Сегодня я управляю платформой под названием BetterWallet, чтобы помочь людям взять под контроль свои финансы и накопить богатство, вдохновленный моим собственным опытом выплаты 80 000 долларов после окончания колледжа, чтобы избавиться от долгов. Но первые несколько лет после колледжа, несмотря на то, что я работал в финансовой сфере, я жил от зарплаты до зарплаты. Я чувствовал, что мой долг мешает мне достичь других финансовых целей, таких как покупка дома или инвестирование.
Еще в 2012 году, когда я был новым биржевым маклером, я работал с клиентом, который имел шестизначную сумму в Roth 401(k). Когда через шесть месяцев после той первой встречи она позвонила мне с другим вопросом, я заметил, как пассивно вырос ее счет. Сложные проценты помогли ей накопить богатство. Это был урок, который я никогда не забывал.
Для меня личные финансы подобны строительству дома:вы хотите убедиться, что ваш фундамент прочный, прежде чем строить на нем. Поэтому, когда я разобрался со своими кредитами и закончил выплачивать их в июле 2020 года, я вспомнил об этом клиенте и обратил внимание на то, как я могу инвестировать свои деньги, чтобы помочь мне увеличить свое собственное состояние.
За последний год я смог создать шестизначный портфель. Вот как я разработал свой подход к инвестированию.
Прежде чем я углубился в инвестирование помимо пенсионного счета работодателя, я хотел иметь солидный бюджет и убедиться, что каждый доллар, который поступает, идет на работу. При составлении бюджета я использую простой документ Excel, который включает следующие разделы:общий доход, постоянные расходы и переменные расходы. Я даже сделал шаблон на основе своего для всех, кто хочет начать свой собственный бюджет.
Каждые две недели я просматриваю свой бюджет и вношу коррективы, чтобы убедиться, что я не отклоняюсь от своих финансовых целей.
Освободившись от долгов, я также вложил часть своего бюджета. После того, как я каждый месяц покрываю свои расходы, я вкладываю оставшийся дискреционный доход в инвестирование.
Когда дело дошло до погашения моего долга, я сначала начал с кредитов под высокие проценты по ключевой причине. Например, если у вас был кредит под 18,24% годовых, на первый взгляд это может показаться небольшой суммой, но учтите, что это близко к 1800 долларам в год при непогашенном остатке долга в размере 10 000 долларов. За пять лет эта сумма может составить около 9000 долларов.
Зная это, для меня было важно сначала погасить такой долг, чтобы со временем не увеличивать свой баланс.
Погасив свой долг, я применил гибридный метод. Я начал с метода долговой лавины, а затем перешел на метод долгового снежного кома, чтобы оставаться сосредоточенным и мотивированным.
Единственным вложением, которое я делал, собирая свой бюджет и выплачивая свой долг под высокие проценты, были пенсионные инвестиции. Почему? Три слова: пенсионный матч. Пенсионное совпадение — это когда работодатель уравнивает ваши пенсионные взносы до определенного процента. Ваш процент соответствия основан на правилах плана вашего работодателя, но обычно он составляет от 3% до 6%.
Помните, что в некоторых компаниях есть «периоды наделения правами», что означает, что вам нужно подождать определенное количество лет, прежде чем вы полностью станете владельцем доли, которую внес работодатель.
Для меня мой работодатель соответствовал 5%, пока я выплачивал долг, поэтому я внес до 5%, чтобы получить соответствие. Это означало, что 10 % моей годовой зарплаты каждый год инвестировались в мой план 401(k).
Видео Талы Хадави
У двух из трех компаний, к которым я присоединился после колледжа, был период наделения правами, поэтому я дождался, пока я не был «полностью наделен», или, другими словами, я не стал владельцем 100% доли работодателя, прежде чем я перешел в другую компанию.
Пенсия работодателя — это льгота работодателя, о которой многие сотрудники могут забыть. Кроме того, люди забывают, что компенсация работодателя является частью вашего общего вознаграждения, поэтому отказ от нее и ее неиспользование означает, что вы теряете часть своего годового вознаграждения.
Прежде чем начать инвестировать, я рассматриваю следующие переменные:мою цель инвестирования, мою устойчивость к риску (как я реагирую на риск), свою способность к риску (насколько я могу позволить себе риск) и мой временной горизонт (сколько времени у меня есть). пока мне не нужны эти деньги). Все эти переменные помогают мне выбрать мою инвестиционную стратегию.
Моя личная инвестиционная стратегия — это то, что называется основным и вспомогательным методом. «Ядро» состоит из пассивных инвестиций в основные рыночные индексы, такие как S&P 500, а «сателлит» состоит из более рискованных инвестиций, например, в отдельные акции. Мне нравится этот подход, потому что я могу использовать более пассивный, разнообразный, невмешательный подход к инвестированию, вкладывая несколько избранных инвестиций в компании, которые мне нравятся.
Я инвестирую в взаимные фонды или ETF, которые отслеживают основные фондовые индексы, такие как S&P 500. Таким образом, 90% моего портфеля в основном инвестируется в пассивные, широкомасштабные, недорогие взаимные фонды или ETF как для внутреннего, так и для международного воздействия.
Видео Кортни Стит
Поскольку у меня есть годы до того, как мне понадобится доступ к этим деньгам, меня устраивает, что пока они в основном находятся в акциях. Я выделяю 10% на отдельные акции и криптовалюты, в которые я верю в долгосрочной перспективе. Вместо потенциальной стратегии «быстрого обогащения» я рассматриваю криптовалюту как инструмент диверсификации.
В зависимости от ваших собственных целей, временного горизонта и терпимости к риску вы можете взять на себя больший или меньший риск. И при выборе отдельной компании для инвестирования я задаю себе несколько ключевых вопросов в рамках моего исследования и процесса принятия решений.
Прежде чем продолжить изучение финансовой истории компании, в качестве последней проверки я спрашиваю себя, удобно ли мне предлагать акции моей бабушке.
В конечном счете, убедившись, что у меня есть прочная финансовая основа, и используя базовую и вспомогательную стратегии, я могу инвестировать в долгосрочной перспективе, не беспокоясь о краткосрочных колебаниях рынка, снизить общие инвестиционные сборы, диверсифицировать свой портфель. , и работать над достижением своих инвестиционных целей, в том числе достичь цели FIRE (досрочная финансовая независимость на пенсию) в размере 1 250 000 долларов США и однажды купить инвестиционную недвижимость.
Мой подход к инвестированию, вероятно, будет отличаться от вашего подхода. Это то, что сработало для меня, и предназначено только для информационных и образовательных целей и не должно рассматриваться как личный совет по инвестированию. Прежде чем начать инвестировать, обязательно проведите комплексную проверку и найдите стратегии и инструменты, которые подходят именно вам.
Марк Рассел — приемный ребенок, ставший финансовым педагогом. Выходец из малообеспеченной семьи, он закончил колледж и выплатил долг в размере 80 000 долларов после его окончания. Марк провел большую часть своей карьеры в двух крупнейших финансовых учреждениях мира, где он консультировал тысячи домохозяйств о том, как правильно распоряжаться своими деньгами. Теперь, владелец и основатель BetterWallet LLC, Марк учит людей по всему миру, как заставить деньги работать на них.
Больше от Grow:
