Если вы владелец малого бизнеса или независимый подрядчик, который использует транспортное средство для работы, ваш личный полис автострахования может не покрывать ваш автомобиль полностью. Вам может понадобиться страхование коммерческих автомобилей. Страховые компании создают специальные полисы для коммерческих транспортных средств, и даже если вы используете свой автомобиль как в коммерческих, так и в личных целях, у вас может быть не так много покрытия, как вы думаете.

Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о страховании коммерческих автомобилей, и решите, нужно ли вам «поднять» свой полис.

Содержание

• Что такое страхование коммерческих автомобилей?
• Разница между коммерческим и обычным страхованием автомобилей
• Что он охватывает?
• Дополнительные или необязательные типы покрытия
• Сколько вам придется заплатить
• Требуется ли страхование коммерческих автомобилей?
• Как застраховать коммерческий автомобиль
• Что искать в компании
• Компании по страхованию автомобилей, рекомендованные Benzinga
  • 1. ОбложкаКошелек
  • 2. Эсуранс
  • 3. Прогрессивный
  • 4. По всей стране
• Защита вашего бизнеса и сотрудников

Что такое страхование коммерческих автомобилей?

БЖ

Страхование коммерческих автомобилей — это особый тип покрытия легковых автомобилей, грузовиков и микроавтобусов, которые вы используете для работы. Полисы страхования коммерческих автомобилей покрывают действия, поездки и транспортные средства, которые не покрываются вашим личным автополисом.

Если вы используете какое-либо транспортное средство, которым владеете, для бизнеса или работы (за исключением поездок на работу), вам, вероятно, понадобится какой-либо коммерческий страховой полис. Это особенно верно, если вы в значительной степени полагаетесь на свой автомобиль для работы, будь то служебный автомобиль или коммерческий грузовик.

Автофургоны, продовольственные грузовики, рабочие фургоны и сервисные грузовики — все это примеры транспортных средств, которым требуется страховка.

Разница между коммерческим и обычным страхованием автомобилей

Большинство полисов автострахования рассчитаны на личное использование. Коммерческая политика включает в себя более широкий спектр покрытия и покрытия для большего количества типов транспортных средств. Если вы индивидуальный предприниматель и у вас только одна машина, вам может понадобиться только личная автостраховка.

Однако, если ваша компания владеет специализированным типом автомобиля, грузовика или фургона, вам, вероятно, понадобится коммерческая политика. Вам также обычно потребуется коммерческий полис, если вы перевозите большое количество сырья или продукции на своем автомобиле или если вы используете свой автомобиль для перевозки клиентов.

Страхование коммерческих автомобилей и обычное страхование автомобилей очень похожи, и вы увидите много одинаковых типов покрытия между ними. Страховые полисы коммерческих автомобилей, как правило, дороже но также имеют возможность нанести гораздо больший ущерб в случае аварии, поэтому пределы ответственности выше.

Например, если вы являетесь владельцем буксировочной компании и у вас есть автомобиль с прикрепленным краном, коммерческая страховка будет покрывать повреждения крана, а личная страховка — нет.

Помимо более высоких лимитов ответственности, коммерческие полисы могут также включать дополнительные варианты покрытия. недоступно с персональными политиками. Вы можете добавить страховку для прицепов, которые вы перевозите, а также для транспортных средств, которые вы берете в аренду или сдаете в аренду вашей компании. Поддержание единой коммерческой политики аренды обычно дешевле, чем покупка новой политики каждый раз, когда вы арендуете автомобиль, поэтому это может быть отличным вариантом для владельцев бизнеса, которые не владеют своими коммерческими автомобилями, фургонами или грузовиками.

Что он покрывает?

Что покрывается вашей коммерческой политикой, зависит от типа покрытия, которое вы покупаете. Вот некоторые из наиболее распространенных типов покрытия, которые вы увидите в коммерческих политиках.

Покрытие ответственности за телесные повреждения. Если вы сбили другого человека своей машиной, и он получил травму, страхование ответственности за телесные повреждения покроет его медицинские счета. Страхование ответственности требуется в каждом штате как для личного, так и для коммерческого транспорта.

