Страхование собственности - это общий термин для типов полисов, которые владельцы или арендаторы могут использовать для защиты собственности или покрытия ответственности. Страхование имущества возмещает владельцу или арендатору потерю или повреждение имущества, возникшие в результате покрываемой «опасности» или причины потери. Он распространяется не только на здание или его структуру, но и на его содержимое, включая мебель, компьютеры, одежду и другие личные вещи. Компании могут также приобрести страховку коммерческой собственности для защиты своих помещений.

Узнайте, что такое страхование имущества, как оно работает, различные типы страхование имущества и стоимость страхового покрытия.

Определение и примеры страхования имущества

Страхование имущества защищает владельцев домов и предприятий от убытков, связанных с повреждением физическое пространство собственности и активы или содержимое в нем. Для предприятий предметы, находящиеся в собственности или в аренде, также могут считаться собственностью.

Например, арендодатель не несет ответственности за ваши вещи, когда вы арендовать дом. В этом случае страхование арендатора - это вид страхования имущества, которое вы можете приобрести для защиты своего имущества, включая мебель, электронику и другое личное имущество при аренде.

Как работает страхование имущества

На самом деле вы не можете приобрести что-то, что называется полисом страхования имущества, потому что это будет включать в себя страховку домовладельцев, арендаторов и страхование от наводнений, которые обеспечивают различные виды покрытия. Вместо этого вам нужно будет получить страховое покрытие, которое отражает характеристики вашей собственности и место вашего проживания.

В зависимости от полиса страхование имущества может также покрывать поломку оборудования, вывоз мусора после разрушительного события и некоторые виды повреждений, причиненных водой.

Страхование имущества предлагает различные формы защиты от потери или повреждения. Во-первых, он защищает ваш дом и любые прилегающие конструкции от скрытых опасностей. Он также может охватывать другие конструкции в вашем помещении, но не прикрепленные к вашему дому. Это также распространяется на содержимое вашего дома и другие личные вещи, которые принадлежат вам или другим людям, с которыми вы живете.

Страхование имущества покрывает убытки или ущерб, вызванные такими опасностями, как пожар, дым, град, ветер, молния, снег и другие погодные условия. Покрытие также распространяется на беспорядки или гражданские беспорядки, кражи и вандализм в отношении конструкции и содержимого служебной собственности. Страховщики также могут предоставить покрытие ответственности для защиты третьих лиц, пострадавших во время нахождения на территории.

И наоборот, обычное страхование имущества не покрывает убытки, вызванные землетрясениями, наводнения или военные действия.

Страхование имущества не распространяется на случаи износа, потому что это не считается случайным и непредсказуемым.

Полисы страхования имущества обеспечивают покрытие либо фактической денежной стоимостью, либо покрытие восстановительной стоимости. Страхование фактической денежной стоимости возмещает стоимость поврежденного, утерянного или украденного имущества после вычета амортизации - уменьшения стоимости из-за возраста и износа. Покрытие стоимости замены возмещает полную стоимость ремонта, замены или восстановления поврежденного имущества по текущим ценам. Материалы должны быть одного типа и качества, поэтому амортизация не имеет значения.

Большинство страховых компаний требуют, чтобы вы застраховали свое имущество не менее чем на 80%. от его полной стоимости замещения, но другим может потребоваться страхование полной (100%) восстановительной стоимости.

Полисы страхования имущества имеют предел ответственности - максимальное возмещение, которое вы можете получить за убытки из-за застрахованной опасности. Убедитесь, что у вас есть достаточное страховое покрытие, чтобы заменить вашу собственность в случае полной утраты, в противном случае вы заплатите оставшуюся сумму сверх лимита, установленного вашим полисом.

Если вы понесли имущественный ущерб или потеряли и подали иск, вы Вам необходимо будет покрыть франшизу по вашему полису - долларовую сумму требования, которую вы должны оплатить до того, как страховая компания возместит убытки. Если у вас есть претензия в размере 5000 долларов за повреждение крыши и в вашем полисе предусмотрена франшиза в размере 1000 долларов, например, ваш страховщик вычтет 1000 долларов из вашего требования и возместит вам 4000 долларов.

