Рынки акций обеспечивают максимально возможную доходность среди всех классов активов в долгосрочной перспективе. . Если у вас есть время на вашей стороне и вы можете инвестировать в течение длительного времени, лучше всего инвестировать в акции. А как насчет краткосрочных?

Куда инвестировать, если вы можете сэкономить свои деньги только на несколько лет?
Может ли фондовый рынок быть вашим другом в таком сценарии?

Сначала давайте разберемся, что подразумевается под краткосрочными целями. Когда вы инвестируете во что-то в недалеком будущем, например, покупаете машину через 3 года или экзотический отпуск в следующем году, другими словами, когда у вас есть ограниченные временные рамки (менее 5 лет), это считается краткосрочным.

Теперь выбор инвестиционного инструмента для ближайших будущих целей всегда сложен. Инвестируйте в фондовый рынок, и вы можете потерять деньги на его колебаниях или хранить их на сберегательном счете, и вы не сможете победить инфляцию. Так как же достичь этой цели?

Ну, это не так сложно, как кажется, есть много вариантов краткосрочных инвестиций. Но прежде всего вам нужно понять, какую цель вы имеете в виду.

Каждая цель подпадает под две категории:критически важные и дискреционные.

• Ключевые цели являются важными и изменяющими жизнь, вы не можете позволить себе избежать или отложить их, а также вы не можете позволить себе рисковать с ними. Например:через год ваш ребенок собирается поступать в высшие учебные заведения, и вам нужно не менее 5 лакхов в год, чтобы финансировать это образование. Здесь у вас есть фиксированные сроки и сумма. Вы знаете, что для этой цели вам нужно выделить 5 лакхов в течение года. Любой недостаток или задержка могут повлиять на будущее вашего ребенка.
• Дискретные цели это те, которые хорошо иметь, но не меняют жизнь. Вы можете легко отложить или изменить эту цель в зависимости от обстоятельств. Например:купить новейший гаджет или отправиться в отпуск в следующем году. Вы можете легко увеличить сроки достижения этой цели на несколько месяцев или даже на год. Вы также можете позволить себе нехватку целей такого типа. Например, если вы хотите купить машину через два года, и вам нужно около 8 лакхов за то же самое. Теперь, если за установленный период времени вы смогли накопить всего 6,5 лакха, вы все равно можете найти прекрасную машину или продлить срок и подождать, пока у вас не будет желаемой суммы.

Для дискреционных целей вы можете инвестировать в фондовые рынки. Это потому, что даже если рынок упадет, вы можете отложить цель. Просто имейте в виду, что если вы выводите свои инвестиции в акции в течение года, вы должны заплатить краткосрочный налог на прирост капитала, а также применимые сборы за выход.

Для краткосрочной критической цели инвестирование в фондовый рынок — плохая идея. Фондовый рынок слишком изменчив в краткосрочной перспективе, одно падение, и все ваши деньги ушли. Вы просто не можете позволить себе такой риск для важных целей, поэтому здесь лучше выбрать консервативный портфель. Безопасность и ликвидность имеют первостепенное значение в краткосрочной перспективе, даже если это означает потерю прибыли. Здесь основной целью является безопасность капитала, а не прирост капитала.

Поскольку получение более высокой прибыли здесь не является приоритетом, вы должны понимать, что вам нужно вложить большую сумму для достижения этой цели. Самый простой способ достичь краткосрочной цели — регулярно откладывать деньги. Будьте реалистичны в отношении того, что вы действительно можете себе позволить, и установите достижимую целевую дату, а затем начните сокращать несущественные расходы. Сократите расходы на вещи, которые относятся к категории желаний, а не потребностей. Вы будете удивлены, как экономия денег здесь и там может реально сложиться. Реже ходите куда-нибудь поесть, отменяйте подписки, которые вам на самом деле не нужны, или подписки, которыми вы на самом деле не пользуетесь, и т. д. В общем, составьте подробный список того, на что вы тратите в месяц, и решите, где вы можете позволить себе сократить расходы.

Вы также можете использовать этот калькулятор, чтобы узнать, сколько вам нужно сэкономить/инвестировать, чтобы достичь своей цели.

Как только вы накопите достаточно, начните инвестировать этот корпус в подходящий инвестиционный инструмент. Выбор инвестиций будет зависеть от ваших временных рамок. Вот мои рекомендации:

Горизонт времени Инвестиционный инструмент 3–4 месяцаЛиквидные фонды5 месяцев–1 годСверхкраткосрочные фонды1–2 годаКраткосрочные фонды2–4 годаГибридные фонды, ориентированные на долговые обязательства4–5 летСбалансированные фонды

Кроме того, имейте в виду, что налогообложение является тяжелым, когда рассматриваются краткосрочные инвестиции. В большинстве случаев краткосрочная прибыль облагается налогом по ставке вашего личного подоходного налога, поэтому, если вы относитесь к самой высокой налоговой категории, последствия могут быть значительными.

Очевидно, что достижение краткосрочных целей не является невозможным, но да, это может быть сложно. Поэтому всегда лучше планировать заранее, чтобы у вас было свободное время и вы могли более комфортно приумножать свой капитал.