<голова>

Каждое из трех основных кредитных бюро оценивает кредитные баллы по-разному, причем каждый балл попадает в определенный диапазон. Однако наиболее часто используемая основа для этих кредитных баллов была создана FICO. Диапазоны кредитных баллов FICO варьируются от плохих до отличных, с конкретными факторами, влияющими на оценку, которую вы получаете. Чем лучше вы управляете определенными областями своих финансов, тем больше вероятность того, что ваш счет улучшится. Наличие хорошей кредитной истории повысит ваши шансы на получение низких процентных ставок по кредитным картам и займам.

Независимо от вашего кредитного рейтинга, финансовый консультант поможет вам спланировать будущее. Поговорите сегодня с местным финансовым консультантом.

Диапазоны кредитных баллов FICO на 2021 год

Огромное количество кредитных баллов затрудняет определение окончательного порога хорошей кредитной истории. Это связано с тем, что некоторые кредитные рейтинги достигают максимума в 750, в то время как другие могут ограничиваться 850 или 990. Кредитор, который оценивает вашу кредитоспособность, скажем, для ипотеки, будет смотреть на несколько разных баллов, чтобы получить представление о вероятности того, что вы вернете деньги. свой долг вовремя.

Ознакомьтесь с приведенной ниже диаграммой, чтобы увидеть консенсусные диапазоны кредитного рейтинга FICO. Для оценок, которые максимально достигают 850, оценка 670 или выше обычно считается «хорошей». Если вы не уверены, обеспечит ли ваш кредитный рейтинг самые низкие ставки по ипотечным кредитам, вы всегда можете обратиться к ипотечному брокеру напрямую.

Диапазоны кредитных рейтингов FICO 2021 Категория баллов FICO 300–579 Плохо 580–669 Удовлетворительно 670–739 Хорошо 740–799 Очень хорошо 800–850 Отлично

Как определяется кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое указывает на вашу предполагаемую кредитоспособность в глазах кредитных рейтинговых компаний, банков и других финансовых учреждений. Если у вас есть история своевременной оплаты счетов и использования только небольшого процента доступного кредита, у вас должен быть высокий балл. Если вы пропустили счета, подали заявление о банкротстве, просрочили платежи по кредиту или занимались взысканием долгов, ваш балл, скорее всего, будет ниже.

Вот более подробное описание того, что входит в создание вашего кредитного рейтинга:

• История платежей: 35 % от вашей оценки
• Использование кредита: 30 % от вашей оценки
• Кредитная история: 15 % от вашей оценки
• Новые кредитные заявки: 10% от вашей оценки
• Сочетание кредитов: 10% от вашей оценки

Наиболее известным поставщиком кредитных рейтингов является Fair Isaac Corporation, или FICO. Однако каждое из трех кредитных бюро (Experian, Equifax и Transunion) по-своему оценивает ваш счет. Это называется VantageScore и представляет собой модифицированную версию вашей оценки FICO, основанную как на моделях оценки кредитных бюро, так и на их собственной информации о вашей кредитной истории.

Существуют также различные кредитные баллы FICO для банковских карт, автокредитов и многого другого. Вот почему у одного человека может быть несколько кредитных рейтингов. Различные бюро могут по-разному относиться к кредитным событиям или авторизованным учетным записям пользователей, поэтому у вас может быть отличная кредитная история в соответствии с вашим кредитным рейтингом Transunion, но при этом ваш рейтинг Equifax все еще находится в диапазоне «хорошо».

Способы улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы хотите получить кредит или кредитную карту, вы хотите иметь наилучший кредитный рейтинг. Если вы хотите улучшить свой результат, вы можете сосредоточиться на нескольких вещах:

• Оплачивайте счета вовремя: Это один из наиболее важных аспектов вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что вы в курсе всех счетов, которые вы должны ежемесячно платить.
• Следите за балансом своей кредитной карты на низком уровне: Хотя важно использовать свои кредитные карты, чтобы доказать, что вы можете погасить их, следите за тем, чтобы ваши остатки были относительно низкими. Как правило, вы хотите, чтобы ваш ежемесячный баланс составлял менее 30 % от общего доступного кредита.
• Не используйте слишком много кредитных карт: Не приобретайте новые кредитные карты только потому, что вы можете получить бесплатный подарок или потому, что сделка выглядит слишком хорошо, чтобы отказываться от нее. Открывайте новые карты только по мере необходимости.
• Исправьте неточности в своем кредитном отчете: В вашем отчете могут быть ошибки, снижающие вашу оценку. Разберитесь с ними.
• Не закрывайте счета кредитных карт: Если вы больше не пользуетесь картой, ничего страшного, но не закрывайте счет. Просто держите карточку в ящике стола.

Не существует надежного плана по поднятию кредитной карты в короткие сроки, поэтому не верьте никому, кто говорит вам, что это возможно. Просто следуйте этим общим правилам и проявляйте смекалку, и со временем вы увидите, как ваши баллы растут.

Итог

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. От того, какое место вы занимаете по этой шкале, многое зависит от вашей финансовой жизни. Всегда полезно оплачивать счета вовремя и поддерживать низкий коэффициент использования кредита. Тем не менее, эксперты в целом согласны с тем, что погоня за кредитным рейтингом 850 — не лучшее использование вашего времени. Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к конкурентоспособным ставкам по ипотеке и другим формам кредита.

Советы по финансовому планированию

• Если вам нужна помощь в улучшении вашего финансового положения, инвестировании или накоплении пенсионных накоплений, рассмотрите возможность использования финансового консультанта. Найти хорошего финансового консультанта не составит труда. На самом деле, бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти до трех финансовых консультантов в вашем районе всего за пять минут. Начните прямо сейчас.
• Во многих случаях определенные типы кредитных карт предназначены для клиентов с определенным уровнем кредитного рейтинга. Чтобы узнать, на какие типы карт вам следует обратить внимание, ознакомьтесь со списками SmartAsset лучших карт с отличной кредитной историей, хорошей кредитной историей, хорошей кредитной историей и плохой кредитной историей.

Фото предоставлено:©iStock.com/NicoElNino, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/AntonioGuillem