Если у вас есть страховой полис, вам, возможно, придется оплатить счет за некоторые медицинские расходы до того, как ваша страховая компания начнет платить. Эта первоначальная сумма является вашей страховой франшизой. Размер франшизы может варьироваться в зависимости от специфики вашего плана, и вы должны учитывать франшизу как один из многих факторов при выборе медицинской страховки.

Основы страховых франшиз

Ваша страховая франшиза — это сумма денег, которую вам придется заплатить, прежде чем страховая компания окажет какую-либо помощь. Таким образом, если у вас есть франшиза в размере 600 долларов США для вашей медицинской страховки, это означает, что вам нужно будет заплатить 600 долларов США из своего кармана за любые визиты к врачу, рецепты, анализы или любые другие медицинские услуги, прежде чем начнутся страховые взносы.

Франшизы применяются для многих различных видов страхования, наиболее заметными из которых являются медицинское страхование, страхование автомобиля и страхование домовладельцев. Мы рассмотрим детали, относящиеся к каждому типу по очереди.

Франшиза медицинского страхования

Размер франшизы по медицинскому страхованию зависит от типа вашего страхового плана. Как правило, планы с высокой франшизой имеют более низкие ежемесячные взносы, в то время как планы с более низкими франшизами, как правило, имеют более высокие премии. Другими словами, если вам нужно много потратить, чтобы получить франшизу, компромисс заключается в том, что вы платите меньше страховых взносов каждый месяц. Крайней версией этого является план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), который имеет франшизу в размере не менее 1350 долларов США для человека и 2700 долларов США для семьи. HDHP также предоставляют доступ к сберегательному счету для здоровья (HSA), который позволяет вам откладывать деньги на медицинские расходы до вычета налогов.

Как только вы достигнете своей франшизы, в игру вступят меры разделения затрат, такие как доплаты и совместное страхование. Некоторые планы предусматривают доплаты за определенные услуги, которые применяются до того, как вы достигнете франшизы, но не за все.

Франшизы по страхованию домовладельцев и автомобилей

С франшизой по автострахованию ваша страховая компания обычно оплачивает любой ремонт, необходимый после того, как вы нажмете свою франшизу, при условии, что у вас есть план, покрывающий расходы на ремонт. То же самое и со страхованием домовладельцев. Это отличается от франшизы медицинского страхования, где вам почти наверняка придется продолжать оплачивать хотя бы часть счета после того, как вы его выиграете.

Расчет для выбора вашей франшизы немного отличается для этих двух типов страхования, чем для медицинского страхования. С последним маловероятно, что у вас не будет никаких медицинских расходов в течение года. Большинство людей, у которых есть медицинская страховка, собираются ее использовать. Однако с домовладельцами и автострахованием это не так. Вполне возможно, что в течение года вы не попадете в автомобильную аварию, ваш дом не сгорит и не подвергнется ограблению.

Выбор франшизы

Скорее всего, у вас будет выбор при выборе плана медицинского страхования. Эти варианты, вероятно, будут иметь различные франшизы. Делая выбор между этими вариантами, учитывайте состояние своего здоровья.

Есть ли хороший шанс, что вы пройдете ежегодный осмотр, но не более того? Если это так, вам может подойти план с более высокой франшизой и более низкими страховыми взносами. Если вместо этого вы планируете пройти одну или несколько процедур в течение года или вам требуются дорогие лекарства, возможно, вам лучше согласиться на более высокие страховые взносы в обмен на меньшую франшизу.

Конечно, многие ваши медицинские расходы будет невозможно предсказать заранее. Поэтому вам также следует подумать о том, насколько рискованно вы хотите быть со своей франшизой. Если у вас много сбережений и вы можете оплатить несколько огромных медицинских счетов, вы можете быть более склонны рискнуть с высокой франшизой. Если вы растянуты тоньше, это может быть не так. Возможно, вы не захотите рисковать, выбрав высокую франшизу, а затем получить огромный счет, который полностью лежит на вашей ответственности.

Вывод

Из-за франшизы вам все равно придется оплатить часть ваших медицинских расходов, прежде чем вы сможете положиться на свою страховую компанию. Когда вы решаете, какой план страхования вам подходит, обязательно учитывайте франшизу при принятии решения. Если у вас много сбережений и вас устраивает некоторый риск, вы можете выбрать более высокую франшизу и более низкие страховые взносы. Если вы меньше рискуете, вы можете согласиться на более высокие страховые взносы в обмен на меньшую франшизу.

Советы по защите от рисков

• Наличие резервного фонда поможет вам выбрать более высокую франшизу. Вы можете хранить свой резервный фонд либо на депозитной лестнице, либо на высокодоходном сберегательном счете.
• Если вы не уверены, как непредвиденные медицинские расходы повлияют на ваши финансы, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/sefa ozel, ©iStock.com/asiseeit