Покрытие ответственности за материальный ущерб. Страхование ответственности за ущерб имуществу покрывает ущерб, причиненный зданиям, транспортным средствам и чужому имуществу во время аварии. Большинство страховых компаний продают комбинированные пакеты телесных повреждений и ущерба имуществу. Пределы ответственности выше для коммерческих транспортных средств, поскольку эти транспортные средства, как правило, больше.

Покрытие медицинских выплат. Помогает покрыть франшизу вашей медицинской страховки или другие расходы, не покрываемые вашей медицинской страховкой после несчастного случая.

Покрытие столкновений. Компенсирует вам счета за ремонт автомобиля после аварии за вычетом вашей франшизы.

Всесторонний охват. Предоставляет компенсацию, если ваше транспортное средство повреждено в происшествии, не связанном с аварией. Некоторые распространенные требования о комплексном страховом покрытии включают в себя кражу, вандализм и ущерб от стихийного бедствия.

Незастрахован/недострахован Страхование автомобилистов. К сожалению, не у каждого водителя на дороге есть страховка, как положено. Страхование незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов поможет вам оплатить медицинские и ремонтные счета, если вы попали в аварию с незастрахованным или недостаточно застрахованным водителем.

Дополнительные или необязательные типы покрытия

Есть также некоторые дополнительные покрытия, которые вы можете добавить.

Любая автоответственность. Распространяет установленную законом защиту ответственности на любые транспортные средства, которые вы арендуете или арендуете для своего бизнеса.

Возмещение арендной платы. Как владелец бизнеса, вы можете потерять тысячи долларов, если ваш коммерческий автомобиль выйдет из строя. В рамках возмещения расходов на аренду покрывается стоимость автомобиля на замену до тех пор, пока вы не сможете вернуть свой на дорогу.

Туристический трейлер. Если вы используете туристический прицеп для перевозки материалов или животных, специальная страховка прицепа может возместить вам расходы, если ваш прицеп будет поврежден в дороге.

Сколько вы ожидаете заплатить

Специальные страховые полисы для коммерческих транспортных средств стоят дороже, чем для личных транспортных средств. Средний владелец бизнеса, имеющий коммерческое автострахование, платит от 1000 до 2000 долларов в год.

Конкретная сумма, которую вы заплатите за страховку, зависит от ряда факторов.

• Марка и модель вашего автомобиля. Марка и модель вашего автомобиля играют большую роль в определении стоимости ремонта вашего автомобиля.

• Вес вашего автомобиля. Коммерческие автомобили могут иметь детали, которых нет в личных автомобилях, например краны или бортовые платформы. Страховые компании используют общий вес транспортного средства, чтобы определить, насколько дорогостоящей будет авария с этим транспортным средством.

• Где и сколько он используется. Неудивительно, что чем больше вы используете свой коммерческий автомобиль, тем выше ваши шансы попасть в аварию. Если вы используете свой коммерческий автомобиль только для того, чтобы время от времени ездить по основным дорогам, вы будете платить за страховку меньше, чем если бы вы полагались на свой автомобиль, чтобы каждый день ездить по бездорожью. Распространенный вопрос:"На какое расстояние вы сможете проехать в поисках работы, исходя из вашего рабочего адреса?"

• Ваша франшиза. Франшиза по страхованию автомобиля — это сумма, которую вы должны заплатить в счет возмещения ущерба до того, как ваша страховка вступит в силу и покроет остальную часть счета. Если у вас более высокая франшиза, вы будете платить меньше за ежемесячный взнос, и наоборот. Некоторые компании позволяют вам выбрать более высокую или более низкую франшизу, чтобы изменить сумму, которую вы платите каждый месяц.

• Количество драйверов в вашем полисе. Чем больше водителей, тем больше риск для страховых компаний. Если вы страхуете несколько сотрудников по полису транспортного средства, вы можете платить больше за свою страховку.

• Количество транспортных средств в вашем полисе. Включение большего количества транспортных средств в ваш полис повышает ваши ставки. Некоторые страховые компании предлагают коммерческие «пакетные» пакеты, которые позволяют вам оплачивать все страховые взносы за ваши транспортные средства одним ежемесячным счетом.

