Покупки по срочному страхованию жизни могут показаться устрашающими. На это уходит много времени, и вы полагаетесь на собственное суждение в той области, где вам может быть некомфортно.
Policygenius - компания, которая стремится найти решения для обеих этих проблем.
В этом обзоре я объясню, что такое Policygenius, чем он может быть полезен и чем он отличается от компаний, которые страхуют вас напрямую.
<час />Два бывших сотрудника McKinney основали компанию Policygenius в 2014 году. Они работали консультантами по маркетингу в крупных страховых компаниях.
Дженнифер Фицджеральд, Франсуа де Лам и Policygenius привлекли более 161 миллиона долларов, в том числе 100 миллионов долларов в январе 2020 года. Это делает его самым хорошо финансируемым стартапом в области прямого страхования потребителей за всю историю.
Компания называет себя торговой площадкой или онлайн-брокером. Я бы назвал это местом, где потребители могут делать покупки по ценам.
Policygenius сотрудничает со страховыми компаниями, но не подписывает полисы. Это касается страховой отрасли, как Expedia - индустрии путешествий.
Policygenius предлагает клиентам ряд ценовых предложений с помощью относительно хорошо продуманного и простого в использовании онлайн-инструмента.
В нем также работает команда независимых лицензированных специалистов, которые помогут вам выяснить, какой вариант страхования жизни вам подходит и нужен ли он вам вообще.
Хотя агенты не взимают комиссию, компания получает комиссию от страховых компаний, если вы покупаете полис через ее веб-сайт или приложение. Но федеральные правила гарантируют, что вы не будете доплачивать, если приобретете страховку жизни через Policygenius, а не напрямую у перевозчика.
Если вы не выберете относительно новый продукт ускоренного андеррайтинга Policygenius, процесс покупки займет дни или недели. Компания заявляет, что это естественно, когда вы принимаете финансовое решение на десятилетия, которое может стоить десятки тысяч долларов. Но на цифровом рынке есть гораздо более быстрые варианты.
<час />
Я опробовал веб-сайт и приложение Policygenius и поговорил напрямую с представителями компании. У меня сложилось впечатление, что Policygenius пришел ко всему в рамках своей экосистемы путем тщательного рассмотрения.
В результате получается продукт со следующими преимуществами:
Прежде чем я закончил свое исследование для этого обзора Policygenius, я ожидал найти больше недоброжелателей или, по крайней мере, выявить более существенные недостатки.
Тем не менее, как и любая компания, Policygenius несовершенен:
Policygenius предлагает котировки на срок от 10 до 40 лет и покрытие от 100 000 до 10 миллионов долларов.
Чтобы получить расценки на своем сайте, Policygenius попросил меня предоставить следующую информацию:
У самого Policygenius нет номера A.M. Лучшая оценка, так как на самом деле страховых полисов не выдается. Когда я ввел свою личную информацию в инструмент расчета цен, мне были показаны цены следующих компаний (рейтинг A.M. Best в скобках):
Ни у одной из компаний, которые он цитировал, не было A ++ A.M. Наилучшие рейтинги, которые, по словам Кларка, являются обязательным требованием, если вы собираетесь покупать полис на срок более 20 лет.
Если изолировать цену, будет сложно превзойти то, что предлагает Policygenius. И это несмотря на стремление компании работать с известными брендами. Например, 35-летняя женщина из Флориды с отличным здоровьем, желающая получить полис на 20 лет и страховое покрытие в размере 500 000 долларов, будет платить всего 18 долларов в месяц, покупая через Policygenius.
Несмотря на то, что это не было напористым или заметным, Policygenius также показал мне цитату продукта на всю жизнь. Кларк считает, что страхование всей жизни - плохая идея почти для всех.
<час />В моем обзоре Policygenius основное внимание уделялось традиционному медленному процессу подачи заявок в компании. Но Policygenius разработал относительно новый продукт под названием SimplySelect, который он предложил в сотрудничестве со страховой компанией Brighthouse Financial.
Это ускоренный андеррайтинговый продукт, эквивалентный телемедицине. Поэтому, хотя вы не можете принять решение мгновенно - обычно на получение предложения уходит три-четыре дня, вам не нужно проходить личное медицинское обследование, включающее анализы крови и мочи.
Brighthouse SimplySelect предлагает покрытие до 2 миллионов долларов без высоких ставок, типичных для упрощенного срочного страхования жизни.
Policygenius уделяет особое внимание страхованию жизни, жилья и страхованию на случай инвалидности. Но он также предлагает расценки на следующие виды страхования:
Policygenius хорошо финансируется. Его основатели - опытные маркетологи. К тому же этот бренд имеет репутацию компании, тратящей большие средства на рекламу.
Это сочетание заставляет меня скептически относиться к качеству продукции компании. Но потребовалось всего несколько минут, чтобы понять, что Policygenius использует свои ресурсы для удержания клиентов, а не только для их привлечения, предлагая широкий выбор продуктов, известных брендов и различные уровни взаимодействия на основе исследований клиентов.
Использование Policygenius не обходит стороной основной критерий Кларка при выборе компании по срочному страхованию жизни. Вам все равно нужно убедиться, что у компании, у которой вы покупаете, есть A ++ A.M. Лучшая оценка.
Policygenius также хочет, чтобы вы обратились к привратнику, который консультирует вас по телефону. Согласно веб-сайту компании, в среднем проходит от четырех до шести недель, прежде чем вы получите действенное предложение. В такой компании, как Fabric, весь процесс покупки может занять менее 15 минут.
Но Policygenius может реально сэкономить время, когда дело доходит до исследований и покупок по ценам. Вы можете получить расценки от более чем 20 компаний, просто введя свою информацию один раз.
Кроме того, если вы хотите, чтобы человек помог вам с принятием решения о покупке, лучше, чтобы это был тот, кто не будет зарабатывать больше денег, направляя вас к определенному решению. Policygenius устанавливает этот флажок.
<час />
