Страхование арендодателя — это особый вид страхования имущества, который защищает здание, которым вы владеете и которое сдаете в аренду другим лицам. Арендаторы живут в квартирах, дуплексах, домах на одну семью или в каких-либо других единицах. Эта страховка называется страховкой арендодателя и в чем-то похожа на страховку домовладельца, но действует иначе.
Что такое страхование арендодателя/арендованного имущества?
Страхование арендодателя покрывает типы рисков, с которыми вы можете столкнуться при сдаче квартир в аренду арендаторам. Кроме того, страховой полис арендодателя защищает вас как владельца здания от любой ответственности или убытков, связанных с имуществом.
Ключевые компоненты страхования арендуемого имущества
- Страхование имущества
- Защита ответственности
- Личная собственность
- Потеря дохода
Важные термины и определения страхования арендодателей
Условия страхования могут сбивать с толку тех, кто не работает в страховой отрасли. Вот несколько определений терминов, которые часто можно услышать в связи со страхованием арендодателя:
Что такое франшиза?
Франшиза по вашему полису — это сумма, которую вы должны будете заплатить из собственного кармана, прежде чем страховая компания начнет выплачивать компенсацию по любому требованию.
Что такое ограничение политики?
Лимит полиса — это максимальная сумма в долларах, которую ваш страховой полис домовладельца будет выплачивать в течение периода действия полиса. Каждый тип покрытия в полисе может иметь отдельные франшизы и лимиты.
Что такое жилище?
Жилище — это физическая структура дома, квартиры или других типов зданий, которые вы сдаете арендаторам.
Что такое другие структуры?
Другими постройками могут быть заборы, отдельные гаражи или другие части сдаваемой в аренду недвижимости.
Что такое страхование ответственности при страховании арендодателя?
Страхование ответственности покрывает судебные издержки, если вы несете юридическую ответственность за причинение вреда кому-либо во время сдачи в аренду вашего имущества.
Что такое исключения?
Исключения — это вещи, которые не покрываются вашим страховым полисом арендодателя, например ущерб от наводнения и землетрясения.
Что такое покрытие названных рисков?
Покрытие названных опасностей покрывает только те опасности, которые конкретно указаны как покрываемые страховым полисом арендодателя.
Что такое политика защиты от всех рисков?
Политика защиты от всех рисков покрывает любые риски, которые явно не исключены политикой аренды имущества.
Что покрывает страховка арендодателя?
Ваша политика арендодателя защитит вас от различных видов убытков, которые вы можете испытать при сдаче вашей собственности в аренду арендаторам. Вот некоторые виды покрытия, предоставляемые вашим страховым полисом арендодателя (с учетом конкретных франшиз и ограничений полиса):
- Страхование имущества: Имущество или жилая часть страхового полиса арендодателя покрывает ущерб строению или любым отдельно стоящим строениям, вызванный покрываемым убытком, таким как пожар, ветер, град или молния.
- Защита ответственности: Если кто-то получит травму в помещении, которое вы сдаете в аренду арендаторам, часть страхового полиса арендодателя, связанная с ответственностью, покроет медицинские счета и любые судебные расходы, которые вы можете понести, если кто-то подаст на вас в суд о возмещении ущерба.
- Личная собственность: Покрытие личного имущества в вашем полисе арендодателя не распространяется на имущество арендатора, которое находится внутри квартиры. Политика распространяется на любое имущество, которое вы держите на арендованной площадке для использования в целях обслуживания здания. Однако страховка арендодателя не распространяется на ваши вещи, которые вы можете оставить, если они не используются для обслуживания, например мобильное устройство.
- Потеря дохода :Если ваша съемная квартира повреждена и становится непригодной для проживания, страхование потери дохода, включенное в ваш полис арендодателя, покрывает потерю дохода во время ремонта квартиры. Это покрытие также иногда называют защитой справедливого дохода от аренды. Если страховое покрытие справедливого дохода от аренды не входит в стандартную комплектацию вашего полиса, его часто можно добавить в одобрении.
