В заимствовании есть два типа долгов, с регрессом и без регресса. Долг с регрессом возлагает на лицо, занимающее деньги, личную ответственность за долг. Если вы не погасите кредит с правом регресса, кредитор будет иметь лицензию или регресс, чтобы распорядиться вашими личными активами, если стоимость залога не покрывает оставшуюся сумму кредита, причитающегося к оплате. Регресс кредиты часто используются для финансирования строительства или инвестиций в недвижимость. Вот что вам нужно знать о кредитах с регрессом, о том, как они работают и чем они отличаются от других типов кредитов.

Что такое регрессный кредит?

Кредит с регрессом — это тип кредита, который позволяет кредитору получить любые активы заемщика, если этот заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту. Первым выбором любого кредитора является конфискация актива, являющегося залогом кредита. Например, если кто-то перестанет платить по автокредиту, кредитор заберет автомобиль и продаст его.

Однако, если кто-то не выполнит обязательства по кредиту в твердых деньгах, который является типом кредита с регрессом, кредитор может конфисковать дом заемщика или другие активы. Затем кредитор продаст его, чтобы возместить остаток основной суммы долга. Ссуды с регрессом также позволяют кредиторам арестовывать заработную плату или получать доступ к банковским счетам, если долговое обязательство не выполнено в полном объеме.

По сути, ссуды с регрессом помогают кредиторам вернуть свои инвестиции, если заемщики не в состоянии погасить свои ссуды, а залоговая стоимость, связанная с этими ссудами, недостаточна для покрытия остатка.

Как работают регрессные кредиты

Когда заемщик берет долг, у него обычно есть несколько вариантов. Большинство кредитов на твердые деньги являются кредитами с регрессом. Другими словами, если заемщик не производит платежи, кредитор может наложить арест на другие активы заемщика, такие как его дом или автомобиль, и продать их, чтобы вернуть деньги, взятые взаймы для погашения кредита.

Кредиторы могут преследовать другие активы заемщика или подать в суд на заемщика. Другие активы, которые кредитор может конфисковать, могут включать сберегательные и расчетные счета. В зависимости от ситуации они также могут арестовать зарплату заемщика или возбудить дальнейшие судебные иски.

Когда кредитор пишет условия кредита, перечисляются типы активов, которые кредитор может использовать, если должник не может произвести платежи по долгу. Если вам грозит дефолт по кредиту, вы можете просмотреть формулировку своего кредита, чтобы узнать, что может сделать ваш кредитор и какие у вас есть варианты.

Ссуды с правом регресса и ссуды без права регресса

Кредиты без права регресса также являются обеспеченными кредитами, но вместо того, чтобы быть обеспеченными всеми активами человека, кредиты без права регресса обеспечены только активом, привлекаемым в качестве залога. Например, ипотека, как правило, является ссудой без права регресса, потому что кредитор пойдет за домом только в том случае, если заемщик перестанет платить. Точно так же большинство автокредитов являются кредитами без права регресса, и банк или кредитор сможет конфисковать автомобиль только в том случае, если заемщик перестанет платить.

Кредиты без права регресса более рискованны для кредиторов, потому что у них будет меньше возможностей вернуть свои деньги. Поэтому большинство кредиторов предлагают ссуды без права регресса только людям с чрезвычайно высоким кредитным рейтингом.

Типы регрессных кредитов

Есть несколько видов регрессных кредитов, о которых вы должны знать, прежде чем брать долг. Вот некоторые из наиболее распространенных регрессных кредитов:

• Кредиты наличными. Даже если кто-то использует свой твердый денежный кредит, также известный как кредит наличными, для покупки недвижимости, эти типы кредитов обычно представляют собой регрессные кредиты.
• Автокредиты. Поскольку автомобили обесцениваются, большинство автокредитов представляют собой кредиты с регрессом, чтобы кредитор получил полную выплату долга.

Займы с регрессом за и против

Для заемщиков кредиты с регрессом имеют как плюсы, так и по крайней мере один минус. Вы должны оценить каждую из них, прежде чем принять решение о предоставлении регрессного кредита.

Плюсы

Хотя они могут показаться более рискованными на начальном этапе, кредиты с регрессом по-прежнему привлекательны для заемщиков.

• Упрощение андеррайтинга и утверждения. Поскольку ссуда с регрессом менее рискованна для кредиторов, заемщикам легче управлять процессом андеррайтинга и утверждения.
• Низкий кредитный рейтинг. Людям с более низким кредитным рейтингом легче получить одобрение на регрессный кредит. Это связано с тем, что кредитору доступно больше залога, если заемщик не выплатит кредит.
• Сниженная процентная ставка. Кредиты с правом регресса обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты без права регресса.

Против

Одним из основных недостатков кредита с регрессом является связанный с ним риск. По кредиту с регрессом заемщик несет личную ответственность. Это означает, что в случае дефолта заемщика на карту может быть поставлено не только залоговое обеспечение по кредиту.

Вывод

Ссуды можно разделить на два типа:ссуды с правом регресса и ссуды без права регресса. Ссуды с регрессом, такие как твердые денежные ссуды, позволяют кредитору добиваться большего, чем то, что указано в качестве залога в кредитном соглашении, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Обязательно ознакомьтесь с законами вашего штата об определении случаев неисполнения обязательств по кредиту. Хотя кредиты с правом регресса имеют свои преимущества, которые часто используются для финансирования строительства, покупки транспортных средств или инвестиций в недвижимость, такие как более низкие процентные ставки и более простой процесс одобрения, они сопряжены с большим риском, чем кредиты без права регресса.

Советы по заимствованию

• Занять деньги у кредитора — это серьезное обязательство. Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом, прежде чем сделать этот шаг, чтобы полностью понять, как это повлияет на ваши финансы. Найти финансового консультанта не составит труда. Всего за несколько минут наш инструмент поиска финансового консультанта поможет вам найти профессионала в вашей области, с которым можно работать. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Для многих людей получение ипотечного кредита является самым большим долгом. Наш ипотечный калькулятор сообщит вам, сколько будут ваши ежемесячные платежи, исходя из основной суммы долга, процентной ставки, типа ипотеки и продолжительности срока.

Фото предоставлено:©iStock.com/aee_werawan, ©iStock.com/PictureLake, ©iStock.com/designer491