Спросите бэби-бумеров, каков был слоган инвестиционной компании E.F. Hutton в 1970-е годы, и они с готовностью ответят:«Когда E.F. Hutton говорит ... люди слушают». Если бы им был нужен совет по инвестициям, они бы спустились в офис брокера и открыли счет.
Брокерская компания, создавшая весь ажиотаж в 2021 году, находится в Интернете - Robinhood. Его заявленная миссия - «предоставить доступ к финансовым рынкам всем, а не только богатым». Благодаря их приложению количество пользователей увеличилось с 500 000 в 2014 году до 22,5 миллиона в 2021 году.
Самостоятельные (DIY) личные финансы и финансовое планирование прижились, и нет никаких признаков того, что они замедлятся. Большинство миллениалов и представителей поколения Z доказывают, что использование приложений на телефоне вместо использования профессиональных услуг является их предпочтительным методом управления своими финансами.
Нынешнюю эру DIY называют «Золотым веком инвестирования». Безупречная буря Интернета, бесплатные инвестиционные приложения и дисконтные брокерские компании создали волну богатства для некоторых и печальную историю для многих профессиональных консультантов.
Что такого особенного в управлении своими финансами, что сделало его таким привлекательным для стольких людей? Вот пять причин, по которым стоит задуматься:
На все эти и многие другие вопросы можно ответить, прочитав статьи в Интернете, посмотрев видео на YouTube с участием финансовых профессионалов, пройдя онлайн-курсы и даже используя старомодный способ чтения книг, написанных для таких же людей, как вы.
В Investopedia вы найдете план, как стать «финансовым экспертом-самоучкой». Он предлагает полезные советы о том, как систематически получать финансовое образование в удобном для вас темпе.
Но специалисты по финансовому планированию и консультанты не исчезнут.
[Связанное чтение: 13 советов по управлению личными финансами, которые помогут вам в 2021 году ]
Спросите специалиста по финансовому планированию, зачем они вам нужны, и у него будет много причин. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы решить, хотите ли вы взять его с собой на борт.
Чтобы стать вашим собственным финансовым гуру, нужно время и усилия. Если вы работаете полный рабочий день, у вас есть семейные и общественные обязанности, а также увлечения, которые вам нравятся и которые заставляют вас быть занятыми, насколько реально, что вы потратите время на то, чтобы разобраться в личных финансах? Будете ли вы регулярно узнавать о последних изменениях налогового законодательства, которые могут повлиять на ваши пенсионные планы, изменениях в системе социального обеспечения или новых инвестициях, которые могут снизить ваши риски или повысить вашу прибыль?
Если вы какое-то время читали о криптовалюте, вы, вероятно, понимаете, насколько она сложна, что у нее свой язык и что вы не можете потратить ее везде. Но что может вам не знать, что мешает вам упустить прекрасную возможность или избежать финансового кошмара?
Вы, наверное, слышали поговорку:«Мудрый пенни и глупый фунт». Его часто используют для описания того, что позволит сэкономить небольшую сумму денег сейчас, но будет стоить больших денег в будущем.
Это можно легко применить для управления своими деньгами. Вы можете не платить комиссию за управление своими инвестициями, управляя ими самостоятельно, но стоит ли потенциально упустить гораздо большую прибыль?
Если вам сложно принимать объективные финансовые решения, возможно, вам не подойдет работа по дому.
Например, если вы недавно сели и проанализировали свой бюджет и чистую стоимость, не смогли ли вы эмоционально отделить себя от каких-либо активов или расходов, которые не помогают вам в достижении ваших финансовых целей?
Если вы не оценивали свой финансовый план в последнее время или у вас его нет, сейчас отличное время, чтобы выбрать, следовать ли вашему собственному плану или разработать для вас профессиональный план.
Разве есть другой выбор?
Вы когда-нибудь самостоятельно диагностировали проблему со здоровьем, например, аллергию, но все же ходили к врачу за консультацией, диагностикой и рецептом?
Вы можете поступить так же с управлением своими личными финансами. Если вы чувствуете склонность делать это самостоятельно и попадете в область, в которой, по вашему мнению, находитесь выше головы, вы всегда можете обратиться за профессиональным советом. Многие финансовые консультанты ответят на ваши вопросы, хотя вам, возможно, придется заплатить гонорар, чтобы получить совет.
Мир личных финансов постоянно расширяется за счет новых продуктов, стратегий и технологий, и не похоже, что темпы изменений в ближайшее время замедлятся. Так что держитесь за бразды правления, если вы собираетесь взять или сохранить контроль над своими личными финансами, или переместитесь и позвольте профессионалу сесть рядом с вами в вашем финансовом путешествии. В любом случае, вы можете добраться туда, куда хотите.
<час />Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс более 15 лет проработал в мире финансовых услуг и с 2007 года занимается написанием статей в блоги и веб-сайты. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.