Другие типы покрытия арендной недвижимости, которые следует учитывать
Вы можете добавить различные виды страхования сдаваемого в аренду имущества, если вам нужно больше страхового покрытия, чем покрывает стандартный полис арендодателя. Наиболее распространенные типы покрытия, которые могут быть добавлены к страховке арендодателя путем одобрения, включают:
- Вандализм: Вандализм — это дополнительное покрытие, которое может помочь вам возместить ущерб, если вандалы проникнут внутрь и повредят арендуемое вами здание.
- Недвижимость в стадии строительства: Если вы строите или ремонтируете сдаваемое в аренду имущество, вы можете приобрести дополнительное покрытие для покрытия любых убытков до того, как здание будет готово к заселению арендаторами.
- Страхование справедливого дохода от аренды: Страхование справедливого дохода от аренды — это покрытие для выплаты упущенного дохода, если ваша сдаваемая в аренду квартира становится непригодной для проживания. Вы можете добавить покрытие потери дохода, если оно не является частью стандартного страхового полиса арендодателя.
- Страхование от наводнения: Политика арендодателя редко распространяется на наводнения. Вам нужно будет приобрести полис страхования от наводнений через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP), чтобы защитить свое имущество от ущерба, нанесенного наводнением.
- Строительные нормы и правила: Вы можете приобрести дополнительное страховое покрытие, если вам необходимо привести сдаваемое в аренду имущество в соответствие с действующими строительными нормами после того, как вы понесли ущерб и нуждаетесь в ремонте.
Что не покрывает страховка арендодателя?
Страхование арендованного имущества покрывает несколько видов убытков, которые могут возникнуть при сдаче вашего имущества в аренду арендаторам, но некоторые элементы исключены из покрытия:
- Механическая поломка или техническое обслуживание: Если у вас есть оборудование, которое выходит из строя при аренде квартиры, например плита или посудомоечная машина, страховка арендодателя не покрывает это. Обслуживание домашней системы, например отопление и охлаждение, также не покрывается.
- Личная собственность арендаторов: Политика вашего арендодателя не распространяется на личные вещи вашего арендатора. Арендаторы должны будут приобрести страховой полис арендатора, чтобы помочь оплатить свое личное имущество, если они понесут убытки в результате покрываемого события, такого как кража со взломом или пожар.
- Общая собственность: Вы не можете приобрести полис арендодателя, если сдаете другому лицу только часть своего дома, например, спальню. Политика арендодателя распространяется только на недвижимость, не занимаемую владельцем.
- Наводнение: Страховой полис арендодателя не включает ущерб от наводнения, вызванного стихийным бедствием. Если вы находитесь в зоне, подверженной наводнениям, вам следует подумать о страховании от наводнений.
Требуется ли страхование арендуемого имущества по закону?
По закону вы не обязаны приобретать страховку арендуемого имущества. Однако, если у вас есть ипотечный кредит на приобретенное вами сдаваемое в аренду имущество, ваш поставщик ипотечного кредита может потребовать, чтобы вы приобрели страховое покрытие сдаваемого в аренду имущества.
Может ли арендодатель потребовать от арендатора страховки арендатора?
Арендодатель может потребовать от арендаторов страховки арендаторов, если это требование включено в договор аренды во всех штатах, кроме Оклахомы. Часть договора аренды, в которой говорится, что арендатор должен иметь страховку арендатора, должна быть добавлена до того, как арендатор подпишет соглашение.
Как подать заявление о страховании арендованного имущества
- Осмотрите повреждения: Убедитесь, что все в безопасности, а затем ищите повреждения арендованного имущества.
- При необходимости отправьте заявление в полицию: Если вы пострадали от кражи или взлома вашего имущества, подайте заявление в полицию о любых повреждениях или украденных предметах.
- Задокументируйте ущерб: Используйте видеомагнитофон или камеру, чтобы снять видео или фотографии повреждения и запишите все подробности о поврежденных предметах.
- Сообщить о повреждении: Свяжитесь со своей страховой компанией или страховым агентом, чтобы сообщить о претензии.
