Восстановительная стоимость — это метод, используемый страховщиками для определения стоимости застрахованного имущества при расчете возмещения в случае убытка. В частности, восстановительная стоимость — это сумма, необходимая для замены поврежденного имущества материалами того же типа и качества без учета амортизации.

Узнайте, что такое восстановительная стоимость, как она определяется и как сравнивается с методом фактической денежной стоимости.

Определение и пример восстановительной стоимости

Стоимость замены – это сумма, которую ваша страховка заплатит за ремонт, замену или восстановите поврежденное имущество на основе текущих затрат без учета возраста, износа и потертостей. Цель состоит в том, чтобы восстановить вашу собственность до ее первоначального состояния с помощью материалов аналогичной стоимости и качества.

• Альтернативное имя :Стоимость замены.
• Акроним :RCV

Допустим, ваша крыша была повреждена ураганом и ее нужно полностью заменили на сумму 12000 долларов. Если ваш страховой полис покрывает стоимость замены, вся сумма, необходимая для восстановления вашей крыши до формы, в которой она была до урагана (за вычетом вашей франшизы), должна быть покрыта.

Покрытие восстановительной стоимости не учитывает амортизацию или размер крыша стоила до того, как ее разрушил шторм. В этом случае ваша страховая компания оплатит стоимость замены в размере 12 000 долларов США, независимо от того, сколько лет крыше.

Страховые компании могут потребовать, чтобы вы приобрели достаточно страховки, чтобы покрыть не менее 80% восстановительной стоимости вашего дома, чтобы полностью покрыть ваши убытки. Например, если ваш дом стоит 500 000 долларов США, страховая компания должна иметь покрытие не менее 400 000 долларов США, чтобы покрыть претензии по восстановительной стоимости.

Как работает стоимость замены

У вас есть возможность застраховать свое имущество либо на восстановительную стоимость, либо на реальная денежная стоимость. В отличие от восстановительной стоимости, фактическая денежная стоимость возмещает вам то, что ваша собственность стоит сегодня. Фактическая денежная стоимость представляет собой стоимость ремонта вашего имущества сейчас за вычетом потери стоимости (амортизации) из-за состояния, возраста и текущей полезности.

Большинство людей приобретают полис восстановительной стоимости при оформлении страховки домовладельца. Этот полис обычно обеспечивает большее покрытие, чем полис с фактической денежной стоимостью, поскольку сумма страховки, которую вы покупаете, основана на том, сколько будет стоить замена вашего имущества, независимо от амортизации.

Но даже если у вас есть покрытие восстановительных расходов, страховая компания может сначала возместить вам фактическую денежную стоимость. После того, как вы отремонтируете или замените поврежденные предметы, вы предоставите страховой компании квитанции для возмещения разницы. Это называется возмещаемой амортизацией.

Страховые компании имеют возможность возмещать ущерб или возмещать ущерб через предпочитаемых поставщиков, поскольку часто они могут сделать это с меньшими затратами.

Некоторые страховые компании предлагают расширенный полис восстановительной стоимости, по которому будет выплачиваться определенный процент сверх лимита полиса для восстановления вашего дома. Если расходы на строительство неожиданно увеличатся, это даст вам доступ к дополнительным средствам для покрытия излишков.

Страховая компания не может выдать вам полис восстановительной стоимости, если вы являетесь владельцем более старый дом или если общая стоимость замены вашего имущества превышает его текущую стоимость. В любом из этих случаев страховая компания может вместо этого предложить вам полис рыночной стоимости (или фактической денежной стоимости). Этот тип полиса покрывает расходы на замену поврежденного имущества за вычетом амортизации.

Стоимость замены по сравнению с фактической денежной стоимостью

Стоимость замены Фактическая денежная стоимость Не учитывает амортизациюУчет амортизации в связи с возрастом, состоянием, износомВы платите более высокую ежемесячную премиюВы платите более низкую ежемесячную премию

Восстановительная стоимость и фактическая денежная стоимость – это два способа возмещения страховыми компаниями ваших расходов. за материальный ущерб после покрытия убытков. Оба метода оценки определяют возмещение расходов на замену, восстановление или ремонт предметов после покрытия убытков. Однако фактическая денежная стоимость уменьшает сумму с учетом амортизации объекта, а восстановительная стоимость — нет.

Ключевые выводы

• Стоимость замены — это один из способов определить, сколько стоит ремонт или замена поврежденного имущества сопоставимыми материалами (с учетом таких факторов, как марка, модель и качество).
• Фактическая денежная стоимость — это второй метод, используемый страховщиками для определения стоимости застрахованного имущества.
• Как правило, вы платите более высокую ежемесячную премию за полис восстановительной стоимости, поскольку он предлагает более полное покрытие, чем полис фактической денежной стоимости.