На странице декларации (обычно это первая страница вашего полиса) кратко излагается основная информация о вашем полисе, включая ваши покрытия, лимиты ответственности, франшизы, скидки и одобрения, среди прочего.

Типы страхования имущества

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев защищает структуру вашего дома и его имущество от потери или повреждения. вызвано скрытой опасностью. Он также обеспечивает покрытие ответственности за любые травмы или материальный ущерб, причиненный другим людям по вине вас или если посетитель получил травму в вашем доме. Закон не требует страхования домовладельцев, но кредиторы могут потребовать это, когда вы оформляете ипотеку.

Страхование арендаторов

Страхование арендатора защищает ваше личное имущество от повреждения или кражи, обеспечивает защиту ответственности , и возмещает дополнительные расходы на проживание (ALE), когда вы живете в арендованной квартире или доме и вынуждены покинуть его из-за вашего требования.

Защита ответственности оплачивает претензии, связанные с повреждением собственности или телесными повреждениями третьих лиц против вас со стороны других. Дополнительное покрытие расходов на проживание покрывает временную стоимость проживания в другом месте, если ваш дом поврежден.

Страхование арендатора не оплачивает расходы на ремонт здания или его структура - страховка вашего домовладельца должна покрывать это.

Страхование квартиры

Страхование кондоминиумов - это вид полиса страхования имущества, который покрывает вас, вашу собственность, и вся ваша квартира (от самых внешних стен внутрь). Он также может обеспечивать покрытие ответственности, когда вам предъявляют иск за вред, причиненный другим, и дополнительные расходы на проживание, когда ваше жилище становится непригодным для проживания.

Страхование от наводнения

Страхование от наводнения покрывает ваше жилище и имущество на случай прямых физических потерь, вызванных водой ущерб, возникший в результате наводнения. Федеральное правительство управляет большей частью страхования от наводнений, и покрытие может распространяться на убытки, вызванные эрозией, вызванной наводнениями, из-за водных течений или волн.

Страхование от землетрясения

Страхование от землетрясения возмещает вам убытки или ущерб, вызванные землетрясением, включая ущерб вашему дому, личному имуществу и стоимость временного проживания. Страхование от землетрясения доступно как отдельный полис или как подтверждение страхового полиса домовладельцев или арендаторов.

Сколько стоит страхование имущества?

Стоимость страхования имущества зависит от многих факторов, и ваш страховщик будет оцените их в процессе андеррайтинга, чтобы решить, какую ставку взимать. Правила андеррайтинга у страховщиков разные, поэтому не удивляйтесь, если одна компания готова продать вам полис, а другая - нет. Некоторые факторы, которые повлияют на стоимость страхования имущества, включают:

• Возраст и состояние вашей собственности: Страховые компании не откажут вам в этом, если у вас старый и ветхий дом, но они взимают более высокую премию.
• Где вы живете :Вы заплатите более высокую премию, если живете в районе, подверженном наводнениям, землетрясениям или криминалам.
• Строительные материалы :Вы заплатите меньшую надбавку, если ваш дом построен из камня или кирпича, по сравнению с домом, построенным из дерева.
• Стоимость замены :Вы можете рассчитывать на более высокую премию, если у вашего дома более высокая стоимость замены.
• Франшиза :Вы заплатите меньшую премию, если выберете более высокую франшизу, и наоборот.
• История претензий. Страховые компании считают, что вы подвергаетесь более высокому риску, если подавали претензии ранее, и поэтому будут взимать с вас более высокие страховые взносы.
• Кредитный рейтинг :Хотя компании не откажут вам в покрытии на основании вашего кредитного рейтинга, вы можете получить более низкие ставки страховых взносов, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Сравните расценки, планы, варианты покрытия и скидки от нескольких операторов связи с зафиксируйте лучшую цену для вашей собственности.

Ключевые выводы

• Страхование имущества - это не отдельный полис, а скорее набор полисов, которые владельцы или арендаторы могут приобрести для покрытия ущерба или потери имущества, требований ответственности и возможных дополнительных расходов на проживание.
• Ваша страховая компания возместит вам только ущерб или убытки, вызванные покрываемой опасностью.
• Страховщик может предлагать дополнения к полису, известные как «подтверждения», которые позволяют вам увеличить страховое покрытие, например, для ювелирных изделий, антиквариата или удаления плесени.