2020 год был непредсказуемым, поскольку сообщества и отрасли повсеместно вносили изменения, чтобы справиться с кризисом в области здравоохранения и экономическим кризисом.
Несмотря на эти крупные изменения, многие прогнозы и тенденции страховой отрасли, прогнозируемые на 2020 год, по-прежнему актуальны. Эти тенденции, вероятно, сохранятся и в 2021 году.
Компании Insurtech предлагают котировки полиса онлайн и приложения. Эти компании также используют алгоритмы андеррайтинга, которые позволяют некоторым заявителям приобрести полис онлайн за один присест.
Компании Insurtech уже были на подъеме и сотрудничали с хорошо зарекомендовавшими себя страховщиками. События 2020 года только усилили их значение.
Глобальная пандемия побудила людей практиковать физическое дистанцирование и делать как можно больше вещей удаленно. Интернет-магазины и самовывоз продуктов стали более распространенными. Платформы Insurtech стали более важными, поскольку люди искали способы купить страховку в Интернете.
Компании Insurtech продолжат играть важную роль в 2021 году. В Соединенных Штатах число случаев заражения все еще растет. Даже с новыми вакцинами отмена рекомендаций по физическому дистанцированию, вероятно, не будет немедленной. Возможность удобно приобрести страховку через Интернет или с возможностью работы с лицензированным агентом по-прежнему будет иметь важное значение для покупки страховки.
Страховщики продолжают работать над улучшением цифровизации. Согласно прогнозу Deloitte для страховой отрасли на 2021 год:
"Опрос Deloitte показал, что 79 % респондентов считают, что пандемия выявила недостатки в цифровых возможностях их компаний и планах трансформации. Это число выросло до 87 % среди респондентов, занимающихся операционными обязанностями, которые, вероятно, пострадали больше всего".
Опрос Deloitte также показал, что большинство респондентов (95%) отдают приоритет цифровизации и улучшениям. Прекращение осторожности в связи с пандемией не будет таким немедленным, как его начало. Страховщики готовятся к сохранению текущих предостерегающих тенденций.
Поскольку мы быстро изменили привычки и привыкли делать больше вещей удаленно и больше использовать технологии, некоторые покупатели страховых услуг будут больше полагаться на технологии и удобство. До пандемии онлайн-покупки и удобства становились все более и более распространенными в различных отраслях. Страхование вряд ли будет исключением.
Исследование финансовых технологий, проведенное PWC в 2019 году, показало, что компаниям необходимо уделять особое внимание персонализации в дополнение к удобству и эффективности. Страховщики разрабатывают настраиваемые полисы, и эта тенденция сохранится.
Например, некоторые страховые компании, занимающиеся страхованием жизни, разработали новые полисы, которые гораздо более персонализированы, чем традиционные продукты. Эти нововведения включают политики с возможностью корректировки уровней покрытия вручную или автоматически на основе алгоритма.
Большинство автостраховщиков также разработали модели, которые позволяют клиентам получать индивидуальную надбавку на основе их фактических привычек вождения, отслеживаемых через приложение.
Инновации в области персонализации продолжатся и в 2021 году, и они будут распространяться на всю страховую отрасль.
Duck Creek Technologies определила ключевые технологические тенденции, которые будут продолжать влиять на андеррайтинг, включая доступ к данным потребителей через приложения и социальные сети. Эти тенденции будут по-прежнему широко распространены в отрасли.
Один из способов, с помощью которых страховые компании оптимизируют заявки и утверждения страховых компаний, заключается в алгоритмическом андеррайтинге и использовании данных. Эти новшества в том, как эти компании оценивают риски, сокращают время, необходимое для утверждения заявки, и позволяют некоторым заявителям подать заявку и купить страховой полис за один раз.
Эти новые подходы к андеррайтингу будут продолжать совершенствоваться. Поскольку эти алгоритмы демонстрируют хорошую оценку рисков и эффективность, они станут более распространенными.
В дополнение к разработке технологий, то, как андеррайтеры оценивают риск для заявителей с историей COVID-19, будет укрепляться. Этот андеррайтинг в значительной степени повлияет на страхование жизни, инвалидности и, возможно, на медицинское страхование.
Однако разница в долгосрочных последствиях COVID-19 для андеррайтинга неясна.
В некоторых случаях основные факторы риска, которые сделали некоторых людей более восприимчивыми к тяжелым случаям COVID-19, могут уже учитываться в текущей практике андеррайтинга. Если эти риски уже учтены, в будущем может не быть большой разницы в андеррайтинге.
В других случаях страховщики жизни и инвалидности могут рассматривать затянувшиеся последствия COVID-19 для здоровья как ранее существовавшее заболевание.
В зависимости от того, как Верховный суд примет решение о Законе о доступном медицинском обслуживании и какое новое законодательство будет принято, это также может повлиять на заявления о медицинском страховании. В настоящее время ранее существовавшие условия не являются частью того, как медицинские страховщики могут определять ставки страховых взносов и какое покрытие предлагать.
Хотя эти последствия для андеррайтинга неясны, тем более что наше понимание этого вируса продолжает развиваться, важно отметить потенциальное влияние на андеррайтинг.
Страхование жизни и инвалидности может быть легко обесценено, особенно если у вас хорошее здоровье. Однако пандемия вызвала сильную расплату с непредсказуемостью жизни и нашей смертностью.
Этот расчет вызвал повышенный спрос на страхование жизни в возрастных группах, кроме пожилых людей. Это изменение спроса также усилило конкуренцию со страховщиками жизни, что привело к снижению цен.
Спрос на страхование жизни после пандемии может остаться на прежнем уровне, особенно среди тех, кто был взрослым во время кризиса COVID-19.
Однако прогноз Deloitte для отрасли страхования жизни на 2021 год предполагает, что премии восстановятся и вырастут в 2021 году. Уровни спроса могут вернуться к допандемическим уровням, поскольку восприятие риска может измениться по мере окончания кризиса в области здравоохранения, вызванного COVID-19.
В марте 2020 года PWC обнаружила, что 70% руководителей страховых компаний планируют уделять первоочередное внимание обслуживанию клиентов. Страховая отрасль печально известна задержками и бюрократическими проволочками между процессами андеррайтинга и рассмотрения претензий.
Развитие страховых технологий ускоряет процессы, поэтому то, что бывшие клиенты говорят о своем опыте, повлияет на то, как потенциальные клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями и принимают решения.
Сосредоточенность на клиентском опыте будет особенно ценной, поскольку отзывы клиентов играют важную роль в том, как потенциальные держатели полисов выбирают компании.
Многие из сегодняшних страховщиков полагались на свою долгую историю, отраслевой опыт и рейтинги финансовой устойчивости. Эти факторы будут продолжать играть важную роль в определении надежных страховщиков. Однако отзывы клиентов будут играть большую роль в том, как кандидаты на страхование решают, с какой компанией работать.
<ч/>Элис Стивенс — эксперт по страхованию BestCompany.com, платформы отзывов клиентов.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.