• Ваше местоположение, возраст и пол. Точно так же, как когда вы подписываетесь на пакет личного автострахования, страховые компании используют демографическую информацию, чтобы определить, сколько вы заплатите.

Требуется ли страхование коммерческих автомобилей?

Для легального вождения автомобиля в любом штате вам потребуется какая-либо страховка гражданской ответственности. . Если у вас есть транспортное средство, которое используется только для коммерческой деятельности (например, эвакуатор или фургон, который вы используете для своего ландшафтного бизнеса), требуется коммерческая страховка. Но что, если у вас есть автомобиль, который используется как для деловых, так и для личных поездок?

Примите во внимание эти три характеристики, чтобы решить, нужна ли вам коммерческая автостраховка.

• Принадлежит ли транспортное средство коммерческому предприятию? Если ваше транспортное средство указано как собственность компании, вам необходимо иметь коммерческую страховку.
• Используете ли вы свой автомобиль только для поездок на работу? Если степень использования вашего бизнеса связана с поездками на работу и обратно, вам не нужна коммерческая политика. Ваша личная автостраховка защищает водителей в пути.
• Насколько тяжел автомобиль? Некоторым транспортным средствам требуются полисы коммерческого страхования из-за их веса, независимо от того, как используется транспортное средство и кому оно принадлежит. Если у вас есть транспортное средство весом более 10 000 фунтов или грузоподъемностью более 2 200 фунтов, вам необходима коммерческая политика.
• Вы перевозите людей, товары или оборудование для работы в своем автомобиле? Если вы ответили «да», вам, вероятно, нужна коммерческая политика. В зависимости от вашей работы (агент по недвижимости или подрядчик), ваша личная политика может покрывать это. Всегда консультируйтесь со своим страховым агентом, чтобы лучше определить, как застраховать автомобиль.

Если вы все еще не уверены, нужна ли вам коммерческая автостраховка, обратитесь к представителю крупной страховой компании. Он или она рассмотрит, как именно вы используете свой автомобиль, и порекомендует политику.

Как застраховать коммерческий автомобиль

Регистрация в страховании коммерческого автомобиля аналогична подписке на полис личного автострахования.

Сначала найдите местные компании и получите предложение . Запрашивайте расценки только у компаний, которые работают в вашем регионе. В настоящее время большинство страховых компаний упрощают получение расценок, ответив на несколько вопросов в Интернете или по телефону.

Получив расценки, сравните детали политики каждого конкурента. . Сравните больше, чем просто премиум. Какова ваша франшиза и лимит покрытия по каждому полису? Есть ли скидки, которыми вы можете воспользоваться?

Сделав выбор, свяжитесь с представителем компании , и он или она оформит вашу страховку. Если у вас уже есть коммерческая страховка, не забудьте отменить старый полис, пока не вступит в силу новый полис.

Что искать в компании

Обращайте внимание на эти характеристики, когда ищете отличный полис страхования коммерческих автомобилей.

Правила для дополнений: То, как вы используете свой коммерческий автомобиль, так же уникально, как и то, как вы ведете свой бизнес. Ищите компании, которые предлагают множество дополнений и способов настроить вашу политику.

Групповые скидки: Если у вас есть личный автомобиль, а также коммерческий автомобиль, ищите компанию, которая позволит вам объединить ваши полисы вместе. Это может сделать более высокую стоимость коммерческого страхования более управляемой. Вы также можете объединить коммерческую страховку со страховкой для бизнеса, если она у вас есть.

Широкая доступность: Большинство страховых компаний могут работать только в нескольких штатах. Лучшие коммерческие страховые полисы предлагают страховые услуги по всей стране, что может быть преимуществом для владельцев бизнеса, ведущих деятельность в нескольких штатах.

Компании по страхованию автомобилей, рекомендованные Benzinga

Не знаете, с чего начать поиск страховки? Сначала рассмотрим одного из наших любимых провайдеров.

Читать обзор

Плюсы

• Может легко получить несколько цитат

Минусы

• Нет мобильного приложения

Получить предложение

1. ОбложкаКошелек

Коммерческое автострахование CoverWallet может защитить вас и ваш бизнес от несчастных случаев и травм. Существует множество различных факторов при расчете ежемесячной страховой ставки, но имейте в виду, что страховщики обращают внимание на следующее:

• Рекорды вождения
• Что перевозится
• Автомобиль
• Необходимые суммы покрытия
• Какое покрытие

Получите индивидуальное предложение сегодня, чтобы узнать, какой может быть ваша надбавка.

