Слово «финтех», вероятно, не то слово, которое вы часто используете. Возможно, это даже не термин, с которым вы еще не знакомы. В любом случае, есть очень хороший шанс, что вы используете финтех каждый день. (И если вы этого не делаете, вы, вероятно, должны быть.)

Финтех, сокращенное сочетание слов «финансы» и «технологии», представляет собой развивающуюся отрасль, которая играет все более важную роль в нашей жизни. Вот что вам нужно знать о состоянии финтеха сегодня, в том числе тенденции, за которыми стоит следить, и компании продвигают их вперед.

Что такое финтех?

В самом широком смысле финтех — это союз финансовых услуг и технологий, призванный сделать жизнь потребителя проще и быстрее. Финтех описывает компании, которые используют программное обеспечение для предоставления финансовых услуг, и включает в себя что угодно, от мобильных платежных приложений до криптовалюты, такой как биткойн.

Прекрасным примером финтеха в нашей повседневной жизни является мобильный банкинг. Благодаря технологии смартфонов, разработанной такими компаниями, как Apple и Samsung, мы можем выполнять финансовые функции на наших мобильных устройствах, например, осуществлять переводы между текущими и сберегательными счетами или депонировать чеки. Это означает, что больше не нужно ждать в очереди, чтобы внести депозит, или отправлять по почте листок бумаги, чтобы запросить дополнительные чеки. Большая доступность и прозрачность, как показано здесь, — это лишь некоторые из многих преимуществ финансовых технологий.

Примеры финтех-трендов и компаний

Чтобы лучше понять, как работает финтех, давайте подробнее рассмотрим некоторые из его различных приложений, в том числе наиболее заметные тенденции и компании финтеха.

Мобильные платежи

Если у вас есть смартфон, вы, вероятно, используете его для совершения платежей. Все более сложные технологии позволяют потребителям совершать платежи прямо со своих мобильных устройств.

Venmo — отличный тому пример. Если ваш коллега просит вас внести 10 долларов в подарок на день рождения для босса, вместо того, чтобы найти десятидолларовую купюру, вы можете просто перевести 10 долларов со своей учетной записи Venmo на их с помощью приложения Venmo. Все, что вам нужно сделать, это привязать свой текущий счет или кредитную карту.

Apple Pay и Alipay – две мегакомпании, предлагающие мобильные и онлайн-платежи.

Торговля акциями

Прошли те времена, когда приходилось полагаться на биржевого маклера для совершения сделок за вас. Их сборы и комиссии привели к росту цен на торговлю и снижению общей прибыли для инвесторов.

Fidelity и E-Trade — два примера торговых платформ финтеха. Инвесторы могут исследовать, покупать и продавать акции, облигации или деривативы со своего смартфона или ноутбука. Появляются новые технологии, обеспечивающие более глубокий анализ и более быстрое исполнение сделок.

Приложения для бюджетирования

Многие люди считают составление бюджета утомительным и ограничивающим. Отслеживание расходов путем просмотра банковских выписок и выписок по кредитным картам с последующей их классификацией — утомительная работа, которую большинству людей сложно выполнять постоянно.

Одним из оригинальных и самых известных приложений для ведения бюджета является Mint. Он автоматически классифицирует ваши транзакции со связанными кредитными и дебетовыми картами, классифицирует потраченные деньги и отслеживает их в соответствии с вашим бюджетом. Вы можете с первого взгляда определить, соблюдаете ли вы ежемесячные рекомендации по расходам. Это лучший финтех.

Страховые технологии

Технологии также изменили страховую отрасль, создав подразделение финтеха, которое по праву считается insurtech. Вместо того, чтобы пробираться через море бумажной волокиты, теперь люди могут найти и купить страховку в Интернете, что снижает затраты и ускоряет доставку страховых продуктов, таких как страхование по инвалидности.

Это снижает потребность страховых агентов в физических визитах к претендентам на получение страховки. Это снижает накладные расходы страховых компаний, которые можно переложить на держателей полисов.

Ипотечные технологии

Люди даже подают заявки на ипотеку онлайн с помощью финтеха. Ярким примером является Rocket Mortgage, разработанный Quicken Loans. Вы просто вводите свою личную информацию в приложение, добавляете цену дома и варианты финансирования, и в течение нескольких минут вы знаете, имеете ли вы право на ипотеку. Доступ к лицензированным консультантам по ипотечным кредитам можно получить простым касанием.

Еще одним примером финтеха может быть PayPal, известный платежный портал. Многие частные лица и компании используют PayPal для перевода денег. Если вы когда-либо покупали что-то на E-Bay или Etsy, вы использовали PayPal для оплаты. Это очень удобно для малого бизнеса, поскольку им не нужно настраивать обработку платежей через Visa или Mastercard и оплачивать комиссию за транзакцию.

Будущее финансовых технологий

Финтех — это будущее всех личных финансов, от составления бюджета и сбережений до инвестиций и торговли, страхования и кредитования. Лидеры отрасли создают новый и широкий спектр финансовых продуктов и услуг, призванных сделать управление капиталом более доступным, быстрым и эффективным. Технологические достижения позволяют компаниям лучше обслуживать потребителей, обеспечивая более эффективное и прозрачное взаимодействие.

Поскольку скорость жизни постоянно увеличивается благодаря новым и усовершенствованным технологиям, финтех помогает нам адаптироваться к этим быстрым изменениям, становясь более продуктивными, организованными и информированными. Финансы являются неотъемлемой частью всей нашей жизни. Мы все можем использовать все, что помогает нам лучше управлять деньгами.

Джек Вольстенхольм — руководитель отдела контента в Breeze.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.