Международные торговые споры, изменения во внутренней и международной экономической ситуации и воспоминания о финансовом кризисе 2008 года могут вызвать опасения даже у самых опытных потребителей финансовых услуг.

Всякий раз, когда Федеральная резервная система объявляет о повышении или понижении процентной ставки по федеральным фондам, экономисты, финансовые аналитики и потребители одинаково задаются вопросом, куда движется экономика дальше.

Мы поговорили с Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate.com, о том, что означает изменение процентной ставки Федеральной резервной системой и как это влияет на вашу прибыль.

Что означает повышение или понижение процентных ставок?

Федеральная резервная система (ФРС) является центральным банком Соединенных Штатов. И когда они меняют процентные ставки, они существенно меняют стоимость заимствования у Казначейства США.

Когда должностные лица ФРС повышают или понижают ставку по федеральным фондам даже на долю процентного пункта, это изменение денежно-кредитной политики влияет на стоимость заимствований для банков и может повлиять на прибыль, полученную от сбережений и любых инвестиций с фиксированным доходом.

На каком уровне процентные ставки осенью 2019 года?

Федеральная резервная система повышала процентные ставки девять раз в период с 2015 по 2018 год, а по состоянию на ноябрь 2019 года ФРС снизила процентные ставки в третий раз всего за несколько месяцев.

То, как Федеральная резервная система позиционирует эти недавние снижения ставок по федеральным фондам, заключается в попытке предотвратить любые потенциальные проблемы в экономике до того, как они материализуются. Он фактически оформляет страховку для защиты продолжающегося экономического роста.

Означает ли это, что Федеральная резервная система обеспокоена состоянием экономики США?

Беспокойство вызывает то, что неопределенность, вызванная такими вещами, как торговые споры, замедление экономического роста за рубежом и очень низкая инфляция, могут еще больше замедлить темпы экономического роста в США.

Домино падает так, что в условиях неопределенности предприятия и потребители склонны чуть крепче хвататься за бумажник. Они не берут взаймы, они не тратят. В случае бизнеса они могут быть более осторожными, когда дело доходит до инвестиций и найма. Это то, что Федеральная резервная система пытается предотвратить, снижая процентные ставки. Просто придаем экономике немного привлекательности.

Как изменение процентной ставки влияет на потребителей?

Падающие процентные ставки часто снижают стоимость заимствования, а также создают возможности для снижения стоимости существующего долга. Хотя снижение процентной ставки снижает стоимость заимствования, оно также может уменьшить стимул, получаемый от сбережений.

Это хорошая возможность рассмотреть вопрос о рефинансировании долгов по более низким процентным ставкам, особенно если этот долг был погашен год или около того назад, когда процентные ставки были выше, или если ваш кредитный рейтинг и кредитоспособность улучшились настолько, что теперь вы можете претендовать на более выгодную ставку. чем когда вы первоначально заимствовали.

Идея более низких ставок состоит в том, чтобы стимулировать заимствование и расходы и дестимулировать сбережения. Вот как процентные ставки используются для поддержки экономики.

Каковы подводные камни поспешного использования более низких процентных ставок?

За исключением ставок по ипотечным кредитам, которые очень резко снизились, большинство других процентных ставок снизились очень незначительно. И они по-прежнему выше, чем несколько лет назад.

Так что это не массовая находка. Соблазн заключается в том, что во имя более низких процентных ставок вас могут соблазнить брать взаймы, когда в этом нет необходимости, или брать взаймы больше, чем нужно.

С точки зрения правильного управления личными финансами, независимо от процентной ставки, вы должны регулярно пополнять свой аварийный сберегательный счет, откладывать деньги на пенсию и выплачивать долги.

И каждый из этих шагов также оказывается очень эффективным способом финансовой защиты себя в случае экономического спада. Если в какой-то момент экономика перевернется, вам будет лучше, если у вас будет больше сбережений и меньше долгов.

Что бы вы посоветовали молодым специалистам?

Физические лица должны учитывать свой собственный финансовый профиль, но рассмотреть возможность использования возможностей для снижения стоимости долга. Если вы можете рефинансировать по более низким процентным ставкам, особенно по ипотеке или студенческому кредиту, это может оказать значительное влияние на ваш ежемесячный бюджет.

Кроме того, подумайте о том, чтобы походить по магазинам и убедиться, что вы получаете наиболее конкурентоспособную прибыль на свой сберегательный счет. Но независимо от процентных ставок убедитесь, что вы работаете над тем, чтобы иметь достаточную подушку безопасности. Возможно, вы захотите, чтобы в конечном итоге было достаточно, чтобы покрыть расходы за шесть месяцев. Это движущаяся цель, поэтому вы должны добавлять в эту учетную запись каждый месяц.

Что касается пенсионных сбережений, вы можете рассмотреть возможность инвестировать рано, часто и агрессивно. Сэкономив в свои 20 лет, вы, возможно, сможете использовать силу накопления доходов, которые приходят с фондовым рынком.

Отказ от ответственности:мнения, высказанные субъектами интервью, не обязательно совпадают с мнением Earnest.