- Подготовьтесь к наладчику: Подождите, чтобы получить известие от страховой компании, когда оценщик приедет оценить ущерб. Затем не ремонтируйте и не перемещайте ничего, пока не прибудет наладчик.
Сравнить страхование сдаваемого в аренду имущества
Лучший для страхования нескольких объектов недвижимости Общий рейтинг
Прочтите обзор Начните безопасно с веб-сайта Steadily Landlord Insurance Подробнее
Лучше всего подходит для страхования нескольких объектов недвижимости Н/Д 1-минутный обзор
Steadily Landlord Insurance предлагает быстрые и доступные варианты покрытия для всех видов арендуемой недвижимости, включая Airbnb и свободные квартиры. Стабильно доступен в каждом штате. В его простом процессе расчета стоимости вам предлагается описать вашу арендуемую недвижимость с помощью нескольких коротких вопросов, а затем направить вас к окончательному обзору покрытия. Этот быстрый процесс осуществляется с помощью телефонного звонка или SMS-чата, а все политики подписаны электронной подписью, что позволяет немедленно связаться с ними.
Компания Steadily, запущенная в 2020 году с первоначальными инвестициями в размере 3,8 млн долларов венчурного капитала, базируется в Техасе и Канзасе. Он направлен на то, чтобы предоставить новый цифровой опыт арендодателям, которые ищут страховые продукты. Неуклонно продвигает культуру совершенства, и первые отзывы клиентов явно поддерживают эту модель
Подходит для
- Арендодателям, которым нужна гибкость для различных видов сдаваемой в аренду недвижимости.
Плюсы
- Удобные и быстрые электронные подписи для форм политики и приложений
- Доступно во всех 50 штатах.
- Доступны правила в отношении незанятой недвижимости, недвижимости в процессе ремонта и краткосрочной аренды на время отпуска, а также долгосрочной аренды и многоквартирных домов.
- 4,7 звезды из 5 на Trustpilot с положительными ранними отзывами
Минусы
- Краткая история финансового обеспечения или удовлетворения требований для проверки
- Меньше одобрений или дополнительных вариантов покрытия, чем у некоторых конкурентов.
Лучший по рейтингу, цене и настройке Общий рейтинг
Прочитать обзор Проверить цены безопасно на веб-сайте Lemonade Подробнее
Лучший по рейтингу, цене и персонализации Н/Д 1-минутный обзор
Страхование жилья Lemonade обеспечивает первоклассную страховку домовладельцев, простую и беспроблемную. Отмеченное наградами обслуживание клиентов и сверхбыстрое цифровое обслуживание всего за 25 долларов США в месяц.
Lemonade использует технологию, чтобы упростить процесс подачи исков о страховании жилья и регистрации. Вы можете купить полис всего за несколько минут, ответив на несколько простых вопросов, а некоторые претензии можно оплатить мгновенно с помощью инновационной технологии искусственного интеллекта.
Приложение имеет высокие рейтинги пользователей и держит вас в курсе вашей политики. Lemonade также может ежегодно жертвовать часть ваших премий на благотворительность по вашему выбору в рамках своей программы Giveback.
Подходит для
- Для тех, кто ищет ультрасовременное страхование жилья.
- Тем, кто хочет отказаться от другого страхового покрытия домовладельцев.
- Домовладельцы, любящие технологии, которым требуется быстрое и эффективное освещение дома.
Плюсы
- Получите информацию всего за 90 секунд.
- Большинство претензий оплачиваются менее чем за 3 минуты.
- Оставшиеся взносы идут на поддержку благотворительных организаций, которые вам небезразличны
- Доступны подтверждения о заглубленных инженерных сетях и отказах оборудования
Минусы
- Пока доступно не во всех штатах
Защитите свои инвестиции в арендную недвижимость с помощью правильного покрытия
Без страховки арендованного имущества вы оставляете свои инвестиции незащищенными и подвергаете себя финансовому риску. Изучите все доступные варианты страхования арендодателя и тщательно сравните их, чтобы найти наиболее полное покрытие по самой низкой цене.
Как всегда, возвращайтесь к Benzinga для получения последней информации о страховании жилья и инвестициях в недвижимость.