Сравните котировки

2. Эсуранс

От холодных гор Аляски до теплых заливов Луизианы, Esurance предлагает коммерческое автострахование в большинстве штатов страны и понимает, что нужно владельцам бизнеса.

В дополнение к широкому спектру операций Esurance также предлагает водителям несколько способов сэкономить на страховых взносах. . Esurance предлагает множество скидок даже на полисы коммерческого транспорта. Вы можете получить скидку за ведение четкой записи о претензиях, за то, что сотрудники проходят курсы безопасного вождения, и даже за добавление помощи на дороге в ваш пакет.

Список дополнений Esurance также впечатляет, а политики могут быть индивидуализированы в соответствии с уникальными потребностями владельцев бизнеса. . Благодаря простому процессу расчета стоимости, широкой доступности и простым в использовании скидкам Esurance является нашим лучшим выбором для коммерческого автострахования.

Читать обзор

Страхование SR-22

да

Покупка в Интернете

да

Плюсы

• Более приветливы к менее опытным водителям
• Отличная функциональность веб-сайта и мобильного приложения
• Скидки за вождение автомобиля могут быть щедрыми

Минусы

• Относительно небольшая агентская сеть может оставить некоторых без местного агента
• Стоимость может увеличиваться при продлении на основе данных о поездках из Snapshot Progressive.

Сравните котировки

3. Прогрессивный

Если вы все еще не уверены, нужна ли вам коммерческая страховка или нет, в первую очередь следует посетить веб-сайт Progressive.

Компания Progressive создала невероятно информативный сайт с быстрой викториной, которую вы можете пройти, чтобы решить, застрахованы ли вы в соответствии с вашим личным полисом автострахования.

Коммерческая политика Progressive щедра , с ограничениями политики, которые намного превышают их личные возможности. Это может сделать компанию привлекательным выбором для владельцев бизнеса, которым необходимо застраховать дорогостоящие или очень тяжелые автомобили.

Как и другие страховщики, Progressive также предлагает ряд скидок и сбережений за комплектацию — и со страховкой, доступной для всего, от домов до коммерческих трейлеров, почти каждый может найти способ сэкономить с Progressive.

Страхование SR-22

да

Покупка в Интернете

Нет

Плюсы

• Предлагает страхование автодомов и гидроциклов
• Автострахование на основе использования

Минусы

• Нет мобильного приложения

Сравните котировки

4. По всей стране

Коммерческие страховые полисы Nationwide очень просты. Вы можете запросить расценки всего за несколько минут, используя онлайн-форму Nationwide и ее оптимизированный процесс подачи заявок. облегчает регистрацию после аварии.

Nationwide предлагает впечатляющий набор полисов и страховых покрытий, и даже имеет страховое покрытие для сотрудников, которые используют свои личные автомобили для бизнеса, - лазейка, которую упускают из виду некоторые другие компании.

Национальная сеть ремонтных мастерских On Your Side Repair Network предварительно проверяет и выбирает ремонтные мастерские вручную чтобы владельцы коммерческого транспорта получали качественный и доступный ремонт. Если вам нужна страховка быстро, но вы не хотите жертвовать качеством, вам может подойти Nationwide.

Защита вашего бизнеса и сотрудников

Каждый бизнес и владелец бизнеса индивидуален. Не существует универсального полиса коммерческого автострахования, потому что каждый коммерческий автомобиль используется уникальным образом.

Когда вы покупаете коммерческую страховку, не бойтесь осмотреться и получить несколько предложений, прежде чем выбрать поставщика полиса. Вам также следует пересмотреть свои потребности в автостраховании, потому что по мере роста и изменений вашего бизнеса меняется и ваша ответственность.

Хотите узнать больше о страховании? Ознакомьтесь с путеводителями Benzinga по лучшим компаниям по страхованию дешевых автомобилей, лучшему страхованию бизнеса и лучшему страхованию автомобиля без вины.