с несколькими активами
Чтобы создать портфель трекеров с несколькими активами, цель состоит в том, чтобы инвестировать в самые дешевые фонды трекеров и ETF на разных рынках. Всегда ищите дешевые средства отслеживания с небольшими текущими платежами и низким уровнем ошибок отслеживания. В информационном бюллетене фонда OCF указывает на текущую комиссию, и если вы инвестируете через платформу фонда, вам не нужно платить авансовые платежи за инвестирование. Проверьте статистику ошибок отслеживания фонда (опять же в информационном бюллетене фонда) и сравните ее с аналогами. Чем ниже ошибка отслеживания, тем лучше, поскольку это означает, что фонд действительно внимательно отслеживает назначенный ему индекс.
Самым большим препятствием для большинства инвесторов является знание того, куда вкладывать свои деньги (т. е. распределение активов). Например, сколько вы должны инвестировать в акции Великобритании? Чтобы решить эту проблему, этот калькулятор распределения активов предложит примерную комбинацию активов в зависимости от вашего возраста и отношения к риску. Это займет несколько секунд и подскажет, как вы можете разделить свои инвестиции.
Поэтому, исходя из моего возраста и отношения, инструмент предложил следующий пример портфолио (примечание:это не совет)
В каждом случае я бы выбрал лучший фонд отслеживания, который инвестирует в указанный актив. Например, если вам нужен фонд отслеживания FTSE 100, выберите Legal &General UK 100 Index. с постоянной комиссией всего 0,1%, что еще дешевле, если вы покупаете через Hargreaves Lansdown*.
В качестве альтернативы вы можете купить ETF iShares FTSE 100 UCITS. с OCF всего 0,07%. Если вы хотите получить доступ к облигациям, выберите трекер с разнообразным набором активов, например Vanguard Global Bond Index. . Который вы можете забрать за 0,15% OCF. Он инвестирует в государственные и корпоративные долговые обязательства по всему миру, включая США, Европу, Великобританию и Японию.
Фонды отслеживания индексов позволяют создавать портфели, такие как «постоянный портфель», за который выступает известный американский инвестор Гарри Браун. которая инвестирует 25% в золото, 25% в наличные деньги, 25% в казначейские облигации США (американская версия ценных бумаг) и 25% в акции США. Это настоящий портфель «купи и держи» и неплохая отправная точка для начинающего инвестора. Вы можете создать аналог с указанными выше трекерами и использовать трекер золотых ETF, например ETFS Metal Securities Ltd Physical Gold. . При инвестировании через ETF я предпочитаю использовать те, которые физически держат актив (физические ETF), а не синтетические или выборочные ETF, поскольку это снижает ошибку отслеживания и риски контрагента.
В конечном итоге вы должны получить портфель, содержащий ряд средств отслеживания FTSE, глобальных фондов отслеживания, фондов отслеживания США, европейских средств отслеживания, средств отслеживания развивающихся рынков (которые, как правило, дороже, поскольку они более эзотеричны, поэтому ожидайте платить около 1% годовая плата) и средства японского трекера. Один из лучших сайтов для поиска ETF и средств отслеживания — это trustnet, который позволяет вам проверять пассивные средства по тому, куда они инвестируются, сколько они стоят, производительность и даже ошибка отслеживания.
Если вы по-прежнему заинтересованы в поиске долгосрочного инвестиционного фонда с функцией «купи и держи» (который инвестирует более чем в один актив), вам нужен такой, который выдержит рыночные распродажи, а также обеспечит потенциал роста.
Выдающийся фонд для тех, кто хочет получить потенциал роста, но при этом ограничить недостатки, — это Vanguard — LifeStrategy 20% Equity. . Фонд пассивно управляется (и является паевым фондом) и заполнен инструментами для отслеживания индексов, при этом около 20% акций приходится на долю акций, а остальные — на фиксированные проценты. Фонд также выигрывает от своей глобальной диверсификации.
Фонд продемонстрировал невероятное отсутствие волатильности и постоянную доходность в непредсказуемых рыночных условиях. Например, во время обвала рынка в августе 2015 года, когда индекс FTSE 100 упал более чем на 12 %, фонд Vanguard едва упал на 2 %.
Но дело не только в том, чтобы избежать падений, поскольку фонд также хорошо работает на растущих рынках. За последние 3 года фонд заработал 21,24%, легко превзойдя средний смешанный фонд акций 0–35% (14,53%) и почти сравнявшись с FTSE 100 (рост на 22%). Будучи пассивным фондом, он также невероятно дешев с постоянной комиссией всего 0,24%. Фонд инвестирует в ряд активов, включая глобальные и британские активы с фиксированной процентной ставкой, а также акции в Великобритании, США, Японии и Европе.
Если вы хотите немного больше рисковать, выберите Vanguard LifeStrategy 40% Equity. . Они также делают версии 60%, 80% и 100%.
Быть пассивным не обязательно означает, что вы просто принимаете все, что дает вам рынок, который вы выбираете в самом начале. Вы можете получить «умные трекеры», которые усложняют их отслеживание и, следовательно, еще один уровень затрат. Ключ к успешному инвестированию заключается в том, чтобы покупать дешево и продавать дорого, но традиционные фонды отслеживания индексов, как правило, делают противоположное, их веса определяются индексом, который они отслеживают. Поэтому, если акции компании растут, они в конечном итоге составляют больший процент индекса и, следовательно, соответствующих трекеров.
ETF Invesco Powershares FTSE RAFI UK 100 отслеживает FTSE, но пытается превзойти его, покупая, используя показатели стоимости, чтобы принять решение о взвешивании индекса. Так что это больше соответствует инвестиционному принципу "покупай дешево, продавай дорого".
Кроме того, Ossiam объединились с Barclays и Робертом Шиллером (экономистом, прославившимся своей мерой стоимости CAPE), чтобы предложить ETF, которые инвестируют в секторы рынка, предлагающие наибольшую «ценность» и сильный ценовой импульс. Думайте об этом как об ETF, который добавляет ценность и импульс к процессу выбора. В настоящее время вы можете получить доступ к европейским акциям через ETF Ossiam Shiller Barclays Cape Europe Sector Value . С большинством смарт-трекинговых ETF не стоит заморачиваться, но у этого есть реальный потенциал.
Если вы просто хотите получить выгоду от экономии средств, связанной с управлением собственным портфелем трекеров, но не хотите беспокоиться о распределении активов, тогда Moneyfarm* предлагает выбор портфелей, в которых они управляют выбором базовых инвестиций за вас, используя недорогие ETF. Фактически, они настолько уверены в своих услугах, что получат первые 20 000 фунтов стерлингов денег инвесторов бесплатно в течение первого года (по ссылке выше). В основном они используют ETF, которые отслеживают индексы, чтобы снизить общую цену и взимать не более 0,7% за управление вашими деньгами. Думайте об этом как об активном портфеле трекеров, которым управляют для вас практически без дополнительных затрат.
К сожалению, Moneyfarm пока не предлагает пенсию, но Nutmeg предлагает пенсионный продукт с готовыми портфелями трекеров. Портфели диверсифицированы по активам и географическому положению и используют ETF для отслеживания рыночных индексов. Nutmeg предлагает на выбор 10 управляемых портфелей, каждый из которых содержит различный набор инвестиционных активов.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Hargreaves Lansdown, Moneyfarm
